Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, hạn chế tới mức thấp nhất những rủi ro có thể xảy ra, NHNo&PTNT huyện Tiền Hải phải có đội ngũ cán bộ
vững các văn bản có liên quan.
- NHNo&PTNT huyện Tiền Hải cần nâng cao công tác thẩm định bằng cách đòi hỏi cán bộ thẩm định phải am hiểu kế toán doanh nghiệp, nắm chắc kết
cấu và
nội dung BCTC doanh nghiệp và biết cách phân tích sâu sắc thực trang tài chính
của đơn vị thông qua các chỉ tiêu trên báo cáo.
- Đối với các dự án trung dài hạn, NHNo&PTNT huyện Tiền Hải càng phải chú trọng nhiều hơn công tác thẩm định, bởi vì chúng có một ý nghĩa hết sức quan
trọng trong việc phòng ngừa RRTD. Vì công tác thẩm định đỏi hỏi phải có
cán bộ
thẩm định chuyên trách, có kiến thức chuyên sâu trong lĩnh vực mà phần là những
cán bộ trưởng thành từ công tác tín dụng nên, để đảm bảo chất lượng thẩm định,
Ngân hàng cần được thuê tổ chức tư vấn thẩm định. Tránh hiện tượng khi
thẩm định
chủ yếu căn cứ vào luận chững kinh tế được duyệt, Ngna hàng không có khả năng
kiểm chứng. Khi hoạt động kinh doanh phát triển đến mức cần thiết, phải tuyển
dụng cán bộ thẩm định chuyên trách, có đủ trình độ phân tích, đánh giá chuyên
ngành và am hiểu các kiến thức kinh tế, xã hội liên quan.
- Ngân hàng cần tạo điều kiện cho cán bộ thẩm định nắm bắt thông tin về nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội của đất nước, của địa phương trong từng
thời kì,
các thông tin dự báo, thông tin công nghệ, thị trường... để có thể đưa ra
thức áp dụng cho khách hàng vay vốn không thường xuyên. Mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng đều làm thủ tục vay vốn cần thiết, lập giấy nhận nợ. Phương thức này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của chi nhánh Tiền Hải trong thời gian qua và đối tượng khách hàng chính là cá nhân và kinh tế hộ. Thời gian tới, Chi nhánh cần tiếp tục duy trì qui mô cho vay từng lần đã đạt được vì các khoản vay này có độ an toàn cao và số lượng vay trên địa bàn huyện Tiền Hải khá lớn.
- Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng: Phương thức này nên áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, có uy tín trong quan hệ
với ngân
hàng. Ngân hàng cần căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của
khách hàng để xác định hạn mức tín dụng. Đồng thời, Ngân hàng nên tăng cường
kiểm soát việc sử dụng vốn vay trong phạm vi hạn mức và các điều khoản đã ghi
trong hợp đồng tín dụng. Phương thức này phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ và
vừa, là những doanh nghiệp chiếm số lớn ở huyện Tiền Hải cũng cần thận
trọng khi
sử dụng phương thức này vì nó đặt ngân hàng vào vị thế rất khó giám sát
được việc
sử dụng vốn vay của khách hàng và dễ xuất hiện rủi ro.
- Phương thức cho vay theo dự án đầu tư: Đây là hình thức cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch
vụ và
đời sống. Ngân hàng cùng khách hàng ký hợp đồng tín dụng và thỏa thuận
mức vốn
đầu tư duy trì cho cả thời gian đầu tư của dự án, phân định các kỳ hạn trả nợ. Nguồn
vốn cho vay được giải ngân theo tiến độ thực hiện dự án. Hình thức này dễ kiểm
cực phân tán rủi ro. Phân tán rủi ro chính là việc thực hiện nguyên tắc kinh điển trong kinh doanh tài chính: “Không nên bỏ tất cả trứng vào một rổ”. NHNo&PTNT huyện Tiền Hải nên chú trọng các giải pháp phân tán RRTD sau: