7. Kết cấu của luận văn
3.2.2.2. Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Thực hiện kiểm tra, thẩm định chặt chẽ trước khi cho vay
- Hội sở cần hỗ trợ đào tạo cán bộ nhân viên trong việc xem xét các yếu tố về pháp lý liên quan đến tài sản bảo đảm, nghiệp vụ tái tái định giá tài sản định kỳ, công chứng hợp đồng thế chấp và đăng ký giao dịch bảo đảm đầy đủ theo quy định.
- Thiết lập hệ thống cập nhật thông tin giá trị mua bán nhà đất, giá trị hàng hóa được SCB chấp nhận nhận thế chấp tại từng khu vực và phổ biến rộng rãi cho toàn hệ thống định kỳ hàng tuần. Từ đó, Chi nhánh sẽ theo dõi, cập nhật thường xuyên để tính toán giá trị tài sản chính xác, nhanh chóng.
- Tránh tình trạng nhân viên kinh doanh vì chạy chỉ tiêu tín dụng mà bỏ qua các bước kiểm tra, thẩm định nhân phẩm, lịch sử trả nợ vay của Khách hàng; phải tìm hiểu kỹ từ nhiều nguồn thông tin thực tế khác nhau, có thể từ hàng xóm láng giềng của Khách hàng, từ bạn bè, đối tác của Khách hàng...
Thực hiện kiểm soát chặt chẽ quá trình giải ngân
Hiện nay, SCB đã tách biệt giữa bộ phận giải ngân, bộ phận tín dụng và bộ phận thẩm định, tạo một cơ chế hoạt động khách quan theo các phán quyết cấp tín dụng của bộ phận giải ngân. Tuy nhiên, mô hình này đang trong giai đoạn đầu triển khai nên còn một số vấn đề còn tồn tại cần phải khắc phục. Bộ phận kế toán do tin tưởng bộ phận tín dụng nên giải ngân cho Khách hàng trong khi vẫn còn thiếu một số giấy tờ như chứng minh nhân dân, giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân... Do đó, đòi hỏi Ban lãnh đạo phải kiểm soát chặt chẽ hơn nữa, nhằm hạn chế rủi ro có thể xãy ra.
Nâng cao hiệu quả quản lý sau cho vay
Việc kiểm tra đánh giá sau cho vay hiệu quả là công tác cực kỳ quan trọng đối với việc bảo vệ vốn vay cho Ngân hàng. Tuy nhiên, sự quan tâm đúng mực và cần thiết của tất cả các cấp có liên quan trong quá trình cấp tín dụng chưa được chú trọng. Thậm chí, nhân viên kinh doanh cho Khách hàng ký sẵn biên bản kiểm tra sử dụng
vốn vay và không thường xuyên kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh Khách hàng sau khi đã giải ngân. Điều này tiềm ẩn rủi ro rất cao nên Chi nhánh nên nhanh chóng thay đổi cách làm trên, đồng thời có hình thức xử lý thích đáng đối với các nhân viên kinh doanh cho Khách hàng ký biên bản kiểm tra trước.
Chi nhánh cần xây dựng mô hình đào tạo nhằm nâng cao nhận thức của cán bộ nhân viên về tính cần thiết và quan trọng của công tác kiểm tra sử dụng vốn sau cho vay. Điều đó không chỉ giúp Ngân hàng được an toàn vốn mà còn giúp cho việc sử dụng vốn sai mục đích được loại bỏ dần.
Chấn chỉnh ngay việc nhân viên kinh doanh xem nhẹ việc kiểm tra sau cho vay, giao chỉ tiêu cụ thể cho nhân viên kinh doanh, đặc biệt là các khoản dư nợ lớn.
Xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ chặt chẽ và thường xuyên
Hàng tháng, quý, năm Chi nhánh phải báo cáo rủi ro trong tất cả các hoạt động của Chi nhánh, quan trọng nhất là rủi ro tín dụng. Đồng thời lãnh đạo phòng tín dụng phải cập nhật các trường hợp rủi ro tín dụng phát sinh trên toàn hệ thống, triển khai cho các cán bộ nhân viên liên quan đến công tác tín dụng biết để rút kinh nghiệp, tránh rủi ro tương tự xãy ra.
Định kỳ hàng quý, bộ phận kiểm soát nội bộ khu vực miền Tây sẽ kiểm tra tổng thể tại Chi nhánh, trong đó có hoạt động tín dụng và tình hình kiểm soát sau vay. Tuy nhiên, việc kiểm tra định kỳ như thế này mang tính chính xác không cao do thời gian đoàn kiểm soát lưu lại Chi nhánh không nhiều và phải kiểm soát rủi ro tổng thể mọi hoạt động của Chi nhánh nên không thể kiểm tra hết tất cả hồ sơ tín dụng phát sinh. Do đó, Chi nhánh cần tổ chức cho các nhân viên kinh doanh kiểm tra chéo hồ sơ, đồng thời SCB cũng cần lập nên một đội kiểm tra tín dụng chuyên trách việc kiểm tra giám sát hồ sơ tín dụng của từng Chi nhánh. Trong nội bộ Chi nhánh cũng nên tự kiểm tra hồ sơ vay của các PGD.