Như đã phân tích ở Chương 2, NHTM có thể tạo ra sự bất cân xứng thông tin giữa người gửi tiền và NHTM khi họ không biết được chính xác chất lượng các khoản tiền gửi được đem đi cho vay. Điều này dẫn đến tình trạng sở hữu chéo, tạo vốn ảo dẫn đến sự vô trách nhiệm trong đầu tư bằng tiền gửi xã hội. Bên cạnh đó, sở hữu chéo giảm tính minh bạch, giảm khả năng giám sát và tăng khả năng đổ vỡ của một định chế tài chính. Khi đó người gửi tiền sẽ chịu thiệt hại. Do đó, Chính phủ cần luôn đảm bảo trách nhiệm bảo vệ người gửi tiền thông qua việc yêu cầu NHNN phát triển, nâng cao vai trò của hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
Kinh nghiệm của các nước vào những thời điểm khủng hoảng, cần cải tổ hệ thống tài chính cho thấy, họ đều nâng mạnh số tiền bảo hiểm, thậm chí bảo hiểm 100% giá trị khoản tiền gửi nhằm có được sự ổn định trong quá trình tái cấu trúc hay cải cách để làm lành mạnh hệ thống ngân hàng. Về vấn đề này, cần lưu ý hai trạng thái, đó là trong điều kiện bình thường, chúng ta cần một tỷ lệ bảo hiểm tiền gửi nhất định, nhưng cũng đảm bảo nếu ngân hàng làm ăn kém thì phải rút khỏi thị trường và phá sản. Còn trong khủng hoảng mà cần tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, thì có thể Nhà nước buộc chấp nhận bảo hiểm tiền gửi phải mạnh mẽ, thậm chí là 100%. Bên cạnh đó, người dân phải tự chịu trách nhiệm về việc lựa chọn các ngân hàng uy tín
để gửi tiền, chứ không phải chạy đua theo lãi suất. Về dài hạn cần xây dựng hệ thống pháp lý để Bảo hiểm tiền gửi có đủ năng lực tài chính ngân hàng phá sản