Cơ cấu tổ chức của Sacombank Tây Ninh

Nguồn: Phòng TCHC - Sacombank Tây Ninh

Chức năng chung của các phòng ban:

Căn cứ Quyết định số 3166/QĐ-HĐQT ngày 30/11/2016 của Hội đồng Quản trị Sacombank v/v phê duyệt mơ hình tổ chức mẫu của Chi nhánh và ban hành quy định về chức năng, nhiệm vụ chính của các Phòng, Phòng Giao dịch trực thuộc Chi

Ban giám đốc

P. doanh

nghiệp P. cá nhân P Kế toán và kho quỹ P quản lý rủi ro

P. TH Hành chính

nhánh (bao gồm các văn bản sửa đổi, bổ sung kèm theo); chức năng chung của các Phòng bao gồm:

- Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp việc Giám đốc Chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác, các biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc chức năng nhiệm vụ được phân giao, các văn bản hướng dẫn, pháp chế thuộc lĩnh vực nghiệp vụ được giao.

- Chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ được giao; trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp các nghiệp vụ thuộc lĩnh vực được giao, theo đúng quy chế, thẩm quyền, quy trình nghiệp vụ, góp phần vào việc hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của toàn Chi nhánh.

- Chịu trách nhiệm hồn tồn về tính tn thủ đúng đắn, chính xác, trung thực, đảm bảo an toàn, hiệu quả trong phạm vi nghiệp vụ của Phịng được giao, góp phần đảm bảo an tồn và nâng cao hiệu quả hoạt động của toàn Chi nhánh.

- Phối hợp chặt chẽ với các đơn vị khác trong Chi nhánh theo quy trình nghiệp vụ; chịu trách nhiệm về những ý kiến tham gia theo chức chức năng, nhiệm vụ của Phòng về nghiệp vụ và các vấn đề chung của Chi nhánh.

- Tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin (thu thập, xử lý, lưu trữ, phân tích, bảo mật, cung cấp…) tổng hợp và lập các báo cáo, thống kê trong phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của Phịng để phục vụ cơng tác quản trị điều hành của Chi nhánh, của Sacombank và theo yêu cầu của các cơ quan quản lý Nhà nước.

- Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán bộ về phong cách giao dịch, kỹ năng nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng u cầu phát triển. Giữ uy tín, tạo hình ảnh, ấn tượng tốt đẹp về Chi nhánh/Sacombank. Nghiên cứu, đề xuất nâng cao ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ được giao quản lý. Thường xuyên tự kiểm tra việc thực hiện nghiệp vụ được phân cơng.

- Xây dựng tập thể đồn kết vững mạnh, tuân thủ nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể, tham gia phong trào thi đua, góp phần xây dựng Chi nhánh vững

mạnh. Thực hiện tốt công tác đào tạo cán bộ của phịng để góp phần phát triển nguồn lực nhân lực của Chi nhánh.

4.1.3 Các hoạt động chính của Sacombank Tây Ninh

Chi nhánh Sacombank Tây Ninh thực hiện các hoạt động chính sau:

- Nhận tiền gửi dưới mọi hình thức: tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi bậc thang, tiền gửi tiết kiệm gửi góp theo từng kỳ cụ thể, tiền gửi tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm siêu linh hoạt, kỳ phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ (USD) từ các tổ chức kinh tế và cá nhân với mức lãi suất linh hoạt, hấp dẫn.

- Cho vay các thành phần kinh tế với các loại hình cho vay đa dạng: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, nhận vốn cho vay Uỷ thác tín dụng đầu tư cho chính phủ.

- Bảo lãnh ngân hàng: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh cho vay.

- Kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế qua hệ thống SWIFT đảm bảo nhanh chóng chính xác và an toàn, chi trả kiều hối qua dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union.

- Chuyển tiền điện tử nội, ngoại tỉnh nhanh chóng và thuận tiện.

- Cung ứng tiền mặt và phương tiện thanh toán, dịch vụ ngân hàng … cho mọi khách hàng thuận tiện, nhanh chóng.

4.2 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Sacombank Tây Ninh

Tây Ninh là một tỉnh nông nghiệp và đang đi lên công nghiệp hóa, hiện đại hóa, nhu cầu vay vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh của người dân rất lớn. Sacombank là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên có chi nhánh ở Tây Ninh là một điều kiện thuận lợi để hoạt động. Với mạng lưới hoạt động phân bổ rộng khắp tỉnh gồm 1 chi nhánh và 5 phòng giao dịch Sacombank đã chiếm được thị phần rất lớn ở tỉnh. Cùng với việc tổ chức các chương trình: Marketing trực tuyến, tài trợ các chương trình thể thao như cuộc thi chạy việt dã, học bổng cho học sinh

Sacombank Tây Ninh thu hút được khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều. Quy mô và kết quả kinh doanh mảng bán lẻ củng như của toàn chi nhánh Sacombank Tây Ninh ngày càng được nâng cao, lợi nhuận tăng qua các năm.

4.2.1 Huy động vốn khách hàng cá nhân

Huy động vốn cá nhân năm tăng nhanh từ đạt 2.351 tỷ đồng năm 2016 lên 3.280 tỷ năm 2018. Tỷ trọng huy động vốn cá nhân chiếm khoảng 60%- 70% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh. Điều này cho thấy vai trò quan trọng của khách hàng cá nhân đối với hoạt động huy động vốn của chi nhánh.

Trong nguồn tiền gửi của cá nhân nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm phần lớn, khoảng 94,85% so với tổng số dư huy động tiền gửi . Đây là nguồn vốn quan trọng, có tính ổn định cao tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong quá trình sử dụng vốn. Ngân hàng cần duy trì tỷ trọng cao của nguồn vốn này và không ngừng phát triển nó. Với tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trong việc huy động vốn như hiện nay cho thấy đây là kết quả rất đáng mừng trong việc huy động vốn nói chung và huy động vốn bán lẻ của Sacombank Tây Ninh nói riêng. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng có dấu hiệu giảm dần từ 26.8% xuốn cịn 10%.

Bảng 4.1: Cơ cấu vốn huy động của Sacombank Tây Ninh

ĐVT: Tỷ đồng

Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018

% tăng (giảm) 2017/2016 2018/2017 1.Tổng nguồn vốn huy động 3.647 5.088 5.377 2.Vốn huy động từ DVNHBL 2.351 2.982 3.280 26.8% 10% 4.Tỷ trọng NVHĐ từ DVNHBL 64.4% 58.6% 61.5% -5.8% 2.9%

4.2.2 Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân

Dịch vụ tín dụng là một trong những dịch vụ rất quan trọng đối với ngân hàng. Bởi thu nhập chính của các ngân hàng hiện nay vẫn là hoạt động tín dụng. Sacombank là một trong những ngân hàng có vị thế mạnh và bề dày kinh nghiệm trong cho vay bán lẻ. Vì vậy mà hoạt động tín dụng bán lẻ của Sacombank trên tồn hệ thống nói chung và tại chi nhánh Tây Ninh nói riêng mấy năm gần đây nhận được nhiều sự quan tâm.

Bảng 4.2: Dư nợ tín dụng của Sacombank Tây Ninh

ĐVT: Tỷ đồng

Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018

% tăng (giảm)

2017/2016 2018/2017

1.Tổng dư nợ 3.473 4.867 5.208

2. Dư nợ tín dụng bán lẻ 865 986 1.384 14% 40.3% 3. Dư nợ tín dụng bán bn 2.608 3.881 3.924 48.81% 1.1%

Nguồn: Phòng kinh doanh - Sacombank Tây Ninh

Căn cứ vào bảng số liệu 4.2 cho thấy, tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ trên tổng dư nợ có chiều hướng giảm mạnh. Năm 2016, tổng dư nợ tín dụng bán lẻ là 865 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 24,9% trong tổng dư nợ ) thì năm 2017 tổng dư nợ tín dụng bán lẻ là 986 tỷ, mặc dù tổng dư nợ tín dụng ở năm 2017 tăng so với năm 2016 nhưng tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ giảm còn 20,2%. Năm 2018 dư nợ cho vay bán lẻ là 1.384 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 26,57%.

