5. Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.1.3.7. Theo đối tƣợng khách hàng
Cho vay cá nhân là loại hình cho vay được NHTM thực hiện cho đối tượng khách hàng cá nhân, với các mục đích sản xuất kinh doanh, tiêu dùng…Loại hình cho vay này thường có quy mô nhỏ, nhưng số lượng món vay thì nhiều, kỹ thuật nghiệp vụ không quá phức tạp, có thể cho vay có/ không có đảm bảo.
Cho vay doanh nghiệp: Cho vay doanh nghiệp là loại hình cho vay được NHTM thực hiện đối với khách hàng là doanh nghiệp, tức các pháp nhân kinh tế có nhiệm vụ chủ yếu là sản xuất kinh doanh. So với cho vay cá nhân thì loại hình cho vay doanh nghiệp có kỹ thuật nghiệp vụ phức tạp hơn.
(Bùi Diệu Anh, 2021; Phan Thị Thu Hà, 2020)
1.1.4.Sự khác biệt giữa cho vay doanh nghiệp và cho vay cá nhân
Cho vay doanh nghiệp có những đặc điểm khác với cho vay cá nhân như sau: Thứ nhất, đối tượng cho vay là các doanh nghiệp, có tư cách pháp nhân có nhiệm vụ chủ yếu là sản xuất kinh doanh.
Thứ hai, mục đích sử dụng nguồn vốn từ hoạt động vay vốn thường phục vụ cho sản xuất kinh doanh, bổ sung vào nguồn vốn đang còn thiếu hụt của doanh nghiệp. Trong khi đó, cho vay cá nhân có mục đích sử dụng nguồn vốn đa dạng như sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, ...
Thứ ba, kỹ thuật nghiệp vụ của hoạt động cho vay doanh nghiệp phức tạp hơn, yêu cầu các cán bộ nhân viên tín dụng cần có nghiệp vụ chuyên môn cao khi
thực hiện các bước trong quy trình một cách chính xác, đánh giá các tiêu chí một cách kỹ càng, đưa ra các phương án cụ thể để phòng ngừa rủi ro từ các khoản cho vay
Thứ tư, tài sản bảo đảm có sở hữu từ nhiều bên liên quan, khác với cho vay cá nhân, các tài sản này thường từ nhiều nguồn đóng góp tạo thành, nên khi có vấn đề cần giải quyết cần được sự chấp thuận của nhiều bên mới được xử lý các bước kế tiếp.
Thứ năm, cho vay doanh nghiệp theo ngân quỹ, dòng tiền của mỗi doanh nghiệp sẽ khác nahu, có từng đặc trưng riêng nên không thể áp chu kỳ ngân quỹ của doanh nghiệp này cho doanh nghiệp khác như cho vay cá nhân được.
Thứ sáu, quá trình thẩm định cho vay doanh nghiệp khó khăn hơn, nhiều công đoạn hơn cho vay cá nhân. Quy trình thẩm định cần được thực hiện một cách chặt chẽ, khách quan thông qua nhiều cấp quyết định có thẩm quyền để giảm thiểu độ rủi ro cho các khoản vay cho ngân hàng.