5. Tổng quan tình hình nghiên cứu
3.2.6. Cải tiến quy trình, đơn giản hóa thủ tục vay vốn
Chìa khóa dẫn đến sự thành công trong cạnh tranh là không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm thông qua việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất. Là một NHTM trong nhóm các ngân hàng lớn hiện nay, BIDV luôn có ý thức về điều này và luôn tìm cách đáp ứng tốt nhất những mong muốn nhằm đem lại sự hài lòng tối đa cho khách hàng. Trong thời kỳ cạnh tranh tàn khốc hiện nay, mặc dù luôn duy trì được tăng trưởng trong hoạt động cho vay, song trước thực tế nhu cầu của khách hàng luôn biến đổi và ngày càng gia tăng lên, cùng với sự cạnh tranh từ phía các đối thủ trong và ngoài nước, BIDV cần tập trung tiếp tục hoàn thiện và không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay từng ngày.
Thứ nhất, cải thiện quy trình nghiệp vụ cho vay đảm bảo chặt chẽ nhưng nhanh gọn nhằm giảm bớt thời gian và chi phí khách hàng trong quá trình làm thủ tục vay: đa dạng hóa thời hạn cho vay, linh hoạt mức cho vay đối với từng khách hàng
Thủ tục vay vốn không nên quá cứng nhắc và phức tạp gây phiền hà cho doanh nghiệp đến vay vốn tại ngân hàng. Vì vậy, Chi nhánh nên tham khảo quy trình cho vay của các ngân hàng thương mại khác để rút ra nhược điểm của quy trình hiện tại, từ đó nghiên cứu cải tiến, đơn giản hoá các thủ tục hành chính, các biểu mẫu sử dụng trong việc hướng dẫn cho khách hàng dễ hiểu, dễ sử dụng nhưng vẫn đảm bảo đúng quy định, đúng pháp luật nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí của các doanh nghiệp đến ngân hàng vay vốn.
Tại Chi nhánh cũng cần phải quán triệt với nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp cần phải tư vấn, giải thích cặn kẽ, hướng dẫn khách hàng về quy trình, thủ tục vay vốn.
Khi cho vay phải được thực hiện đúng nguyên tắc, điều kiện vay vốn, đảm bảo khả năng thu hồi nợ cao. Khi doanh nghiệp yêu cầu được vay vốn, ngân hàng phải đề nghị với khách hàng cung cấp những thông tin về tình hình tài chính của doanh nghiệp và những thông tin khác có liên quan để thẩm định khách hàng, xem xét phương án của doanh nghiệp có hiệu quả không, có khả năng thu hồi vốn và có khả năng trả nợ không để đánh giá xếp hạng doanh nghiệp và xác định mức cho vay hợp lý. Định kỳ, ngân hàng làm phân loại theo nhóm khách hàng để có chính sách cho vay phù hợp, có những ưu đãi hoặc hạn chế nhằm giảm nguy cơ xảy ra rủi ro. Thực hiện đúng tinh thần chỉ đạo của Ngân hàng Nhà Nước phát triển bền vững và có hiệu quả, phát triển phải đi đôi với quản trị rủi ro, đặc biệt là những khoản vay có thời hạn trên 5 năm.
Thứ hai, bổ sung những tính năng mới cho sản phẩm, hay tăng giá trị sử dụng của sản phẩm dịch vụ: bên cạnh việc vay vốn, ngân hàng còn tư vấn cho khách hàng về kế hoạch kinh doanh, cung cấp những thông tin tài chính có liên
quan nhằm hỗ trợ khách hàng đạt được hiệu quả tốt nhất với phương án, dự án vay vốn của mình.
3.2.7. Nâng cao vai trò tƣ vấn, hỗ trợ khách hàng trong quá trình hợp tác
Một trong những nguyên nhân cản trở DN tìm đến với NHTM là do tâm lý e ngại thủ tục vay vốn của NH còn rườm rà. Nguyên nhân dẫn đến tâm lý đó một phần cũng do DN thiếu chủ động tìm hiểu cơ chế chính sách của ngân hàng, thiếu chuyên nghiệp trong việc hoàn tất các giấy tờ, thủ tục mà ngân hàng yêu cầu. Các cán bộ nhân viên tín dụng lơ là trong việc kiểm tra – kiểm soát hồ sơ vay vốn mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng, làm thiếu sót hồ sơ trong quá trình phân tích, đánh giá và phê duyệt khoản vay khách hàng cũng như cho khách hàng hứa hẹn bổ sung hồ sơ vay nhưng không nhắc nhở, đôn đốc thời hạn cần cung cấp hồ sơ bổ sung là khi nào khiến cho mọi công việc bị chậm trễ, giải ngân kéo dài thời gian lâu hơn dự kiến của cả đôi bên. Việc này gây mất thời gian và chi phí, tạo ra tâm lý chán nản đối với cả ngân hàng lẫn DN. Vì vậy, trong quá trình hoàn thiện hồ sơ, ngân hàng cần nâng cao vai trò hỗ trợ, tư vấn với khách hàng. Bên cạnh đó có thể thực hiện một số dịch vụ hỗ trợ như công chứng, hướng dẫn lập và viết các giấy tờ, chủ động liên hệ với khách hàng về các thiếu sót và có thể cung cấp các dịch vụ trọn gói cho khách hàng.
Nâng cao vai trò hỗ trợ và tư vấn đối với khách hàng, tác phong làm việc chuyên nghiệp tận tình sẽ giúp ngân hàng quảng cáo hình ảnh tốt đẹp với khách hàng, nâng cao uy tín và dễ dàng thu hút khách hàng mới. Từ đó, giảm thiểu được tình hình trích lập dự phòng rủi ro, tổn thất cho ngân hàng cũng như giúp đỡ cho doanh nghiệp thêm phần lớn mạnh, mở rộng quy mô về nguồn vốn và phát triển vững chắc hơn so với trước đây.
3.2.8. Thành lập tổ phụ trách đối tƣợng khách hàng nhỏ và vừa nhằm tăng tính chuyên môn hóa trong cho vay
Hiện tại, ở BIDV – Chi nhánh Khánh Hòa chỉ có bộ phận tín dụng doanh nghiệp và tín dụng cá nhân. Trong đó chưa có phân quyền rõ ràng giữa DN vừa và
nhỏ và DN lớn. Hiện nay, BIDV – Chi nhánh Khánh Hòa đã xác định DN vừa và nhỏ là đối tượng khách hàng chiến lược. Để cạnh tranh với các NHTM trên địa bàn, đòi hỏi chi nhánh phải tăng tính chuyên môn hóa trong cho vay DN vừa và nhỏ. Đó là sự chuyên môn hóa từ quy định cho vay, công tác thẩm định và quan hệ với khách hàng. Đồng thời bộ phần này sẽ giúp phụ trách việc phát hiện và giải quyết kịp thời những bất cập trong hoạt động cho vay DN vừa và nhỏ. Đặc biệt, để phục vụ cho công tác thẩm định hiệu quả hơn, Chi nhánh có thể thành lập các nhóm phụ trách một số công việc cụ thể, như phụ trách vấn đề thông tin, phụ trách thẩm định giá, phụ trách xác định giá trị TSBĐ, ... Tăng cường chuyên môn hóa trong hoạt động cho vay DN sẽ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho ngân hàng, dễ dàng xử lý các trường hợp theo từng bộ phận chuyên trách chuyên thực hiện với các nhóm khách hàng được phân công.