5. Tổng quan tình hình nghiên cứu
2.2.2.Hoạt động cho vay
Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng, tạo ra nguồn thu nhập từ hoạt động này cho ngân hàng. Hoạt động cho vay những năm gần đây gặp nhiều khó khăn do tình hình dịch bệnh Covid-19. Dư nợ cho vay lên đến 8.731 tỷ đồng, tăng 341 tỷ đồng (tăng trưởng khoảng 4,1%) so với năm 2019 và 1.643 tỷ đồng so với năm 2018, đạt 101% giới hạn tín dụng năm. So với BIDV Nam Trung bộ, BIDV Khánh Hòa xếp thứ 2/15 về quy mô tín dụng (sau CN Bình Định), và thấp hơn mức tăng trưởng của khu vực (4,5%). So sánh với địa bàn: Thị phần dư nợ cho vay của Chi nhánh đạt 8,85%, giảm 0,5% so với năm 2019, và vẫn xếp vị trí thứ 2 sau AGRIBANK. Thu nợ ngoại bảng biến động trong 3 năm 2018 – 2020, thấp nhất là vào năm 2019 đạt 44,42 tỷ đồng, thấp hơn 5,9 tỷ đồng so với năm 2018, vượt kế hoạch năm 2019 của chi nhánh; còn cao nhất là năm 2018 đạt 50,23 tỷ đồng, hoàn thành 167,8% kế hoạch năm 2018.
NIM Tín dụng 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% NIM Tín dụng 0.50% 0.00%201820192020 NIM Tín dụng1.49%1.68%2.01%
Biểu đồ 2.2. Tình hình NIM tín dụng trong 03 năm 2018 - 2020
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Chi nhánh)
Biểu đồ 2.2 cho thấy NIM tín dụng của chi nhánh tăng mạnh qua các năm tạo ra nguồn thu cho ngân hàng từ việc mua vào nguồn vốn và bán lại cho khách hàng. NIM càng cao ngân hàng càng thu lợi nhiều về cho họ, tăng trưởng cho vay hằng năm được đánh giá tiềm năng có bước chuyển biến và góp phần tối đa hóa lợi nhuận mà ngân hàng nhận được trong thời gian sắp tới. Đáng chú ý là vào năm 2020 NIM tín dụng đạt 2,01%; tăng 0,33% so với năm 2019, mặc dù đã cải thiện nhưng vẫn xếp hạng thấp trong khu vực 11/15.
200 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 Nợ nhóm 2 Nợ xấu Lãi treo 201820192020
Biểu đồ 2.3. Tình hình chất lượng cho vay giai đoạn 2018 - 2020
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Chi nhánh)
Qua biểu đồ 2.3 trên cho thấy, nợ nhóm 2 có xu hướng giảm mạnh trong 03 năm gần đây, vào năm 2020 ghi nhận 14,2 tỷ đồng, giảm 123,2 tỷ đồng so với năm 2019 và 157,8 tỷ đồng so với năm 2018. Tỷ lệ nợ nhóm 2 là 0,14%, giảm 1,5% so với năm 2019, và thấp hơn BIDV Nam Trung Bộ (1,5%). Trong khi đó nợ xấu và lãi treo ngày càng tăng vượt so với năm trước, đáng chú ý ở đây là nợ xấu tăng nhanh chóng trong những năm vừa qua do tình hình dịch bệnh, thị trường bị kéo theo trì trệ, doanh nghiệp kiếm nguồn thu từ SXKD, xuất nhập khẩu, du lịch, ... bị ngưng đọng khiến nhiều doanh nghiệp điêu đứng, không xoay xở được buộc phải thông báo giải thể hoặc ghi nhận chuyển nhóm nợ để tiếp tục xử lý chi phí đang còn tồn tại; vào năm 2020 là 129,8 tỷ đồng, tăng tương ứng với số tuyệt đối 41,8 tỷ đồng so với năm 2019 và 80,83 tỷ đồng so với năm 2018. Tỷ lệ nợ xấu là 1,5%, tăng 0,5% so với năm 2019, và thấp hơn BIDV Nam Trung Bộ (2,3%).