7. Kết cấu luận văn
1.2. CHIẾN LƯỢC MARKETING MIX
1.2.2. Giá, chi phí (Price)
Khi các sản phẩm ngân hàng trở nên đa dạng và thường gần giống nhau, ngoài thương hiệu mạnh phân biệt thì giá phí dịch vụ chính là điều mà khách hàng quan tâm nhất. Nếu sản phẩm ngân hàng là yếu tố cốt lõi thì giá phí dịch vụ có thể xem như là mũi nhọn tác động tới sự lựa chọn của khách hàng.
Về cơ bản, giá của ngân hàng chính là một khoản tiền nhất định mà khách hàng phải trả hoặc được nhận khi sử dụng một dịch vụ tài chính trong một thời điểm nhất định với ngân hàng. Giá của ngân hàng có thể biểu hiện dưới các hình thức như sau:
- Lãi: là lượng tiền phải trả để được quyền sử dụng một khoản tiền nào đó trong một khoảng thời gian nhất định gồm tiền gửi và tiền vay.
- Hoa hồng: là khoản tiền khách hàng trả cho ngân hàng khi ngân hàng thực hiện nghiệp vụ môi giới cho khách hàng như hoa hồng trả cho các dịch vụ môi giới bất động sản, môi giới chứng khoán, bảo lãnh...
Ví dụ: giá của của dịch vụ ngân hàng có thể là lãi suất của một khoản vay được công khai hay thỏa thuận trong một thời điểm, một khoản lệ phí
phải trả khi sử dụng dịch vụ thanh toán chuyển tiền quốc tế. Một khoản phí mà khách hàng phải trả thêm khi ngân hàng bảo quản tài sản đảm bảo cho khách hàng
Các ngân hàng và các tổ chức tài chính thuờng sử dụng cả hai phuơng pháp định giá công khai và định giá ẩn. Hiện nay các ngân hàng thuờng có xu huớng sử dụng các kiểu giá phổ biến nhu sau:
- Giá cố định: Ngân hàng quy định cụ thể và thông báo các mức lãi, phí mà khách hàng phải trả khi sử dụng một phần hoặc toàn bộ dịch vụ ngân hàng. Chi phí này rõ ràng và toàn bộ là chi phí tài chính. Ví dụ: Phí rút tiền từ tài khoản ATM liên ngân hàng.
- Giá ngầm: là các loại giá mà khách hàng phải trả không hoàn toàn giống nhu công bố và có thể thay đổi theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Ví dụ: Đối với các sản phẩm miễn phí phát hành, ngân hàng yêu cầu khách hàng duy trì số du tối thiểu trên tài khoản hoặc tính thêm các chi phí thỏa thuận về bảo quản tài sản thế chấp khi cho vay.
- Giá chênh lệch: là mức chênh lệch giữa giá mua và giá bán của sản phẩm dịch vụ. Ví dụ: Các ngân hàng công bố mua và bán cùng một đồng tiền quốc tế theo giá VND theo các mức giá chênh lệch mua bán khác nhau tại cùng một thời điểm.