- Xử lý nợ tồn đọng:
+ Nhóm 1: Nợ tồn đọng có tài sản đảm bảo là những khoản vay tồn đọng, có tài sản bảo đảm, không thể áp dụng hoặc đã áp dụng các biện pháp xử lý tổ chức khai thác nhưng không hiệu quả.
• Đối với nợ có tài sản bảo đảm là tài sản thế chấp, cầm cố, tài sản gán nợ, tài sản tòa án giao cho ngân hàng thì chủ động xử lý theo các hình thức tự bán công khai trên thị trường, bán qua trung tâm dịch vụ bán đấu giá tài sản bán cho công ty
mua bán nợ của Nhà nước...
• Đối với nợ có tài sản đảm bảo chưa đầy đủ thủ tục pháp lý và hiện không có tranh chấp tập hợp trình các cấp có thẩm quyền hoàn thiện thủ tục pháp lý để
tiềnhàng bán nhanh tài sản thu hồi nợ.đoi (%) đoi (%)
• Đối với nợ có tài sản đảm bảo chưa bán được, ngân hàng có thể cải tạo, sửa chữa, nâng cấp tài sản để bán, cho thuê, khai thác kinh doanh, góp vốn liên doanh bằng tài sản thu hồi nợ.
+ Nhóm 2: Nợ không có tài sản đảm bảo và không còn đối tượng để thu Ban chỉ đạo cơ cấu lại tài chính cho các ngân hàng thương mại xem xét quá trình chính phủ cho phép xóa nợ bằng vốn ngân sách.
+ Nhóm 3: Nợ tồn đọng không có tài sản đảm bảo và con nợ còn tồn tại, hoạt động.
• Căn cứ vào thực trạng và khả năng trả nợ của doanh nghiệp, đánh giá lại nợ thực hiện các biện pháp tổ chức khai thác như: chuyển nợ thành vốn g óp kinh doanh, liên doanh, mua cổ phần, giãn nợ, miễn giảm lãi suất hoặc vay vốn đầu tư thêm.
• Bán nợ để thu hồi vốn theo quy chế mua bán nợ.
- Thanh lý doanh nghiệp: Ngân hàng chủ động tổ chức họp hội đồng chủ nợ, kiến nghị giải thể, phá sản doanh nghiệp thu hồi công nợ, trong trường hợp: • Doanh nghiệp thua lỗ kéo dài, không còn khả năng phục hồi.
• Đã thực hiện các biện pháp khai thác nhưng không thu hồi được nợ • Phân tích đánh giá doanh nghiệp,tình hình hiện tại là không thể vãn hồi.
- Khởi kiện: Ngân hàng tiến hành các thủ tục khởi kiện con nợ ra tòa để thu hồi nợ, theo đúng trình tự tố tụng của pháp luật và ủy quyền tố tụng của Tổng giám
đốc Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam - Xử lý bằng quỹ DPRR
Chi nhánh được sử dụng quỹ DPRR để xử lý RRTD một quý một lần trong các trường hợp sau:
+ Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp bị giải thể, phá sản theo quy định của pháp luật cá nhân bị chết hoặc mất tích.
+ Các khoản nợ thuộc nhóm 5(nợ có khả năng mất vốn) theo quy định 450/QĐ-HĐTV- XLRR ngày 30/5/2014 của Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam. Riêng các khoản nợ khoanh chờ Chính phủ xử lý, NH được sử dụng dự phòng nếu có để xử lý.
Tình hình sử dụng quỹ dự phòng để xử lý RRTD của chi nhánh qua các năm được thể hiện qua bảng:
Bảng 2.12: Bảng nợ XLRR và tỷ lệ nợ XLRR tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tiền Hải, tỉnh Thái Bình giai đoạn 2012- 2014
Tỷ lệ Nợ
XLRR (%) 0,089 0,981 0,089 0,892
1002,24
(%)Dư nợ XLRR 6,687 10,12 Dư nợ XLRR 6,687 10,12 9 7,91 9 3,442 51,473 -2,210 -21,819 Thu gốc XLRR 0,173 0,037 2,70 6 -0,136 -78,613 2,669 7213,514 Thu lãi XLRR 0,043 0,048 0,09 1 0,005 11,628 0,043 89,583
(Nguồn: Báo cáo nợ xử lý rủi ro giai đoạn 2012-2014 NHNo&PTNT Tiền Hải)
Theo Bảng 2.12 tình hình nợ XLRR của chi nhánh qua các năm có xu hướng giảm đi. Năm 2012 nợ XLRR chi nhánh là 428 triệu. Năm 2013 do ảnh hưởng của bão làm nợ XLRR của chi nhánh tăng đột biến 5.094 tỷ. Tuy nhiên tới năm 2014 nợ phải XLRR đã giảm xuống chỉ còn 551 triệu. Tỷ lệ nợ XLRR của chỉ nhánh tướng đối thấp luôn ở mức cho phép.
Việc sử dụng quỹ dự phòng để xử lý RRTD không phải là xoá nợ cho khách hàng. Ngân hàng và các cá nhân có liên quan không được phép thông báo dưới mọi hình thức cho khách hàng biết về việc xử lý RRTD. Sau khi đã sử dụng dự phòng để xử lý RRTD, phải chuyển các khoản nợ đã được xử lý để tiếp tục theo dõi và có biện pháp thu hồi nợ triệt để.
Bảng 2.13: Bảng tình hình thu hồi nợ đã XLRR tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tiền Hải, tỉnh Thái Bình giai đoạn 2012 - 2014
đang có xu hướng tăng lên năm 2012 thu nợ gốc 173 triệu, năm 2013 là 37 triệu nhưng năm 2014 tăng mạnh đạt 2.706 triệu tăng 2.669 triệu so với năm 2013.