7. Bố cục luận văn
1.3.3 Nhóm nhân tố thuộc về môi trường kinh doanh
Môi trường kinh doanh cũng là yếu tố tác động lớn đến mở rộng cho vay đối với khách hàng nói chung và đối với cá nhân - Hộ gia đình nói riêng. Bao gồm: môi trường kinh tế, môi trường luật pháp, môi trường văn hoá – xã hội, sự phát triển của Khoa học – công nghệ và đối thủ cạnh tranh.
Môi trường kinh tế
Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất đối với nền kinh tế. Vì vậy, bất kỳ sự biến động của nền kinh tế đều ảnh hưởng đến các hoạt động tín dụng của ngân hàng trong đó có tín dụng cá nhân - Hộ gia đình.
Khi nền kinh tế ổn định và tăng trưởng cao, hoạt động tín dụng cá nhân - Hộ gia đình có xu hướng tăng lên bởi vì thu nhập và mức sống của người dân được cải thiện, hơn nữa sẽ có nhiều cá nhân - Hộ gia đình vay vốn ngân hàng nhằm phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh của họ. Từ đó, sẽ tạo điều kiện phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình một cách có hiệu quả. Ngược lại, khi nền kinh tế rơi vào tình trạng suy thoái, mất ổn định, khiến thu nhập trong tương lai của người tiêu dùng trở nên bấp bênh, người dân sẽ lựa chọn tiết kiệm hơn, sức tiêu thụ sản phẩm chậm dẫn đến việc các cá nhân - Hộ gia đình sản xuất ra sản phẩm mà không bán được nên các cá nhân - Hộ gia đình sẽ thu hẹp sản xuất, từ đó sẽ hạn chế việc phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình của ngân hàng. Ngoài ra, nếu ngân hàng hoạt động trong nền kinh tế có trình độ phát triển cao và tiên tiến thì hoạt động tín dụng cá nhân - Hộ gia đình cũng đa dạng và phát triển hơn.
Nếu môi trường pháp lý ổn định, các điều luật rõ ràng thì sẽ thuận lợi hơn cho ngân hàng trong việc cho vay và thu nợ. Ngân hàng là trung gian tài chính nắm giữ một khối lượng vốn và tài sản rất lớn trong nền kinh tế, do đó hoạt động ngân hàng chịu sự kiểm soát chặt chẽ của luật pháp cũng như các cơ quan chức năng. Điều này không chỉ làm đảm bảo an toàn cho ngân hàng, mà còn cho các khách hàng thực hiện giao dịch cũng như sự ổn định của toàn bộ nền kinh tế. Mỗi một quốc gia khác nhau có những quy định khác nhau về tổ chức hoạt động của ngân hàng cũng như hoạt động tín dụng cá nhân - Hộ gia đình. Nếu các quy định đó đầy đủ, chặt chẽ, hợp lý, không rườm rà và chồng chéo lên nhau thì sẽ tạo điều kiện cho hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình nói riêng.
Hệ thống các văn bản, các quyết định, quy định, ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng nói chung, tín dụng cá nhân - Hộ gia đình nói riêng. Hệ thống luật pháp ổn định, hoàn thiện sẽ thúc đẩy tín dụng cá nhân - Hộ gia đình đồng thời là cơ sở nâng cao năng lực cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng cao cho dân cư, đảm bảo mối quan hệ hợp tác giữa ngân hàng với khách hàng.
Môi trường văn hoá – xã hội
Những yếu tố của môi trường văn hoá xã hội như: lối sống, thói quen, tập quán xã hội, thị hiếu… ảnh hưởng rất lớn đến việc đưa ra các hình thức tín dung đối với cá nhân - Hộ gia đình của ngân hàng.
Sự phát triển của Khoa học – Công nghệ
Ngày nay, với sự phát triển không ngừng của khoa học, công nghệ đã tạo điều kiện cho nhiều nghành, lĩnh vực khác phát triển với quy mô toàn cầu, trong đó có lĩnh vực ngân hàng. Với sự phát triển của khoa học, công nghệ việc xử lý giao dịch của các ngân hàng trở lên nhanh chóng, dễ dàng hơn, đồng thời các nghiệp vụ cũng được xử lý theo một quy trình chặt chẽ do máy móc thực hiện thay cho lao động thủ công. Từ đó, giảm bớt thời gian giao dịch giữa ngân hàng với khách hàng, tăng sự chính xác trong phân tích, thẩm định cho vay, do đó hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Nhờ đó, các ngân hàng có thể phát triển tín dụng và đưa ra các sản phẩm mới đối
với tín dụng cá nhân - Hộ gia đình. Đối thủ cạnh tranh
Đối thủ cạnh tranh ảnh hưởng nhiều đến cá nhân - Hộ gia đình nếu như có quá nhiều hộ lao vào sản xuất một ngành hàng nào đó mà không có quy hoạch, định hướng đúng đắn thì rất dễ xảy ra hiện tượng thừa nguồn cung và lúc này thì sự cạnh tranh sẽ rất khốc liệt, sự thanh lọc sẽ diễn ra đối với các cá nhân - Hộ gia đình yếu, nếu ngân hàng đầu tư cho cá nhân - Hộ gia đình như này sẽ có rủi ro rất lớn
Sự xuất hiện các đối thủ cạnh tranh trên thị trường tài chính dẫn đến thị phần tín dụng cá nhân - Hộ gia đình bị chia nhỏ và khiến cho ngân hàng cần phải tìm ra các chiến lược, các chính sách đặc trưng của ngân hàng nhằm thu hút được khách hàng đến với ngân hàng, không chỉ giữ chân khách hàng cũ mà còn thu hút thêm khách hàng mới. Như vậy, với sự xuất hiện của các đối thủ cạnh tranh sẽ khiến thị phần tín dụng cá nhân - Hộ gia đình của ngân hàng bị giảm sút, điều này sẽ gây ra sự khó khăn cho ngân hàng trong việc mở rộng qui mô tín dụng cá nhân - Hộ gia đình,
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, luận văn đã tập trung nghiên cứu những vấn đề lý luận về tín dụng cá nhân - Hộ gia đình và phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình. Nêu lên quan điểm về phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình, hệ thống hóa các chỉ tiêu đo lường phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình cũng như các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình. Đây là lý luận quan trọng để luận văn vận dụng trong phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Nhuận trong chương 2.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN - HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT
NAM - CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN