Tại NHNo&PTNT Tiền Hải đang áp dụng các phương pháp chủ yếu sau để nhận dạng RRTD trong hoạt động cho vay:
- Phân tích báo cáo tài chính
Trong các phương pháp nhận dạng rủi ro, phương pháp phân tích BCTC là phương pháp phổ biến nhất mà nhà đầu tư, hoặc người cho vay có thể tiếp cận để ra quyết định đầu tư/cho vay của mình. Phương pháp này áp dụng cho những nhà đầu tư có ý định đầu tư vào các doanh nghiệp với bất kì hình thức nào, mua cổ phiếu, trái phiếu, cho vay, góp vốn, v.v.trước khi ra những quyết định đầu tư đều cần xem xét đến.
- Phương pháp giao tiếp:
Ngoài việc nhận dạng RRTD thông qua việc phân tích BCTC, NHNo&PTNT chi nhánh Tiền Hải còn sử dụng phương pháp giao tiếp để nhận dạng.
+ Giao tiếp với khách hàng: CBTD tiếp xúc với khách hàng thông qua các cuộc viếng thăm, phỏng vấn từ đó có thể tìm hiểu và sàng lọc các thông tin nhận được từ đó đưa ra những đánh giá chính xác về tư cách khách hàng vay vốn và tình hình tài chính cũng như tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh,. đồng thời phát hiện được các rủi ro tiềm ẩn đến từ khách hàng.
+ Giao tiếp nội bộ trong ngân hàng: RRTD không chỉ bắt nguồn từ khách hàng mà có thể xuất phát từ chính nội bộ ngân hàng. Ban lãnh đạo tại NHNo&PTNT chi nhánh Tiền Hải luôn thường xuyên trao đổi thông tin với nhau để phát hiện được những dấu hiệu vi phạm của các cán bộ trong nội bộ chi nhánh. Một số dấu hiệu có thể thấy như: Lỏng lẻo trong công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; CBTD chay theo lợi nhuận, doanh số, bất chấp cho vay không không đúng quy định, vi phạm các nguyên tắc cho vay.
- Phương pháp nghiên cứu số liệu tổn thất trong quá khứ:
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng. CBTD tại chi nhánh tiến hành tham khảo hồ sơ lưu trữ về nhũng tổn thất quá khứ qua những rủi ro đã xảy ra đối với khách hàng hoặc những người liên quan (được ghi trong sổ hộ khẩu) đó thông qua hệ thống thông tin nội bộ của NHNo&PTNT Việt Nam và CIC. Dựa vào các lịch sử giao dịch của khách hàng đó trong quá khứ CBTD có thể dự báo được các thông số liên quan đến rủi ro tiềm năng.