Trong hoạt động ngân hàng nhân tố con người đóng một vay trò hết sức quan trọng vì nhân viên ngân hàng vừa là người trực tiếp tạo ra sản phẩm vừa là người cung cấp sản phẩm đó tới khách hàng vì thế chất lượng của nguồn nhân lực quyết định chất lượng các dịch vụ ngân hàng. Để phát triển các dịch vụ ngân hàng đặc biệt là dịch vụ phi tín dụng thì phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là một yếu tố vô cùng quan trọng. Để làm được điều này MB Hai Bà Trưng cần phải:
- Chú trọng hơn nữa đến chính sách phát triển nguồn nhân lực thông qua việc hoàn thiện về tuyển dụng, đào tạo, sử dụng nhân lực, lựa chọn và phân hạng nhân lực, chức danh tiền lương và chế độ khen thưởng, khuyến khích các nguyên tắc giao tiếp nội bộ…với mục tiêu nâng cao tầm và kỹ năng của cán bộ lãnh đạo, xây dựng đội ngũ nhân viên có chuyên môn sâu, có khả năng quản trị công nghệ hiện đại và có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp tốt.
- Nâng cao chất lượng tuyển dụng bằng cách đặt ra những tiêu chuẩn tuyển dụng phù hợp đảm bảo lựa chọn được những ứng viên xứng đáng có đủ năng lực, kiến thức đáp ứng nhu cầu công việc. Khi tuyển chọn cần chú ý các mặt trình độ chuyên môn, trình độ ngoại ngữ, đạo đức tác phong, khả năng thực tế qua kiểm tra, phỏng vấn. Việc tuyển dụng phải được thông báo công khai trên các báo đài để thu hút nhân tài.
- Làm tốt công tác tuyển dụng, quy hoạch, đào tạo để xây dựng một đội ngũ cán bộ trẻ, có năng lực và phẩm chất tốt, gắn bó với chi nhánh. Tạo lập một hệ thống cơ chế chính sách động lực để khuyến khích sự vươn lên trong lao động sáng tạo của tập thể CBCNV.
- Tăng nguồn nhân lực nhưng vẫn đảm bảo hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch về năng suất lao động như huy động vốn bình quân đầu người, dư nợ bình quân đầu người, lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người…
- Công tác đào tạo cán bộ cần được chú trọng và phát triển thường xuyên. Cử cán bộ đi học tập đầy đủ tại các lớp đào tạo ngắn và dài hạn do Trung ương và tỉnh tổ chức (về cả học tập chính trị và chuyên môn). Tại đơn vị cần áp dụng nhiều hình thức đào tạo như đào tạo tại chỗ cho nhân viên mới; đào tạo lại cho những cán bộ tuổi đã cao, kiến thức đã lạc hậu; đào tạo bổ sung kiến thức đối với cán bộ theo từng chuyên ngành.
- Với những người có khả năng cần khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi để cán bộ tham gia các khoá đào tạo sau đại học nhằm nâng cao trình độ, kiến thức và khả năng chuyên môn. Chi nhánh cần đưa ra chính sách khuyến khích nhân viên học tập, không ngừng đảm bảo phúc lợi đầy đủ tạo động lực cho cán bộ tích cực học hỏi, có sự gắn kết, kế thừa phát triển liên tục giữa các thế hệ trong ngân hàng. Điều đó làm tăng tính đoàn kết, an toàn trong hoạt động làm tiền đề cho sự phát triển của ngân hàng.
- Về sử dụng lao động: Bố trí cán bộ nhân viên vào những vị trí phù hợp với khả năng, trình độ, tính cách để phát huy tối đa năng lực, sức sáng tạo. Xây dựng chính sách khen thưởng, kỷ luật, khuyến khích vật chất tạo động cơ kích thích người lao động hăng say làm việc. Xây dựng quy hoạch cán bộ theo nhu cầu của chi nhánh và năng lực triển vọng của CBCNV.
