5 Văn bản về quản lý và xử lý nợ có vấn đề, phân loại nợ và xử
8.4 Cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cầm cố trái phiếu 04
8.5 Cho vay kinh doanh tài lộc, vay bù đắp 1 2 3
8.6 Cho vay tiêu dùng có TSBĐ dành cho KHCN 0 2 0
Nguồn: Thư viện tài liệu - Vietcombank.
Những văn bản nói trên là căn cứ pháp lý và công cụ quan trọng cho Bộ máy kiểm tra của Vietcombank đối với cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn Hà Nội thực hiện kiểm tra theo quyết định và chỉ đạo của Ban lãnh đạo Vietcombank.
- Công cụ kỹ thuật nghiệp vụ: là dữ liệu công nghệ thông tin, báo cáo từ các phòng ban Trụ sở chính có liên quan đến công tác quản lý/cho vay khách hàng cá nhân và tài liệu do chi nhánh được kiểm tra cung cấp, cụ thể như sau:
Dữ liệu công nghệ thông tin khai thác từ hệ thống của Vietcombank: Các mẫu báo cáo khai thác từ hệ thống của Vietcombank như: Báo cáo phân loại nợ, Bảng cân đối kế toán…Dữ liệu hệ thống liên quan đến số liệu dư nợ tiền vay, thông tin khách hàng, thời điểm giải ngân, rút vốn của KH, tài sản đảm bảo của KH cá nhân; lãi suất khoản vay…
Kết quả giám sát từ xa: Kết quả giám sát từ xa của Bộ máy kiểm tra nội bộ chi nhánh đối với hoạt động cho vay KH cá nhân tập trung vào một số chỉ tiêu chính như: quy mô, cơ cấu và sự biến động của tài sản, nguồn vốn; dư nợ tín dụng cho vay khách hàng cá nhân; mức độ tập trung dư nợ tín dụng theo khách hàng; tình hình phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng; tỷ lệ nợ xấu và các khách hàng có dư nợ xấu chiếm tỷ trọng lớn; tình hình thu hồi nợ đã xử lý theo dõi ngoại bảng; kiểm soát xung đột lợi ích theo nguyên tắc cá nhân; Việc thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch cho vay bán lẻ được giao,….
Tài liệu kiểm tra liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân do chi nhánh được kiểm tra cung cấp như: (i) Phân công phân nhiệm trong Ban Giám đốc CN liên quan đến hoạt động cho vay KH cá nhân, công tác thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng; Các văn bản về ủy quyền ký kết hợp đồng kinh tế dân sự có hiệu lực trong kỳ kiểm tra.; Các văn bản quy định nội bộ của CN liên quan đến hoạt động tín dụng, công tác thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng ; Bảng mô tả và phân công công việc của cán bộ các phòng trong CN có liên quan đến công tác cấp tín dụng cho KH cá nhân; Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh đối với việc thực hiện chỉ tiêu cho vay KH cá nhân; (ii) Các biên bản kiểm tra nội bộ của CN, biên bản kiểm tra của TSC đối với hoạt động cho vay KH cá nhân tại CN; Biên bản kết luận thanh tra/kiểm tra của các cơ quan bên ngoài đối với hoạt động cho vay KH cá nhân; (iii) Các thông báo lãi suất cho vay của CN có hiệu lực trong kỳ kiểm tra; (iv) Biên bản họp hội đồng xử lý rủi ro cơ sở; Tờ trình Hội đồng xử lý rủi ro Trung ương về việc phân loại nơ, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng của CN trong kỳ kiểm tra; (v) Bảng tổng hợp kết quả xếp hạng tín dụng và xác định giới hạn tín dụng của khách hàng cá nhân tại CN đến thời điểm được kiểm tra, thông tin tín dụng KH và các báo cáo thẩm định đề xuất giới hạn tín dụng, thẩm định cấp tín dụng của các khoản cho vay khách hàng cá nhân đến thời điểm kiểm tra; (vi) Các báo cáo: Báo cáo dư nợ cho vay KH cá nhân tại các Phòng nghiệp vụ có phát sinh hoạt động cho vay KH cá nhân, Báo cáo tình hình cho vay và cấp giới hạn tín dụng cho KH cá nhân và người có liên quan, Báo cáo tình hình cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản và chứng khoán tại CN đến thời điểm kiểm tra, Bảng tổng hợp các giấy tờ có giá do Tổ chức tín dụng khác phát hành và các tài khoản tiền gửi mở tại Vietcombank đang cầm cố vay vốn tại CN đến
thời điểm kiểm tra, Báo cáo các khoản nợ quá hạn và nợ cơ cấu của CN phát sinh đến thời điểm kiểm tra, Báo cáo về tình hình cho vay theo các gói sản phẩm cho vay bán lẻ, tình hình thực hiện các chương trình cho vay ưu đãi lãi suất đến thời điểm kiểm tra.