Việt Nam
Trải qua hơn 50 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển cho nền kinh tế đất nước. Phát huy tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với công đồng tài chính khu vực và toàn cầu.
Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; Trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án… cũng như các mạng như dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, Vietcombank có nhiều lợi thế trong việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao. Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) cùng các dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking… đã, đang và sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiên lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng.
Để tăng cường hoạt động dịch vụ phi tín dụng, VCB đã triển khai hàng loạt biện pháp nhằm tăng doanh thu từ hoạt động phi tín dụng ở mức tối đa. Cụ thể, VCB đã triển khai sản phẩm chi tiết đến các bộ phận nhằm đưa sản phẩm đến khách hàng một cách tiện lợi và hiệu quả nhất: tổ vi tính tiếp nhận công nghệ và cài đặt chương trình, phòng vốn cài đặt tham số mã sản phẩm và các mức phí, phòng khách hàng quảng bá giới thiệu sản phẩm và công tác truyền thông ra công chúng, phòng tác nghiệp bán sản phẩm trực tiếp với khách hàng.
VCB đã mở rộng quy mô dịch vụ bằng cách thực hiện kế hoạch tăng trưởng các chỉ số kinh doanh, giao chỉ tiêu cho từng phòng ban có liên quan, mở rộng kênh phân phối, tăng cường lắp đặt hệ thống máy ATM và POS.
Bên cạnh đó, VCB còn thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ của giao dịch viên bằng cách khảo sát lấy ý kiến khách hàng về chất lượng dịch vụ, thành lập tổ đánh giá viên chấm điểm giao dịch viên thực hiện theo tiêu chuẩn của sổ tay văn hoá VCB. VCB còn thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng VIP và tổ chức các chương trình hội nghị khách hàng thường niên.
1.3.4. Bài học cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Qua kinh nghiệm thành công của một số ngân hàng hàng đầu trong và ngoài nước trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng, chúng ta có thể rút ra được một số bài học kinh nghiệm cho Agribank như sau:
Để phát triển dịch vụ phi tín dụng trên thị trường, Agribank cần phải nghiên cứu thị trường, xác định được khả năng thực lực và mục tiêu phát triển của mình để xây dựng chiến lược phát triển phù hợp. Chiến lược phát triển tổng thể được xây dựng dựa trên cơ sở mục tiêu của doanh nghiệp, chiến lược khách hàng, chiến lược phát triển sản phẩm và hệ thống mạng lưới, cơ sở hạ tầng kỹ thuật. Hiện nhiều ngân hàng lớn, nhỏ trong nước lập chi nhánh khắp nơi kể cả những khu vực ít có tiềm năng về huy động vốn để cạnh tranh lẫn nhau, chi phí hoạt động cao dẫn đến hoạt động không hiệu quả. Vì vậy, muốn phát triển được dịch vụ ngân hàng cần có hệ thống mạng lưới chi nhánh phù hợp theo chiến lược tổng thể. Tuy nhiên, việc phát triển mạng lưới phải căn cứ vào khả năng ứng dụng công nghệ, chiến lược phát triển khách hàng và khả năng khai thác hiệu quả thị trường. Thực tế có những ngân hàng thành công trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ do phát triển mạng lưới rộng khắp hoặc khai thác dịch vụ ngân hàng thông qua mạng lưới của bên thứ ba nhưng cũng có những ngân hàng thành công nhờ ứng dụng công nghệ để gọn nhẹ mạng lưới hay giảm mạng lưới để tập trung cho các đối tượng khách hàng theo chiến lược đề ra.
Theo kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngoài, yếu tố công nghệ có thể giúp giảm 76% chi phí hoạt động của ngân hàng do vậy các ngân hàng cũng hết sức chú trọng việc đầu tư công nghệ. Mặt khác ứng dụng công nghệ hiện đại trong các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại nhiều tiện ích cho
khách hàng và giảm chi phí cho ngân hàng. Mấu chốt thành công trong phát triển dịch vụ phi tín dụng là nền tảng khách hàng lớn, sự phong phú về sản phẩm dịch vụ và phát triển trên một không gian rộng lớn nên phải tận dụng công nghệ.
Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng để đáp ứng các nhu cầu của khách hàng chẳng hạn như việc các ngân hàng ngoại tăng cường mở rộng mạng lưới rải rác tỉnh lân cận và đưa ra nhiều sản phẩm khác biệt như sản phẩm đầu tư tiền gửi song tệ như ở HSBC hay ANZ, gói HSBC Premier mang đến rất nhiều tiện ích toàn cầu, thẻ tín dụng du lịch ở Citibank. Những dịch vụ mang tính lợi thế quốc tế này hầu như vắng bóng ở các ngân hàng trong nước.
Trong khi các NHTM trong nước cạnh tranh khốc liệt để phát triển tín dụng, chạy đua lãi suất thì các ngân hàng nước ngoài lại đi sâu phát triển các lĩnh vực tài chính doanh nghiệp, kinh doanh vốn và thị trường ngoại hối, nghiệp vụ ngân hàng toàn cầu, thanh toán quốc tế và tài trợ chuỗi cung ứng, dịch vụ lưu ký chứng khoán. Nếu ngân hàng vẫn tiếp tục dựa trên các hoạt động ngân hàng truyền thống (huy động vốn và cho vay) thì khó có thể thành công trong phát triển dịch vụ ngân hàng được. Do đó, việc Ngân hàng đầu tư vào lĩnh vực nghiên cứu, tìm tòi và đưa ra nhiều sản phẩm hiện đại, ứng dụng công nghệ cao và hướng đến sự tiện lợi cho khách hàng sẽ tạo ưu thế rất lớn cho ngân hàng trên thị trường tài chính.
Muốn phát triển được dịch vụ ngân hàng, đòi hỏi từng ngân hàng phải xây dựng chiến lược Marketing phù hợp nhằm gây dựng hình ảnh và thương hiệu mạnh trên thị trường. Chiến lược Marketing có thể được thực hiện theo định kỳ hoặc theo từng sản phẩm. Ngoài ra sự minh bạch trong các cấp thẩm quyền, giúp cho hoạt động của các ngân hàng nước ngoài đơn giản và nhanh hơn. Tất cả mọi người trong hệ thống đều biết với khoản vay này của doanh nghiệp sẽ phải thực hiện những bước gì, cần bao nhiêu thời gian để trả lời cho khách hàng. Điều này ở các ngân hàng trong nước thực sự còn yếu kém.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 đã khái quát chung các cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM bao gồm: Khái niệm; Các nhân tố ảnh hưởng và các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM. Bên cạnh đó, luận văn cũng nghiên cứu kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của một số NHTM khác. Từ đó, tác giả liên hệ thực tế và rút ra những bài học quý giá nhằm áp dụng cho thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank – Chi nhánh Bạc Liêu.
CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
- CHI NHÁNH BẠC LIÊU