7. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.2.2.3. Khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh
Đây là nhóm khách hàng luôn có tỉ trọng dƣ nợ cao nhất tại MHB với mục đích vay chủ yếu là mua và sửa chữa nhà ở, tiêu dùng và bổ sung vốn lƣu động. Năm 2010 trở về trƣớc, việc cung cấp các sản phẩm truyền thống vốn là thế mạnh của MHB nhƣ cho vay mua và sửa chữa nhà ở, MHB cũng đã đẩy mạnh cung cấp nhiều sản phẩm phục vụ mục đích tiêu dùng cho cá nhân, hộ gia đình.
Trong năm 2011, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hang MHB bị hạn chế một phần bởi các quy định về cho vay phi sản xuất của NHNN. Tuy nhiên, do thực hiện tốt chính sách khách hàng cá nhân trong thời gian dài đã giúp MHB có một lƣợng ổn định khách hàng cá nhân vay phục vụ hoạt động kinh doanh. Chính nhờ nguồn khách hàng này nên tỉ trọng dƣ nợ cho vay cá nhân không bị ảnh hƣởng nhiều bởi quy định về cho vay phi sản xuất.
Qua đó cho thấy, chính sách khách hàng đã góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hƣớng ƣu tiên hỗ trợ cho đối tƣợng khách hàng SME và các khoản vay vốn trong lĩnh vực xuất khẩu, nông nghiệp nông thôn và đầu tƣ cơ sở hạ tầng nông thôn thể hiện qua tỉ trọng dƣ nợ khách hàng SME tăng dần qua khoảng thời gian phân tích. Tuy nhiên, việc tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng chƣa cao, chƣa thu hút và gia tăng số lƣợng khách hàng của từng nhóm mà nguyên nhân chính là do chính sách và sản phẩm tín dụng của MHB còn hạn chế về số lƣợng và đơn điệu, truyền thống, thiếu nổi bật về đặc tính. Thiếu các sản phẩm tín dụng cơ bản nhƣ: thấu chi, thẻ tín dụng, cho vay cầm cố các khoản phải thu. Bên cạnh đó, việc chú trọng cấp tín dụng cho các dự án an sinh xã hội cũng ít nhiều ảnh hƣởng đến lợi nhuận của MHB.