NHÂN TẠI CÁC CHI NHÁNH TRỰC THUỘC
1.2.3. Nội dung kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc
khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc:
Bộ máy kiểm tra nội bộ được tổ chức và hoạt động độc lập với các đơn vị của hội sở chính ngân hàng thương mại, không chịu bất kỳ sự can thiệp nào làm ảnh hưởng đến tính độc lập trong quá trình thực hiện kiểm tra và báo cáo kết quả kiểm tra.
Bộ máy kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc được tổ chức và quản lý tập trung tại hội sở chính, trực thuộc Ban điều hành, gồm các thành phần sau:
Chủ tịch Hội đồng quản trị: Ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của bộ máy kiểm tra.
Tổng Giám đốc: Ban hành quy trình kiểm tra nội bộ của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc.
Phó Tổng Giám đốc phụ trách mảng nghiệp vụ kiểm tra: giúp việc cho Tổng Giám đốc trong việc phụ trách hoạt động của bộ máy kiểm tra, ký ban hành các quyết định kiểm tra về cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc.
Bộ phận kiểm tra chính của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc là Khối/bộ phận/Phòng/Ban Kiểm tra nội gộ gồm: Trưởng/Phó Phòng/Ban Kiểm tra nội bộ, Trưởng/Phó phòng kiểm tra nội bộ, các cán bộ kiểm tra nội bộ.
Bộ phận phối hợp trong bộ máy kiểm tra nội bộ: Phòng/Ban có liên quan ban hành chính sách cho vay khách hàng cá nhân, cung cấp các dữ liệu công nghệ thông tin liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân tại hội sở chính và các chi nhánh trực thuộc.
1.2.3. Nội dung kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vaykhách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc
Hoạt động kiểm tra của hội sở chính của ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh, đơn vị phụ thuộc phải đảm bảo hội sở
chính phải giám sát, kiểm tra được các giao dịch, hoạt động về cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh, đơn vị phụ thuộc, bao gồm cả việc giám sát, kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng cá nhân thông qua cán bộ thực hiện cho vay, phòng thực hiện cho vay, bộ phận kiểm tra tại chi nhánh trực thuộc.
Nội dung kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phải đảm bảo kiểm tra rà soát được quy trình tín dụng từ giai đoạn thu thập hồ sơ pháp lý của khách hàng đến khi khách hàng trả nợ xong nghĩa vụ với ngân hàng gồm các nội dung kiểm tra sau:
- Thẩm quyền phê duyệt tín dụng, quy trình phê duyệt tín dụng.
- Việc tuân thủ quy trình cho vay đối với hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân - Thủ tục thẩm định, ký kết hợp đồng, giao nhận và quản lý tài sản bảo đảm,
bảo hiểm tài sản. - Việc giải ngân, thu nợ. - Công tác giám sát tín dụng
- Việc quản lý nhóm khách hàng liên quan tại nhiều chi nhánh.
- Việc tuân thủ các sản phẩm cho vay đặc thù đối với khách hàng cá nhân - Việc thực hiện đúng quy định về lãi suất cho vay, các loại phí liên quan đến
cho vay khách hàng cá nhân.
- Việc tuân thủ quy trình quản lý giám sát các khoản nợ có vấn đề, việc xử lý nợ xấu/nợ xử lý dự phòng rủi ro và quy trình miễn giảm lãi đối với cho vay khách hàng cá nhân.
- Xem xét việc chạy chỉ tiêu đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh.