LI MỞ ẦU
8. Kết cấu luận văn
2.4.8 Phân tích hồi quy
Phân tích hồi quy sẽ xác định mối quan hệ giữa biến phụ thuộc với các biến độc lập Mô hình phân tích hồi quy sẽ mô tả hình thức của mối quan hệ và qua đó gi p ta dự đoán được mức độ của biến phụ thuộc khi biết trước giá trị của các biến độc lập
Theo Hoàng Trọng & Chu Nguy n Mộng Ngọc (2008), khi chạy hồi quy cần quan tâm đến các thông số sau:
Hệ số Beta: hệ số hồi quy chuẩn hóa cho phép so sánh trực tiếp giữa các hệ số dựa trên mối quan hệ giải thích của ch ng với biến phụ thuộc
Hệ số R2: đánh giá phần biến động của biến phụ thuộc được giải thích bởi các biến dự báo hay biến độc lập Hệ số này có thể thay đổi từ 0 đến 1
Kiểm định ANOVA: để kiểm tra tính phù hợp của mô hình với tập dữ liệu gốc Nếu mức ý nghĩa của kiểm định < 0 05 thì ta có thể kết luận mô hình hồi quy phù hợp với tập dữ liệu
Căn cứ vào mô hình điều chỉnh đã được hiệu chỉnh sau khi phân tích nhân tố khám phá, ta có mô hình hồi quy tuyến tính bội như sau:
NLCT = β0 + β1 * DV + β2 * CN + β3 * TH + β4 * NLQT + β5 * NLTC + β6 * ML + β7 * VTT + β8 * SP + ε
Bảng 2.27: ác thông số thống kê của từng biến trong mô hình Hệ số hồi quy
chƣa chuẩn hóa
Hệ số hồi quy
chuẩn hóa t Sig.
Thống kê đa cộng tuyến
B Sai số chuẩn Beta Hệ số Tolerance VIF Hằng số -.670 .163 -4.119 .000 DV .131 .019 .225 7.075 .000 .972 1.029 CN .084 .015 .176 5.529 .000 .977 1.024 TH .202 .015 .452 13.841 .000 .925 1.081 NLQT .195 .018 .348 10.808 .000 .951 1.051 NLTC .162 .013 .401 12.577 .000 .971 1.030 ML .006 .018 .111 5.329 .000 .931 1.074 VTT .170 .022 .245 7.626 .000 .953 1.049 SP .250 .017 .495 14.953 .000 .900 1.111
Kiểm định độ phù hợp của mô hình
- Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến: Chỉ tiêu nhân tử phóng đại phương sai (VIF) của tất cả các biến độc lập đều nhỏ hơn 10 nên hiện tượng đa cộng tuyến trong mô hình được đánh giá là không nghiệm trọng (theo Hoàng Trọng & Chu Nguy n Mộng Ngọc, 2008)
- Hệ số Durbin – Watson dùng để kiểm định tương quan của các phần dư cho thấy mô hình không vi phạm khi sử dụng phương pháp hồi quy bội vì giá trị Durbin – Watson đạt được là 2.100 (nằm trong khoảng từ 1 đến 3). Hay nói cách khác, mô hình không có hiện tượng tương quan của các phần dư (theo Hoàng Trọng & Chu Nguy n Mộng Ngọc, 2008).
- Kết quả kiểm định ANOVA với mức ý nghĩa sig = 0 000 cho thấy mô hình hồi quy tuyến tính bội đã xây dựng phù hợp với tập dữ liệu và sử dụng được
ánh giá mức độ giải thích bởi các biến độc lập trong mô hình
- Hệ số R2
(R Square) = 0.761, điều này có nghĩa là 76.1% sự biến động của năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Bình Tây Sài Gòn sẽ được giải thích bởi các nhân tố là các biến độc lập được chọn đưa vào mô hình.
- Kết quả mô hình nghiên cứu cho thấy các biến độc lập (DV, CN, TH, NLQT, NLTC, ML, VTT, SP) đều tác động có ý nghĩa thống kê (do Sig. < 5%).
Phƣơng trình hồi quy chuẩn hóa:
NLCT = 0.225 * DV + 0.176* CN + 0.452 * TH + 0.348 * NLQT + 0.401 * NLTC + 0.111 * ML + 0.245 * VTT + 0.495 * SP
- Các nhân tố theo mô hình ban đầu đều tác động đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn. Nhân tố tác động mạnh nhất là Sản phẩm, nhân tố Mạng lưới tác động yếu nhất đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Bình Tây Sài Gòn
- Các hệ số hồi quy của các nhân tố độc lập đều mang dấu dương, đều này có nghĩa là các biến độc lập trong mô hình tỷ lệ thuận với biến phụ thuộc.