- Cải thiện môi trường làm việc khiến cho nhân viên thực sự năng động, sáng tạo và làm chủ nghiệp vụ, tránh tình trạng trong chờ, ỷ lại vào cấp trên. Luôn tạo ra môi trường cạnh tranh giữa các nhân viên, tạo động lực trong lao động tránh tình trạng ngại học hỏi và từ đó nâng cao kinh nghiệm cho bản thân. Hoạt động ngân hàng bên cạnh nhân viên có trình độ cao phải có nhân viên có kinh nghiệm lâu năm trung thành với ngân hàng mới tạo ra tính an toàn, chắc chắn trong công việc. Cải tạo môi trường làm việc làm cho nhân viên gắn kết với nhau hơn, thường xuyên trao đổi kinh nghiệm, học hỏi lẫn nhau sẽ góp phần tiết kiệm chi phí cho ngân hàng.
được đào tạo có hệ thống, kiến thức phong phú về nhiều ngành kinh tế, nhiều lĩnh vực, có khả năng nắm bắt những thay đổi của thị trường. Phải có một chính sách đào tạo, tuyển dụng, sử dụng lao động hợp lý để mỗi nhân viên có thể phát huy hết khả năng của mình làm lợi cho ngân hàng.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với nhà nước
- Ban hành hệ thống pháp luật đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với các công ước và thông lệ quốc tế để tạo hành lang pháp lý giúp các NHTM trong đó có MB hoạt động hiệu quả, coi trọng các quan hệ kinh tế, quan hệ dân sự giữa ngân hàng và khách hàng.
- Hiện nay khi Việt Nam đã là thành viên chính thức của Tổ chức thương mại thế giới- WTO thì các quy định về hoạt động ngân hàng phải theo hướng quốc tế hoá. Hiện nay hệ thống các quy định về hoạt động ngân hàng vẫn chưa thống nhất như quy định về giao dịch đảm bảo, xử lý tài sản bảo đảm, quy định về thương mại điện tử…cần được ban hành đồng bộ với cơ chế thanh toán hiện đại, phù hợp với xu thế hội nhập.
- Tăng cường đẩy mạnh cải cách hành chính có hiệu quả tạo sân chơi bình đẳng cho các thành phần kinh tế. Mỗi dịch vụ ngân hàng ra đời đều chịu sự điều chỉnh của các văn bản quy phạm pháp luật khác nhau. Nhà nước cần nghiên cứu các loại dịch vụ mới, hiện đại, phổ biến trên thế giới để có thể ban hành các văn bản pháp luật điều chỉnh, thông qua đó số lượng các dịch vụ ngân hàng mới được mở rộng.
- Thúc đẩy phát triển hoạt động của thị trường tiền tệ và thị trường vốn như là tác nhân thúc đẩy việc ra đời của nhữn dịch vụ tài chính nói chung. Ở Việt Nam hoạt động của hai thị trường này còn hạn chế, để thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam thực sự sôi động thì nhà nước cần phải ra sức thúc đẩy hoạt động của hai thị trường này bằng cách:
+ Hoàn thiện cơ cấu tổ chức cũng như cơ chế pháp lý trên hai thị trường này từ đó hoàn thiện hơn công cụ tài chính.
+ Tạo được lòng tin cho cả các nhà đầu tư cũng như các doanh nghiệp, tổ chức tham gia thị trường để từ đó tăng cung và cầu hàng hoá trên hai thị trường để
có được sự sôi động thực sự trên hai thị trường rất quan trọng này.
+ Từng bước ổn định và đưa VND trở thành đồng tiền có khả năng chuyển đổi. - Đầu tư phát triển hệ thống cơ sở hạ tầng viễn thông để phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại như hỗ trợ các ngân hàng trong việc phát triển hệ thống ATM, hệ thống các máy chấp nhận thẻ…
- Đưa ra những chính sách hợp lý nhằm từng bước hạn chế thói quen sử dụng tiền mặt trong dân cư, nhà nước nên có quy định ràng buộc về việc thanh toán qua ngân hàng của công chúng và các ngành dịch vụ khác. Đó là những quy định để liên kết các ngành như: điện, nước, bưu điện, thuế, bảo hiểm… để thanh toán các chi phí này qua tài khoản ngân hàng. Điều này có tác dụng rất lớn trong hạn chế sử dụng tiền mặt, tăng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế và nâng cao ý thức của người dân trong việc thực hiện các dịch vụ ngân hàng.