4.2.3 Các dịch vụ bán lẻ khác

Để phát triển các hoạt động DVNHBL thì ngồi hai dịch vụ chính là dịch vụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng, Sacombank Tây Ninh cịn phát triển nhiều dịch vụ khác. Các dịch vụ này cũng mang lại những nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng. Bảng 4.3 dưới đây cho thấy diễn biến tình hình doanh thu phí dịch vụ bán lẻ mà ngân hàng đang triển khai hiện nay.

Bảng 4.3: Một số dịch vụ bán lẻ khác Sacombank Tây Ninh đang triển khai

ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 % tăng (giảm)

Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 2017/2016 2018/2017 Tổng thu phí dịch vụ bán lẻ Trong đó: 10.333 100% 11.573 100 % 13.540 100% 12,0% 17,0%

1.Dịch vụ thanh toán trong

nước 4.650 45% 4.976 43% 5.540 41% 7,0% 11,3% 2.Dịch vụ thanh toán quốc tế 1.860 18% 2.199 19% 2.280 17% 18,2% 3,7% 3.Dịch vụ bảo lãnh 2.273 22% 3.009 26% 3.200 24% 32,4% 6,3% 4.Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 310 3% 463 4% 590 4% 49,4% 27,4% 5.Dịch vụ thẻ 620 6% 231 2% 390 3% -62,7% 68,8% 6.Dịch vụ ngân quỹ 310 3% 463 4% 900 7% 49,4% 94,4% 7.Dịch vụ khác 310 3% 231 2% 640 5% -25,5% 177,1%

Nguồn: Phòng kinh doanh - Sacombank Tây Ninh

Căn cứ vào bảng số liệu 4.3 cho thấy tổng phí dịch vụ bán lẻ của Sacombank Tây Ninh tăng khá mạnh trong giai đoạn 2016-2018. Hiện tại, Sacombank Tây Ninh đang triển khai 7 loại hình dịch vụ chính: dịch vụ thanh tốn trong nước, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân quỹ và dịch vụ khác. Trong đó, dịch vụ thanh tốn trong nước, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán quốc tế là các loại dịch vụ đem lại nguồn thu nhập chính trong 7 loại hình dịch vụ trên. Năm 2016, dịch vụ thanh toán trong nước đạt 4.650 triệu đồng tương ứng với tỷ trọng là 45%, dịch vụ thanh toán quốc tế đạt 1.860 triệu đồng tương ứng với tỷ trọng là 18%, dịch vụ bảo lãnh chiếm 2.273 tỷ đồng chiếm tỷ trọng là 22%. Năm 2017, dịch vụ thanh toán trong nước là 4.976 triệu đồng tương ứng và chiếm tỷ lệ là 43% dịch vụ thanh toán quốc tế đạt 2.199 triệu đồng tương ứng với tỷ trọng 19%, dịch vụ bảo lãnh chiếm tỷ trọng khá mạnh và năm này ở mức 26% trong tổng thu nhập chiếm 3.009 triệu đồng. Vào năm 2018 thì các dịch vụ trên

vẫn mang lại nguồn thu tương đối lớn cho ngân hàng, dịch vụ thanh toán trong nước đạt 5.540 triệu đồng, dịch vụ thanh toán quốc tế đạt 2.280 triệu đồng và dịch vụ bảo lãnh đạt mức 3.200 triệu đồng.

Các dịch vụ bán lẻ khác như: dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ khác cũng có xu hướng tăng trong thời gian qua, nhưng tốc độ tăng có xu hướng giảm sút. Doanh số phát hành thẻ tăng trưởng ổn định. Thẻ ghi nợ nội địa năm 2018, số lượng phát hành thẻ đạt 4.178 thẻ. Kết quả này đạt được là do chi nhánh không ngừng đẩy mạnh hoạt động tiếp thị thẻ các doanh nghiệp, cơ quan Nhà nước thông qua việc trả lương qua ngân hàng. Thẻ tín dụng quốc tế: do trên đại bàn tỉnh ít điểm giao dịch chấp nhận thanh toán bằng thẻ nên số lượng phát hành thẻ tín dụng của chi nhánh tuy ít nhưng có sự tăng trưởng ổn định qua các năm. Năm 2018, phát hành được 367 thẻ, tăng hơn 20% so với năm 2017.

Số lượng khách hàng mới sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử tăng dần qua các năm. Ngày nay, cùng với sự bùng nổ của Internet và chi phí cước sử dụng điện thoại di động trở nên thấp dần là một nhân tố quan trọng thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet Banking và SMS Banking phát triển. Nhân viên của chi nhánh không ngừng giới thiệu và tiếp thị các tiện ích của 2 dịch vụ này cho khách hàng nhằm thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ này.

4.2.4 Thị phần bán lẻ

Theo thống kê, tính đến cuối năm 2018 có gần 16 ngân hàng được cấp phép thành lập và hoạt động trên địa bàn, trong đó phải kể đến những tên tuổi lớn như: Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân Hàng Công Thương (Vietinbank), NHTM cổ phần Á Châu (ACB), NHTM cổ phần Đông Á (DongAbank),… Các NHTM đang cạnh tranh rất quyết liệt để giành thị phần, trong đó thị phần bán lẻ luôn luôn là ưu tiên hàng đầu.

Bảng 4.4: Thị phần bán lẻ của Sacombank Tây Ninh

(Đơn vị: %) Tiêu chí 2016 2017 2018 Xếp hạng năm 2018 Sacombank 11,2 12,0 12,4 4 Vietinbank 20,7 21,3 21.9 2 Agribank 26,0 28,2 29,1 1 BIDV 15,3 19,6 19,5 3 Các ngân hàng khác 26,8 18,9 17,1 Tổng 100 100 100

Nguồn: Tính tốn của tác giả

(Dựa trên dữ liệu về doanh thu DVNHBL/Tổng doanh thu của các Chi nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh Tây Ninh, 2016-2018)

Thị phần bán lẻ của Sacombank Tây Ninh có xu hướng phát triển khá nhanh theo các năm trong giai đoạn từ 2016 - 2018. Theo đó, năm 2016 thị phần bán lẻ của Sacombank Tây Ninh là 11,2%; sang năm 2017 tăng lên 12% (tăng 7,1% so với năm 2016); năm 2018 tiếp tục tăng lên mức 12,4% (tăng 3,3% so với năm 2017). Đây là dấu hiệu tốt khi đánh giá sự phát triển của DVNHBL tại chi nhánh.

4.3 Phân tích thống kê mẫu nghiên cứu

Dữ liệu sau khi thu thập được tác giả thiết kế, mã hóa và nhập dữ liệu thơng qua cơng cụ phần mềm SPSS 22. Dữ liệu sau khi thu thập loại bỏ những phiếu trống nhiều và phiếu không hợp lệ, trong q trình thực hiện có những mẫu điều tra bị sai lệch, thiếu sót hoặc khơng nhất quán; một số mẫu do đánh sai, thiếu sót xảy ra trong quá trình nhập dữ liệu; do vậy cần tiến hành làm sạch số liệu để đảm bảo yêu cầu số liệu đưa vào phân tích đầy đủ, thống nhất. Theo đó, việc phân tích số liệu sẽ giúp tác giả đưa ra những thơng tin chính xác có độ tin cậy cao.

Với 200 phiếu khảo sát được gửi cho khách hàng tại chi nhánh thu được 180 phiếu trong đó có 165 phiếu hợp lệ, 15 phiếu không hợp lệ thiếu thông tin trong phần trả lời câu hỏi, thông tin mẫu như bảng sau:

Bảng 4.5: Tổng hợp mẫu khảo sát

Thông tin Phân loại Tần suất Tỷ trọng (%)

Độ tuổi 18-22 Tuổi 22 13.3 23-35 Tuổi 85 51.5 36-55 Tuổi 55 33.3 Trên 55 Tuổi 3 1.8 Nghề nghiệp Nghề tự do 118 71.5 NV văn phòng 42 25.5 Nội trợ 5 3.0 Giới tính Nam 89 53.9 Nữ 76 46.1