Mối quan hệ giữa NHTMCP với các tập đoàn tư nhân ngày càng trở nên phức tạp khi nhiều ngân hàng có thể được sở hữu bởi rất nhiều công ty gia đình hoặc các thành viên gia đình vốn đồng thời lãnh đạo ở các doanh nghiệp khác. Trên thị trường tài chính nổi lên các nhóm cổ đông được xem là có ảnh hưởng quyết định, chi phối đến hoạt động của ngân hàng. Sau đây là một số trường hợp điển hình.
Sở hữu gia đình trong Southernbank và Sacombank
Chẳng hạn, Báo cáo quản trị năm 2013 của chính NHTMCP Phương Nam (Southern Bank) cho thấy, dù không giữ các chức vụ chủ chốt tại Southern Bank nhưng ông Trầm Bê vẫn là cổ đông cá nhân lớn nhất với tỷ lệ sở hữu 8,36% vốn điều lệ. Con trai ông là Phó chủ tịch HĐQT Trầm Trọng Ngân giữ 4,42% vốn điều lệ. Em
gái Trầm Trọng Ngân là Trầm Thuyết Kiều - đang là Phó tổng giám đốc Southern Bank - nắm số cổ phần tương đương 7,36% vốn. Chồng của Trầm Thuyết Kiều là ông Lê Trọng Trí cũng sở hữu 0,67% vốn của ngân hàng. Tổng cộng, gia đình ông Trầm Bê nắm hơn 1/5 tổng số cổ phần của Southern Bank, vượt quá quy định. Không chỉ sở hữu lượng cổ lớn nhất tại Sacombank – một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Đầu năm 2012, ông Trầm Bê đã rút khỏi HĐQT Southern Bank để chuyển sang HĐQT của Sacombank, nơi ông và các con nắm giữ 72 triệu cổ phần tại Sacombank, chiếm tỷ lệ 6,71%. Như vậy, với tỷ lệ sở hữu cao trong Sacombank và hai vị trí trong HĐQT, gia đình ông Trầm Bê đã có ảnh hưởng mạnh mẽ và mang tính quyết định đến hoạt động của Sacombank.
Sở hữu gia đình trong DongA Bank và PNJ
Đối với cả NHTMCP Đông Á (DongA Bank) và Công ty cổ phần vàng bạc đá quý Phú Nhuận (PNJ), gia đình ông Trần Phương Bình và bà Cao Thị Ngọc Dung đều có vai trò hết sức đặc biệt (xem Hình 2.6). Bên cạnh việc giữ những chức vụ chủ chốt, gia đình này là một trong những cổ đông lớn nhất của cả DongA Bank và PNJ với lượng cổ phiếu đang sở hữu xấp xỉ 1.000 tỷ đồng. Tại EAB, ông Bình, bà Dung cùng 3 con gái đang sở hữu tổng cộng 9,62% cổ phần, tương ứng với lượng cổ phiếu có mệnh giá 480 tỷ đồng. Trong cơ cấu cổ đông của PNJ, bà Dung và các con gái đã sở hữu khoảng gần 16 triệu cổ phần PNJ, giá trị hơn 519 tỷ đồng, tương đương 16,2% cổ phần. Ngoài ra, bà Dung cũng là cổ đông lớn sở hữu 7,7% DongA Bank.
Hình 2.6: Sở hữu gia đình trong DongA Bank và PNJ
Như vậy, sở hữu chéo đã hình thành và phát triển mạnh mẽ trong hệ thống