Các nhân tố này ảnh hưởng tới hoạt động quản trị hệ thống đại lý của doanh nghiệp nhưng lại nằm ngoài tầm kiểm soát của doanh nghiệp, doanh nghiệp cần phải thích ứng để có thể tồn tại và phát triển. Các nhân tố này bao gồm hai nhóm chính :
1.3.1.1. Các nhân tố vĩ mô.
Các nhân tố thuộc về vĩ mô có thể ảnh hưởng tới hoạt động quản trị hệ thống đại lý một cách trực tiếp hoặc gián tiếp. Đây là các yếu tố thuộc về nền kinh tế quốc dân.
-Các nhân tố kinh tế : Tốc độ tăng trưởng kinh tế, chính sách đầu tư và tiêu dùng, chính sách thuế, cũng như các chính sách khác liên quan đến thu nhập, lạm phát,…Các nhân tố này ảnh hưởng tới sức mua, tới nhu cầu của khách hàng, sự thay đổi của trào lưu tiêu dùng từ đó ảnh hưởng tới hoạt động quản trị hệ thống đại lý. Tốc độ tăng trưởng kinh tế nước ta hiện nay ở vào mức cao, nên nhu cầu tiêu dùng liên tục tăng trưởng, tuy nhiên gần đây do dịch bệnh và thu nhập giảm thì nhu cầu có dấu hiệu chững lại và có thể giảm.
-Nhân tố chính trị pháp luật : Quy định về hoạt động, kinh doanh bảo hiểm, kiểm soát đại lý…Các nhân tố này ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình kinh doanh tạo ra các giới hạn, khuôn khổ cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, bảo vệ cho quyền lợi của người tiêu dùng. Các quy định pháp
19
luật nước ta chưa thực sự rõ ràng, đầy đủ và mang tính dài hạn, đây là một khó khăn cho công tác quản trị hệ thống đại lý.
-Nhân tố kỹ thuật công nghệ : Trang thiết bị nghiệp vụ, phần mềm quản lý đại lý,.Các nhân tố này ảnh hưởng tới năng suất khai thác, sự linh hoạt, chính xác, kịp thời trong công tác quản trị hệ thống đại lý. Ngoài ra nhân tố công nghệ còn tác động đến tốc độ lan truyền của thông tin quản trị và cách thức đảm bảo thông tin xuyên suốt trong toàn bộ hệ thống đại lý.
1.3.1.2. Các yếu tố thuộc về môi trường ngành.
Các yếu tố thuộc về môi trường ngành tác động trực tiếp tới doanh nghiệp tuy nhiên tác động nhiều hay ít tùy thuộc vào từng doanh nghiệp
Nhóm yếu tố này bao gồm năm yếu tố theo M.Poter :
- Cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong ngành : Hoạt động khai thác thường xuyên phải đối mặt với sức ép cạnh tranh bởi có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng hoạt động trên một lĩnh vực đặc biệt là trong điều kiện nền kinh tế thông thoáng như hiện nay. Đặc biệt trong hoạt động khai thác, hiện nay trên thị trường Việt Nam có rất nhiều Công ty bảo hiểm lớn như Prudential, AIA, Manulife, Daiichi....Sức ép cạnh tranh từ phía các Công ty trong ngành là lớn. Vì vậy trong quản trị hệ thống đại lý cần làm tốt công tác tổ chức hệ thống nâng cao khả năng cạnh tranh với các đối thủ.
- Mối đe dọa của người mới gia nhập : Rào cản gia nhập trong lĩnh vực bảo hiểm là không cao bởi vậy mối đe dọa từ những người mới gia nhập là lớn. Hiện tại mối đe doạ này chưa cao do vốn và điều kiện để tham gia thị trưởng bảo hiểm là rất khắt khe. Tuy nhiên, thị trường nước ta đang mở cửa, sẽ có nhiều doanh nghiệp nước ngoài vào Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực này. Khi đó sức ép từ người mới gia nhập sẽ rất lớn. Do vậy, khi quản trị hệ thống đại lý cần linh hoạt để thích ứng với điều kiện mới và tạo lập mối liên hệ bền chắc với khách hàng.
- Mối đe dọa của sản phẩm thay thế : Như chúng ta đã biết bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm đặc biệt nó không giống với những loại sản phẩm khác, giá cả của nó thông qua các giấy tờ cam kết giữa người mua và người bán.