- Thực hiện xã hội hoá hoạt động ngân hàng nghĩa là quá trình làm cho mọi người dân, mọi ngành nhận thức đầy đủ các loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong những điều kiện cho phép.
- Tăng cường hội nhập, hợp tác quốc tế với các nước, các tổ chức trong khu vực và trên thế giới qua đó tạo ra cơ hội được cọ sát cũng như cơ hội nắm bắt được những bài học từ công tác quản lý các ngân hàng lớn và có tiềm năng là rất cần thiết đối với các NHTM Việt Nam.
- Khuyến khích, hỗ trợ các ngân hàng trong việc tiến hành hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Tạo điều kiện để các ngân hàng nghiên cứu, ứng dụng những kỹ thuật, công nghệ mới vào hoạt động kinh doanh ngân hàng.
- Thúc đẩy đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao tiềm lực tài chính của các ngân hàng trên cơ sở củng cố và hoàn thiện các dịch vụ hiện có, hình thành các dịch vụ mới. Nhà nước phải tạo cơ chế hợp lý để cho phép các ngân hàng chủ động tiếp cận các dịch vụ mới từ các ngân hàng hiện đại trên thế giới để có thể dễ dàng áp dụng vào thị trường Việt Nam, đồng thời tiếp tục có biện pháp đẩy mạnh triển khai thực hiện các dịch vụ hiện có.
- Tạo điều kiện cho các ngân hàng tăng vốn điều lệ như cho phép phát hành trái phiếu, giảm thuế thu nhập…đồng thời tạo điều kiện đẩy nhanh tiến trình cổ phần hoá các NHTMNN trong đó có Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
- Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng theo hướng khuyến khích các NHTM tăng cường mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng trong đó có dịch vụ phi tín dụng. NHNN phải khẩn trương nghiên cứu và sớm ban hành các văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh những dịch vụ mới triển khai nhưng chưa có quy định theo Hiệp định thương mại Việt- Mỹ. Cần có những quy định pháp lý phù hợp với đặc điểm của từng loại dịch vụ như: quy định về chữ ký điện tử, chứng từ điện tử, bảo mật, kiểm soát hệ thống…Để có căn cứ pháp lý cho việc triển khai và góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng công nghệ, ngân hàng cần tiếp tục bổ sung và hoàn thiện cơ chế thanh toán điện tử không chỉ trong hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng mà trong phạm vi toàn bộ nền kinh tế.
- Rà soát, nghiên cứu chỉnh sửa luật Ngân hàng cho phù hợp với điều kiện mới khi Việt Nam đã gia nhập WTO. NHNN cần phải khẩn trương nghiên cứu và sớm ban hành các văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh những nghiệp vụ ngân hàng mới có tính khả thi các đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chất lượng cao đòi hỏi văn bản pháp lý càng phải hoàn thiện.
- Có chính sách giám sát việc thu phí, NHNN nên xây dựng một biểu phí chuẩn trên đó quy định mức phí trần, sàn cho từng loại dịch vụ để các NHTM căn cứ vào đó xây dựng biểu phí của mình, tránh để các ngân hàng thu nhiều khoản phí không hợp lý ảnh hưởng đến khách hàng.
- NHNN nên giao quyền chủ động hơn cho các NHTM trong kinh doanh ngoại hối. Đa dạng hoá các nghiệp vụ để bảo hiểm rủi ro tỷ giá. Có chính sách khuyến khích chuyển tiền kiều hối về nước để tăng nguồn ngoại tệ cho các ngân hàng. Mở rộng biên độ tỷ giá để các ngân hàng linh hoạt trong xác định mức giá sát với thị trường.
- Đẩy mạnh hoạt động của thị trường mở, thị trường tiền tệ: NHNN cần thay đổi lại cách thức tổ chức hoạt động của thị trường mở và thị trường tiền tệ để các NHTm có thể mở rộng các dịch vụ của mình.
- Nâng cao vai trò của cơ quan quản lý nhà nước về chính sách tiền tệ. Cải cách công cụ điều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường: có nghĩa là
các công cụ gián tiếp của chính sách tiền tệ như nghiệp vụ thị trường mở, hoán đổi, thấu chi…NHNN phải coi như công cụ chủ đạo để điều hành chính sách tiền tệ và lãi suất. Thường xuyên điều hành linh hoạt tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ giá, tín dụng… để nâng cao khả năng kiểm soát tiền tệ của NHNN, bên cạnh đó tạo điều kiện cho các NHTM sử dụng vốn với chi phí thấp nhất có thể.
- Có định hướng thống nhất trong phát triển dịch vụ phi tín dụng: Hiện nay các NHTM Việt Nam phát triển dịch vụ phi tín dụng một cách độc lập, hầu như không có sự hướng dẫn thống nhất của NHNN dẫn đến tình trạng cạnh tranh không lành mạnh và đầu tư lãng phí trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng trong khi tiềm lực của mỗi ngân hàng đều hạn chế. Ví dụ: dịch vụ ATM các ngân hàng đều tự đầu tư mua sắm máy ATM với chi phí rất lớn và đặt ATM ở những chỗ mà ngân hàng mình chưa có khiến cho có điểm thì có tới 3, 4 máy ATM của các ngân hàng, chỗ thì lại không có máy nào. Trong khi chương trình liên kết thẻ của các ngân hàng đã được triển khai thì NHNN cần phải đứng ra xây dựng một bản đồ phân bố máy ATM giúp các NHTM có thể tìm được vị trí lắp đặt thích hợp vừa không lãng phí, vừa phục vụ được nhiều khách hàng.
- NHNN có trách nhiệm hơn nữa trong việc liên kết với các ngành dịch vụ khác. NHNN với vai tro là ngân hàng của các ngân hàng liên kết với các ngành như bưu điện, điện, nước, thuế… để thực hiện thanh toán các loại phí điện thoại, điện, nước… qua tài khoản cá nhân tại ngân hàng. Điều đó có tác dụng rất lớn trong việc hạn chế sử dụng tiền mặt, tăng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế và nâng cao được ý thức của người dân trong việc thực hiện các dịch vụ ngân hàng.
- Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng mà trước hết là công nghệ thanh toán: Một trong những khó khăn của dịch vụ thanh toán của các NHTM là tốc độ thanh toán qua trung tâm thanh toán của NHNN còn chậm. Vì vậy NHNN cần nghiên cứu cách thức thanh toán nhanh nhất, tiến tới hiện đại, tiến tới hiện đại hoá công nghệ thanh toán tự động. Thành lập trung tâm thanh toán, trung tâm xử lý hỗ trợ các NHTM trong việc thanh toán, thực hiện cung cấp dịch vụ cho khách hàng giữa các NHTM khác nhau, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng các loại dịch vụ.
dụng: Thông tin về sản phẩm đóng vai trò quan trọng. Hiện nay các NHTM chủ động tự tìm tòi học hỏi và vận dụng triển khai các sản phẩm dịch vụ mới. Tuy nhiên có những sản phẩm xét về tiềm năng, nhu cầu thị trường có thể phát triển được nhưng khi triển khai lại vướng mắc về cơ chế chính sách. Đây là sự chưa đồng bộ giữa cơ quan hoạch định và doanh nghiệp. Mặt khác, NHNN là cơ quan đại diện Chính phủ nên thường có đầy đủ nhất các thông tin về dịch vụ ngân hàng hiện đại. Để khắc phục những bất cập này, NHNN (hoặc Hiệp hội ngân hàng) cần nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiên tiến trên thế giới có thể triển khai áp dụng tại Việt Nam, từ đó ban hành các văn bản chế độ liên quan đến từng dịch vụ. Căn cứ vào đó, các NHTM có thể xây dựng kế hoạch phát triển, cung ứng các dịch vụ này mà không phải chờ đợi ban hành chế độ.
- Phối hợp với các bộ, ngành liên quan để tháo gỡ những khó khăn hiện nay của hệ thống NHTM: Quy định về mở rộng mạng lưới hiện nay do không có quy định cụ thể nên việc phát triển mạng lưới của các NHTM còn nhiều bất cập, chồng chéo tạo ra cạnh tranh không lành mạnh, không phát huy được sức mạnh của mạng lưới rộng.