CÁ NHÂN TẠI CÁC CHI NHÁNH TRỰC THUỘC TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘ
3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
Hoàn thiện các văn bản pháp lý cho hoạt động của Bộ phận kiểm tra nội bộ trong hệ thống ngân hàng thương mại.
Ngân hàng nhà nước cần nghiên cứu để đưa ra mô hình của bộ máy kiểm tra nội bộ chuyên trách phù hợp với điều kiện cụ thể của từng ngân hàng thương mại và phù hợp với thông lệ quốc tế.
Tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn bản quy định về cho vay khách hàng cá nhân theo những biến động và xu hướng của thị trường, kịp thời giải đáp các vướng mắc phát sinh trong nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân để ngân hàng thương
mại có cơ sở thực hiện và hoàn thiện công tác kiểm tra. Đề xuất bổ sung một số nội dung chưa được quy định tại Luật các tổ chức tín dụng như: bổ sung khái niệm/quy định về đảo nợ để áp dụng cho các Tổ chức tín dụng, quy định rõ những trường hợp cấm/không cho phép đảo nợ và chế tài kèm theo.
Để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm toán trong hoạt động tại các ngân hàng, đề xuất NHNN xem xét xây dựng một số cơ sở dữ liệu tập trung như: (i) Hệ thống dữ liệu toàn diện đối với tổ chức, cá nhân do hiện tại cơ sở dữ liệu quốc gia về tổ chức, cá nhân trên cổng thông tin điện tử của một số cơ quan nhà nước ( Tổng cục thuế, Bộ Kế hoạch đầu tư…) mới chỉ có một số thông tin cơ bản, chưa có một cơ sở dữ liệu đầy đủ các thông tin, đặc biệt là thông tin về nhóm KH liên quan, chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng; (ii) Hệ thống khai báo, kiểm soát hóa đơn điện tử do hiện nay một hóa đơn có thể chuyển đồi thành hóa đơn giấy nhiều lần, do đó cá nhân/doanh nghiệp có thể sử dụng những hóa đơn chuyển đổi này để đồng thời vay vốn tại nhiều ngân hàng, tiềm ẩn rủi ro sử dụng vốn sai mục đích, vay vốn vượt quá nhu cầu vốn, gây khó khăn cho Ngân hàng trong việc đánh giá năng lực và tính trung thực của khách hàng.