21
Sản phẩm của bảo hiểm chi có một số loại là có sản phẩm thay thế như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là . Do tính đặc thù của loại sản phẩm trên khách hàng nộp phí cho công ty bảo hiểm hàng năm và đến một thời hạn nào đó thì công ty bảo hiểm lại trả cho khách hàng với số tiền lớn hơn số tiền mà khách hàng đóng cho công ty bảo hiểm, số tiền lớn hơn đó dựa vào lãi suất mà hợp đồng của công ty bảo hiểm và khách hàng thỏa thuận. Nếu lãi suất bảo hiểm quá thấp thày vì khách hàng đóng bảo hiểm khách hàng sẽ gửi tiền vào ngân hàng, mua trái phiếu chính phủ công trái hoặc đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên cũng có một số sản phẩm của bảo hiểm không có sản phẩm thay thế như bảo hiểm y tế, bảo hiểm thân thể do loại sản phẩm này đem lại lợi ích nhiều hơn cho khách hàng, vì mức đóng phí hàng năm của khách hàng rất nhỏ so với số tiền đền bù mà công ty bảo hiểm trả cho khách hàng nếu khách hàng ốm đau hoặc rủi ro. Trong nền kinh tế nước ta hiện nay khả năng thanh toán của các ngân hàng rất cao và lãi suất ổn định do sự điều tiết của chính phủ và tính ổn định của nền kinh tế thì sức ép về sản phẩm thay thế của bảo hiểm rất lớn. Bất kỳ một sự thay đổi lãi suất nào của công ty bảo hiểm cũng dẫn đến hành vi thay đổi sản phẩm của khách hàng.
- Áp lực từ phía khách hàng: Thị trường bảo hiểm đang diễn ra quá trình cạnh tranh mạnh mẽ thì việc mở rộng thị phần và giữ được thị phần là mục tiêu của các doanh nghiệp trong ngành. Để giữ được khách hàng thì các công ty cần đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhu cầu khách hàng được dự báo là có những thay đổi về sản phẩm và hình thức dịch vụ sau:
+ Do xu hướng dân số già đi, thu nhập được tăng thêm khách hàng cũng có quan tâm nhiều hơn đến vấn đề tài chính của họ trong những năm hưu trí, chăm sóc sức khỏe dẫn đến nhu cầu về sản phẩm bảo hiểm tích lũy, tử kỳ, niềm tin sẽ có nhiều triển vọng tăng trưởng, việc quan tâm hơn tới phòng chống rủi ro tài chính do khả năng biến đổi nhanh chóng của nền kinh tế.
+ Do nhận thức ngày càng cao về các sản phẩm bảo hiểm khách hàng có yêu cầu được lựa chọn những sản phẩm tinh vi hợp với nhu cầu của mình. Khách hàng có yêu cầu cá nhân hóa dịch vụ, mua các sản phẩm được lắp ghép và thiết kế theo nhu cầu cá nhân của khách hàng, được hưởng các dịch vụ theo sự lựa chọn của cá nhân khách hàng.
- Áp lực từ phía nhà cung cấp : Ngành bảo hiểm đang trong quá trình tăng trưởng nhanh do đó các công ty bảo hiểm cần đội ngũ nhân viên năng động, sáng tạo và có quan hệ rộng nguồn cung cấp nhân viên chủ yếu là những cử nhân đại học hoặc các nhân sự nhiều năm kinh nghiệm tại các doanh nghiệp đối thủ. Còn các đại lý có yêu cầu năng động giao tiếp do đó công ty bảo hiểm phải có chính sách lương thưởng thỏa đáng để có được ngũ nhân viên giỏi. Cùng với đó cung cấp cho ngành bảo hiểm còn có các trung tâm y tế, bệnh viện, đây là nhà cung cấp duy nhất cho công ty bảo hiểm nên công ty bảo hiểm không có sự lựa chọn nào khác. Các trung tâm y tế cung cấp thuốc men cho và khám chữa bệnh cho các khách hàng đã đóng bảo hiểm y tế. Vấn đề đặt ra là các công ty bảo hiểm phải chi trả kịp thời cho bệnh viện để bệnh viện có các dịch vụ khám chữa bệnh cho khách hàng đóng bảo hiểm tốt hơn nhằm thu hút số lượng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm.