ngân, thu nợ 23 16 17 56
5 Số kiến nghị thực hiện về
công tác giám sát tín dụng 14 11 10 35
6
Số kiến nghị thực hiện về khách hàng liên quan/khách hàng vay vốn tại nhiều chi nhánh
4 5 2 11
7
Số kiến nghị thực hiện về các quy định về sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân
24 19 8 51
8
Số kiến nghị thực hiện về lãi suất cho vay, chưa thu đầy đủ các loại phí
33 27 15 75
9
Số kiến nghị thực hiện về quy trình quản lý/giám sát các khoản nợ có vấn đề/ các khoản nợ xấu/xử lý dự phòng rủi ro/quy trình miên giảm lãi
4 4 2 10
10
Số kiến nghị thực hiện về việc chạy chỉ tiêu đối với cho vay khách hàng cá nhân
0 0 0 0
Nguồn: Báo cáo chuyên đề kiểm tra kiểm soát và tuân thủ Vietcombank
Qua số liệu trên cho thấy trong giai đoạn năm 2017 đến năm 2019, đối với cho vay khách hàng cá nhân tại 15 chi nhánh trên địa bàn Hà Nội, có tổng số 446 hồ sơ có sai phạm tại 9/10 nội dung được kiểm tra, các chi nhánh đã thực hiện đầy đủ 446 kiến nghị của đoàn kiểm tra của Vietcombank đối với cho vay khách hàng các nhân tại các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn Hà Nội, đạt tỷ lệ 100% sai phạm/việc thực hiện kiến nghị, điều đó khẳng định sự nỗ lực trong công tác kiểm tra của các đoàn kiểm tra cũng như công tác khắc phục kiến nghị kiểm tra của các chi nhánh Vietcombank trên địa bàn Hà Nội.
2.2.4.5 Thực hiện lưu trữ hồ sơ, tài liệu kiểm tra
Hồ sơ, tài liệu kiểm tra được lưu trữ theo từng cuộc kiểm tra, bao gồm các tài liệu sau: Đề cương kiểm tra chi tiết; Quyết định kiểm tra; Biên bản họp phân công công việc trong đoàn kiểm tra và điều chỉnh (nếu có); Công văn đề nghị cung cấp thông tin, tài liệu phục vụ công tác kiểm tra; Kết quả soát xét phân tích; Danh sách mẫu kiểm tra về cho vay khách hàng cá nhân đã chọn; Báo cáo kết quả kiểm tra của các thành viên đoàn kiểm tra và các bằng chứng kèm theo; Biên bản kiểm tra; Báo cáo kiểm tra; Báo cáo tình hình thực hiện kiến nghị kiểm tra; Các tài liệu liên quan khác liên quan đến cuộc kiểm tra.
Hồ sơ, tài liệu lưu trữ được đánh số tham chiếu và lập danh mục để tiện theo dõi quản lý. Việc lưu trữ được thực hiện theo quy định về lưu trữ chứng từ, tài liệu của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của Vietcombank.
Để đánh giá quy trình kiểm tra của Vietcombank đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn Hà nội, tác giả đã tiến hành khảo sát 15 chi nhánh trên địa bàn Hà Nội, các cá nhân tham gia khảo sát là đại diện Ban lãnh đạo đơn vị, Trưởng phòng kế toán phụ trách kiểm tra giám sát tuân thủ tại chi nhánh, Trưởng phòng khách hàng thể nhân tại chi nhánh, tổng số người tham gia khảo sát là 45 người. Kết quả khảo sát thu được như bảng dưới đây.
Bảng 2.21. Kết quả khảo sát các chi nhánh trên địa bàn Hà Nội về việc thực hiện nội dung kiểm tra của Vietcombank đối với cho vay khách hàng cá nhân
TT Nội dung Điểm Trung
bình
1
Đoàn kiểm tra của Vietcombank không làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh được kiểm tra
3,52
2 Đoàn kiểm tra thực hiện việc kiểm tra theo đúng thời
gian đã ghi trong quyết định kiểm tra 3,25
3
Đoàn kiểm tra của Vietcombank không làm sai lệch số liệu kiểm tra, chất vấn, cố tình ghi nhận theo ý kiến chủ quan của đoàn kiểm tra
4,32
4
Đoàn kiểm tra của Vietcombank không có biểu hiện lợi dụng danh nghĩa cán bộ kiểm tra để thực hiện hành vi trái pháp luật.
4,18
5
Đoàn kiểm tra của Vietcombank luôn có thái độ tôn trọng, lắng nghe và tiếp thu ý kiến giải trình của cán bộ chi nhánh được kiểm tra.
4,39
6
Trong quá trình kiểm tra Đoàn kiểm tra của Vietcombank đã luôn nhiệt tình hướng dẫn, tư vấn cho chi nhánh được kiểm tra những quy định của pháp luật và của Vietcombank về cho vay khách hàng cá nhân.
4,12
Nguồn: Kết quả khảo sát của tác giả
Kết quả khảo sát trên cho thấy các Đoàn kiểm tra của Vietcombank đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn Hà Nội đã luôn tuân thủ quy trình kiểm tra, có ảnh hưởng tích cực đến công tác kiểm soát rủi ro về cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh, việc thực hiện kiểm tra của Đoàn kiểm tra hoàn toàn không ảnh hưởng tới công tác kinh doanh tại các chi nhánh, các cán bộ kiểm tra đã làm việc rất minh bạch và công khai, không làm sai lệch số liệu, luôn có thái độ tôn trọng, lắng nghe và tiếp thu ý kiến giải trình của cán bộ chi nhánh được kiểm tra, không cố tình ghi nhận theo ý kiến chủ quan của đoàn kiểm
tra. Trong quá trình kiểm tra Đoàn kiểm tra của Vietcombank đã luôn nhiệt tình hướng dẫn, tư vấn cho chi nhánh được kiểm tra những quy định của pháp luật và của Vietcombank về cho vay khách hàng cá nhân.với sự đồng ý cao của 100% người của chi nhánh được khảo sát. Chỉ có về thời gian thực hiện kiểm tra tại chi nhánh, càng gần các ngày cuối của cuộc kiểm tra, để hoàn thành tiến độ đọc hồ sơ chọn mẫu và tổng hợp ghi nhận, các cán bộ kiểm tra phải ở lại thêm thời gian ngoài thời gian hành chính tại chi nhánh để tổng hợp ghi nhận, lên biên bản kiểm tra, tuy nhiên việc này cũng không làm ảnh hưởng đến công tác hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.