NHÂN TẠI CÁC CHI NHÁNH TRỰC THUỘC
1.2.5. Quy trình kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc
Kiểm tra định kỳ: là hình thức kiểm tra phổ biến của hội sở chính ngân hàng thương mại. Kế hoạch kiểm tra định kỳ của hội sở chính ngân hàng thương mại với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc được Tổng Giám đốc phê duyệt vào cuối năm trước, được áp dụng với hầu hết các chi nhánh trực thuộc, được tiến hành thường xuyên và đều đặn hàng năm để các chi nhánh trực thuộc chấp hành đầy đủ các quy định về cho vay khách hàng cá nhân.
Kiểm tra đột xuất: là hình thức kiểm tra theo chỉ đạo của Ban lãnh đạo căn cứ vào các vụ việc phát sinh khi có thông tin về hành vi vi phạm pháp luật của bộ phận cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc ngân hàng thương mại hoặc thông qua công tác giải quyết đơn thư khiếu nại tố cáo có liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc.
1.2.4.2. Công cụ kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay kháchhàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc
Công cụ kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc gồm:
Công cụ pháp lý: là hệ thống các quy định của pháp luật, quy định nội bộ của ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân. Đây là công cụ rất quan trong để thực hiện hoạt động kiểm tra nhằm đánh giá tính tuân thủ đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc
Công cụ hành chính: gồm các quy định của ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân về các mẫu biểu các chi nhánh trực thuộc phải áp dụng thực hiện trong cho vay khách hàng cá nhân.
Công cụ kỹ thuật nghiệp vụ: là hệ thống thông tin, hạ tầng công nghệ thông tin, các phần mềm quản lý dữ liệu cho vay khách hàng cá nhân.
1.2.5. Quy trình kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vaykhách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc
Những bước cơ bản trong quy trình kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc bao gồm:
Chuẩn bị kiểm tra: Trên cơ sở kế hoạch kiểm tra hàng năm về cho vay khách hàng cá nhân, Bộ phận kiểm tra tại Trụ sở chính ngân hàng thương mại chỉ đạo xây dựng đề cương kiểm tra tối thiểu gồm có chi nhánh được kiểm tra, phạm vi kiểm tra, kỳ kiểm tra, mục tiêu kiểm tra, nội dung kiểm tra, thời gian kiểm tra tại đơn vị.
Bộ phận kiểm tra tại Trụ sở chính ngân hàng thương mại trình cấp có thẩm quyền ban hành quyết định kiểm tra. Sau khi có quyết định kiểm tra, trưởng đoàn kiểm tra tổ chức họp đoàn kiểm tra để phân công nhiệm vụ cho các thành viên đoàn kiểm tra. Các cán bộ kiểm tra thực hiện thu thập thông tin tài liệu liên quan phục vụ công tác kiểm tra, soát xét phân tích đề cương kiểm tra theo các nội dung về cho vay khách hàng cá nhân, theo định hướng chỉ đạo của Trưởng đoàn, xây dựng chương trình kiểm tra chi tiết. Sau quá trình soát xét phân tích, đoàn kiểm tra tiến hành chọn mẫu kiểm tra dựa trên số lượng khách hàng, dư nợ cho vay và các tiêu chí kiểm soát rủi ro trong quá trình soát xét phân tích. Trên cở sở kết quả chọn mẫu, trưởng đoàn ký công văn yêu cầu chi nhánh được kiểm tra cung cấp tài liệu, hồ sơ trước khi xuống kiểm tra tại đơn vị.
Thực hiện kiểm tra tại các chi nhánh trực thuộc: Vào ngày đầu tiên tại chi nhánh được kiểm tra, đoàn kiểm tra họp công bố quyết định kiểm tra với sự tham gia của đại diện Ban lãnh đạo đơn vị được kiểm tra và các lãnh đạo phòng nghiệp vụ có liên quan. Sau cuộc họp đoàn kiểm tra tiếp nhận hồ sơ chọn mẫu, tài liệu do chi nhánh bàn giao, tiến hành thực hiện kiểm tra. Quá trình kiểm tra cán bộ kiểm tra kết hợp đọc hồ sơ, phỏng vấn cán bộ, lên ghi nhận chi tiết của các khách hàng có sai phạm. Đoàn kiểm tra tổng hợp kết quả kiểm tra và lập dự thảo biên bản kiểm tra chuyển cho chi nhánh được kiểm tra giải trình có ý kiến. Kết thúc thời gian kiểm tra tại chi nhánh, đoàn kiểm tra tổ chức họp thảo luận và thông qua biên bản kiểm tra với Ban lãnh đạo chi nhánh và các phòng nghiệp vụ có liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân.
Báo cáo, theo dõi, lưu trữ kết quả kiểm tra: Sau khi kết thúc kiểm tra tại chi nhánh, trưởng đoàn kiểm tra phân công cán bộ lập các báo cáo kiểm tra, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt. Đoàn kiểm tra tiếp tục theo dõi tình hình thực hiện kiến nghị kiểm tra của chi nhánh được kiểm tra và lưu trữ hồ sơ, tài liệu kiểm tra
theo đúng quy định.
Việc thực hiện quy trình kiểm tra của hội sở chính ngân hàng thương mại đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc phải đảm bảo theo dõi, kiểm soát rủi ro tín dụng đối với danh mục cấp tín dụng và có biện pháp xử lý khi chất lượng tín dụng bị suy giảm, kiểm soát rủi ro tín dụng theo quy định của pháp luật, quy định nội bộ của ngân hàng thương mại.