- Mức độ tác động của các nhân tố đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn cụ thể như sau:
Nhân tố tác động mạnh nhất: Với hệ số hồi quy lớn nhất 0 495, cho biết rằng nhân tố tác động mạnh nhất đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn là Sản phẩm Sản phẩm cho vay khách hàng đa dạng, đáp ứng phù hợp nhu cầu khách hàng vay, lãi suất tốt sẽ nâng cao vị thế cạnh tranh của BIDV Bình Tây Sài Gòn
Nhân tố tác động mạnh thứ hai là Thương hiệu với hệ số hồi quy 0 452 Có thể thấy rằng, trong một môi trường cạnh tranh với rất nhiều ngân hàng thương mại cổ phần đang cùng hoạt động kinh doanh thì việc xây dựng thương hiệu nổi bật, chính sách truyền thông, quảng cáo, marketing có tốt thì năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Bình Tây Sài Gòn mới được nâng cao
Nhân tố tác động mạnh thứ ba: Năng lực tài chính với hệ số hồi quy 0 401, năng lực tài chính là khả năng tạo lập và sử dụng nguồn vốn, thẩm quyền cho vay khách hàng cá nhân cao là những hoạt động cốt lõi của chi nhánh ngân hàng sẽ ảnh hưởng mạnh đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng nói chung và năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN nói riêng tại BIDV Bình Tây Sài Gòn
Nhân tố tác động mạnh thứ tư: Năng lực quản trị với hệ số hồi quy 0 348 Quản trị là một hoạt động không thể tách rời với bất kỳ doanh nghiệp nào, với sự cạnh tranh ngày cành khốc liệt trong lĩnh vực Ngân hàng, Ngân hàng nào có hoạt động quản trị tốt sẽ có ưu thế trong việc chiếm lĩnh thị trường và lợi thế cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
Nhân tố tác động mạnh thứ năm là Vốn trí tuệ với hệ số hồi quy 0 245, đội ngũ nhân viên của chi nhánh BIDV Bình Tây Sài Gòn có trình độ nghiệp vụ, chuyên môn tốt, tận tình chăm sóc khách hàng, bên cạnh đó, ngân hàng có chính sách thu h t nhân tài tốt sẽ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động
cho vay khách hàng cá nhân.
Nhân tố tác động mạnh thứ sáu là Dịch vụ với hệ số hồi quy 0 225: Ngày nay bên cạnh việc sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân ngày càng được chuẩn hóa thì việc nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ sẽ mang lại lợi thế cạnh tranh cho chi nhánh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
Nhân tố tác động mạnh thứ bảy là Công nghệ với hệ số hồi quy 0 176, tuy công nghệ góp phần lớn trong hoạt động ngân hàng, nâng cao năng suất lao động, nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng hiện nay, tuy nhiên đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn công nghệ chưa phải là nhân tố tác động mạnh nhất đến năng lực cạnh tranh nhưng nó cũng góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh so với các ngân hàng khác
Nhân tố tác động mạnh thứ tám là Mạng lưới với hệ số hồi quy 0 111, điều này có thể lý giải khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn trên địa bàn chi nhánh tr đóng quan tâm nhiều yếu tố khác hơn là mạng lưới, vì địa bàn không quá lớn nên khả năng di chuyển và tiếp cận chi nhánh thuận tiện, d dàng, bên cạnh đó, vào thời điểm hiện tại, việc mở rộng mạng lưới của các ngân hàng thương mại nói chung và BIDV nói riêng đang bị Ngân hàng Nhà nước hạn chế và kiểm soát chặt chẽ, khả năng mở rộng mạng lưới trong thời gian gần của BIDV gần như rất khó
Từ kết quả trên cho thấy mức độ ảnh hưởng của các nhân tố là phù hợp với thực ti n hoạt động và thực trạng cạnh tranh trong hoạt động cho vay cá nhân tại BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn.
KẾT LUẬN HƢƠNG 2
Chương 2 trình bày tổng quan về lịch sử hình thành và tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV nói chung và chi nhánh BIDV Bình Tây Sài Gòn nói riêng. Bên cạnh đó, tác giả cũng nêu lên thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn, từ đó tạo tiền đề đưa ra các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tại Chương 3 sau khi chạy xong mô hình Tác giả tiến hành đánh giá các yếu tố tác động đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN của BIDV Bình Tây Sài Gòn thông qua chạy mô hình bằng chương trình SPSS, đánh giá thang đo các nhân tố và phân tích hồi quy mô hình Kết quả nghiên cứu cho ch ng ta biết rằng 8 nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn lần lượt từ mạnh nhất đến yếu nhất là Sản phẩm; Thương hiệu; Năng lực tài chính; Năng lực quản trị; Vốn trí tuệ; Dịch vụ ; Công nghệ và Mạng lưới. Trong chương tiếp theo sẽ đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn.
HƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG O NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH TÂY SÀI GÒN
3.1 Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gòn
3.1.1 Mục tiêu và định hƣớng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gòn
3.1.1.1 Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gòn hàng BIDV Bình Tây Sài Gòn
Tại Nghị quyết của Cấp ủy, Ban giám đốc BIDV Bình Tây Sài Gòn ngày 01/09/2017 về việc phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020, cấu phần phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn đã nêu rõ mục tiêu cụ thể như sau :
+ Tiếp tục tăng trưởng tín dụng bán lẻ tại chi nhánh, ưu tiên phát triển tín dụng bán lẻ so với bán buôn, không giới hạn việc tăng trưởng đi đôi với việc nâng cao hiệu quả và duy trì chất lượng.
+ Xây dựng và hoàn thiện mô hình tổ chức, quản trị tăng cường năng lực điều hành các cấp của chi nhánh tạo nền tảng vững chắc để phát triển thành chi nhánh ngân hàng bán lẻ của BIDV.
+ Tăng cường nguồn lực về công nghệ, nâng cao năng lực khai thác ứng dụng, công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động, tăng cường nguồn lực tài chính, nhân lực dành cho hoạt động tín dụng bán lẻ, đa dạng hóa sán phẩm dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân; đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp đối với khách hàng
Có thể nhận thấy rằng, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn được Ban lãnh đạo chi nhánh rất quan tâm và ch trọng tập trung phát triển trong tổng thể hoạt động kinh doanh của ngân hàng ây là xu thế tất yếu, phù hợp với xu hướng chung của các ngân hàng thương mại, khi hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp chứa đựng nhiều rủi ro, thì cho vay cá nhân đã được nhiều ngân hàng đẩy mạnh, thậm chí là một trong những mũi nhọn tăng trưởng tại các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, để có thể gia tăng thị phần, thu h t được
khách hàng cá nhân đến vay vốn, các ngân hàng thương mại luôn có những giải pháp để nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân và BIDV Bình Tây Sài Gòn cũng luôn cần phải nâng cao năng lực để cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn chi nhánh tr đóng
3.1.1.2 ịnh hƣớng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gòn
BIDV Bình Tây Sài Gòn xác định hoạt động cho vay khách hàng cá nhân là nhiệm vụ quan trọng, phải được quan tâm, có ý nghĩa quyết định trong việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh của chi nhánh Xây dựng nền tảng khách hàng ổn định, vững mạnh, nhanh chóng chiếm lĩnh, mở rộng thị phần, tiếp tục tăng cường mở rộng hợp tác với các khách hàng mới ịnh hướng đến năm 2018 trở thành chi nhánh cấp 2 của BIDV và năm 2020 trở thành chi nhánh cấp 1 của BIDV, đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, chi nhánh thuộc top 5 các chi nhánh BIDV trên địa bàn TPHCM về dư nợ bán lẻ và thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.
Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân là hoạt động thường xuyên, phải được thực hiện từng bước vững chắc, an toàn tránh rủi ro nhưng cũng cần có bước đột phá để tạo đà phát triển nhanh trên cơ sở giữ vững được thị phần đã có, phát triển và mở rộng thị trường mới
Nghiên cứu và đưa vào áp dụng các sản phẩm cho vay liên kết, bán chéo, triển khai các sản phẩm cho vay cá nhân trên nền tảng công nghệ cao Phát triển các sản phẩm cho cay cá nhân đặc thù, vận dụng từ chính sách của BIDV, đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng để gia tăng tính cạnh tranh của BIDV Bình Tây Sài Gòn trong hoạt động cho vay cá nhân
Phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phải tiến hành đồng bộ với các dịch vụ ngân hàng khác, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống và chủ động mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng mới dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, phù hợp với nhu cầu thị trường và năng lực của BIDV Bình Tây Sài Gòn nhằm tạo nhiều tiện ích cho người sử dụng dịch vụ
Ch trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện phong cách, thái độ phục vụ, thời gian xử lý giao dịch cho khách hàng
ẩy mạnh hoạt động truyền thông, quảng bá các hoạt động, sản phẩm dịch vụ cho vay cá nhân nhằm đưa hình ảnh của BIDV nói chung và BIDV Bình Tây Sài Gòn nói riêng trở nên thân thuộc với công chúng, xây dựng được hình ảnh thân thiện, gần gũi, chuyên nghiệp sẽ tạo được cảm quan tốt đẹp trong lòng khách hàng, có tác động rất tích cực đến việc nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trên địa bàn
3.1.2 Một số giải pháp nâng cao nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn động cho vay KHCN tại BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn
3.1.2.1 Nhóm giải pháp về Sản phẩm
Theo mô hình nghiên cứu tại Chương 3, sản phẩm cho vay cá nhân là nhân
tố chính tác động đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng vay cá nhân vì vậy việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay cá nhân là nhân tố then chốt trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Bình Tây Sài Gòn Hiện tại, hầu hết các ngân hàng điều nhận thấy rằng nhu cầu, đòi hỏi của khách hàng ngày càng cao hơn, sản phẩm cho vay phải đáp ứng được lượng tiền mà khách hàng yêu cầu, thời gian giải quyết hồ sơ nhanh, lãi suất và phí cho vay thấp, không những thế phải được kèm theo vài tiện ích gia tăng khác Các giải pháp về nhân tố Sản phẩm nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN tại