Công việc tổ chức chấm điểm, xếp hạng tín dụng và quản lý từng khách hàng bằng giới hạn tín dụnglà được thực hiện qua đầu mối là phòng kế hoạch tổng hợp, đảm bảo chuẩn mực, khách quan, và hạn chếsựphân tán thông tin khi cung cấp các sản phẩm tín dụng khác nhau tại các bộ phận. Trong giới hạn tín dụng đã được phê duyệt các khách hàng sẽ dễ dàng nhanh chóng tiếp cận các sản phẩm tín dụng của
ngân hàng, ngân hàng cũng quản lý được khách hàng một cách thống nhất, khoa học và bài bản.
Dựa trên cơ sở xếp hạng tín dụng, chính sách khách hàng có thể được áp dụng như sau: Hạng khách hàng Mức độ rủi ro Chính sách khách hàng áp dụng
AAA, AA, A Thấp Đáp ứng tối đa và kịp thời nhu cầu tín dụng của khách hàng trên cơ sở đảm bảo các tỷ lệ an toàn và tuân thủ các quy định pháp luật.
Có thể cho vay không có bảo đảm bằng tài sản hoặc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản chỉ là biện pháp bảo đảm bổ sung, không áp dụng các quy định vềtỷlệ.
Áp dụng chính sách ưu đãi cao về lãi suất, phí, dịch vụ. BBB, BB Trung bình Đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của khách hàng. Cần phải áp dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản trong một số trường hợp, tuy nhiên có thể áp dụng 50 dư nợ vay không cần phải bảo đảm bằng tài sản.
Áp dụng ưu đãi lãi suất, phí ởmức độphù hợp. B Rủi ro Tiếp tục duy trì quan hệ với khách hàng nhưng
chỉ áp dụng các nhu cầu phù hợp của khách hàng. Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án/dựán cho vay với mức tối thiểu 15 - 30.
Các khoản vay phải áp dụng các biện pháp bảo đảm bằng tài sản.
Hạng khách hàng
Mức độ rủi ro
Chính sách khách hàng áp dụng
Không thực hiện ưu đãi.
CCC Rủi ro khá cao Không tiếp thị, không cấp tín dụng đối với khách hàng mới. Đối với khách hàng cũ duy trì tín dụng và có hướng giảm dư nợphù hợp. Chỉ đáp ứng các nhu cầu vốn thực sự phù hợp, thực sự cần thiết cho việc cải thiện tình hình kinh doanh, ngân hàng có khả năng kiểm soát được toàn bộ nguồn tiền của phương án. khách hàng phải có tối thiểu 30 vốn tự có tham gia phương án vay vốn.
Khi có những biến động xấu liên quan đến nhóm khách hàng này, cần phải tăng cường các điều kiện để hạn chế cấp tín dụng đến nhóm khách hàng này.
Các khoản vay phải áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản. Các tài sản nhận bảo đảm cần có tính thanh khoản và hạn chế áp dụng biện pháp bảo đảm bằng tài sản hình thành từvốn vay.
Không áp dụng ưu đãi. Các mức xếp hạng từCC trởxuống Rất rủi ro Không tiếp thị các khách hàng mới thuộc nhóm này. Đối với các khách hàng cũ, cần áp dụng các điều kiện chặt chẽ và hạn chếtín dụng đối với nhóm khách hàng này, tăng cường tài sản đảm bảo.
Không áp dụng ưu đãi.