LI MỞ ẦU
8. Kết cấu luận văn
3.1.2 Một số giải pháp nâng cao nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động
3.1.2.6 Nhóm giải pháp về Dịch vụ
Dịch vụ ảnh hưởng đến tâm lý, thái độ của khách hàng đối với ngân hàng, là cầu nối giữa khách hàng với ngân hàng, bởi vậy dịch vụ hỗ trợ ln đóng vai trị vơ cùng quan trọng trong quyết định lựa chọn sản phẩm ngân hàng của khách hàng Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt, dịch vụ không chỉ dừng lại ở mức cung cấp những sản phẩm đáp ứng theo nhu cầu của khách hàng, mà quan trọng hơn phải thể hiện sự vượt trội so với đối thủ, phục vụ khách hàng hơn cả sự mong đợi Giải pháp về dịch vụ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gịn, tác giả đề xuất cụ thể như sau:
- Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng vay cá nhân, định hướng hoạt động chăm sóc khách hàng theo mức độ đóng góp của từng khách hàng đới với hoạt động kinh doanh đối với chi nhánh, theo nguyên tắc duy trì chế độ chăm sóc khách
hàng vay thơng thường và thực hiện chế độ chăm sóc khách hàng vượt trội đối với khách hàng vay thường xuyên, dư nợ lớn, trả nợ vay tốt.
- Xây dựng tiêu chí, chỉ tiêu để phân loại, đánh giá chi tiết hơn hiệu quả của từng phân đoạn khách hàng để cho chính sách chăm sóc khách hàng cho phù hợp.
- Công tác đào tạo nhân viên phải được quan tâm hơn nữa, thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, chương trình tập huấn về kỹ năng bán hàng, kỹ năng chăm sóc khách hàng… nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tại các kênh phân phối của Ngân hàng. Mục tiêu hướng tới xây dựng đội ngũ nhân viên quản lý khách hàng cá nhân thành phong cách phục vụ nhiệt tình, chuyên nghiệp.
- ẩy nhanh tốc độ giao dịch, hạn chế tối đa việc khách hàng phải chờ đợi, phải có bộ phận hỗ trợ khách hàng lập chứng từ.
- BIDV Bình Tây Sài Gịn cần đẩy mạnh hơn nữa, nâng cao năng lực khai thác, ứng dụng khoa học công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nghiên cứu chuyển đổi, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, áp dụng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến tạo sự đột phá, giải phóng sức lao động, tăng năng suất lao động.
3.1.2.7 Nhóm giải pháp về Cơng nghệ
Khoa học công nghệ là xu thế của thời đại, hệ thống công nghệ thông tin hiện đại sẽ hỗ trợ đắc lực cho các NHTM trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, có vai trị đặc biệt quan trọng đó nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Tác giả đề xuất các giải pháp về nhân tố Công nghệ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gịn, cụ thể như sau:
- ầu tư nâng cấp các cơ sở vật chất kĩ thuật hiện đại, các máy tính hệ thống theo xu hướng phát triển của ngân hàng ngày nay để các nhân viên cán bộ ngân hàng tiện lợi làm việc và phát triển năng lực chuyên môn nghiệp vụ của bản thân. Chi nhánh thường xuyên cập nhật, ứng dụng công nghệ mới trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, giảm bớt thời gian tác nghiệp trong hoạt động cho vay cá nhân, tăng cường thời gian chăm sóc và tìm kiếm khách hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
- Khai thác và tận dụng tối đa nguồn lực hiện có cả về vật lực và nhân lực, tích cực cho nhân viên đi đào tạo, học hỏi khoa học kĩ thuật hiện đại để bắt kịp xu
hướng thời đại. Triển khai sâu sát đến khách hàng các sản phẩm cho vay cá nhân thông qua các kênh hiện đại như: ngân hàng điện tử, internet, tổng đài…
- Việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại phải đi đôi với chiến lược an tồn thơng tin. BIDV Bình Tây Sài Gịn cần phải xây dựng hệ thống bảo mật một cách hiệu quả, bảo mật thông tin khách hàng, bảo vệ khách hàng. Bảo mật thông tin là một yếu tố trong chất lượng dịch vụ, đem đến sự hài lịng cho khách hàng, kích thích khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều hơn.
3.1.2.8 Nhóm giải pháp về Mạng lƣới
Một ngân hàng có hệ thống phân phối rộng sẽ dành lợi thế trong việc tiếp cận, cung cấp dịch vụ ngân hàng đến khách hàng Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu ở cấp độ chi nhánh nên nhân tố Mạng lưới gần như đã ổn định nên có tác động khơng mạnh đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, vì địa bàn khơng q lớn nên khả năng di chuyển và tiếp cận chi nhánh thuận tiện, d dàng, bên cạnh đó, vào thời điểm hiện tại, việc mở rộng mạng lưới của các ngân hàng thương mại nói chung và BIDV nói riêng đang bị NHNN hạn chế và kiểm soát chặt chẽ, khả năng mở rộng mạng lưới trong thời gian gần của BIDV gần như rất khó Chính vì vậy, đối với nhân tố Mạng lưới, tác giả đưa ra các đề xuất như sau:
- ịnh kỳ đánh giá lại (1 năm, 3 năm) và khảo sát địa điểm đặt trụ sở chi nhánh, địa điểm phòng giao dịch của chi nhánh thuận lợi, thuận tiện và d nhận biết đối với khách hàng đến giao dịch Nếu hiệu quả thì tiếp tục duy trì, phát triển, ngược lại nếu chưa hiệu quả thì nghiên cứu di chuyển vị trí tr đóng nhằm tận dụng các lợi thế về địa điểm giao dịch, gia tăng phát triển khách hàng
- Phát triển chi nhánh, phòng giao dịch theo hướng bán lẻ, là một bước để phát triển hoạt động cho vay KHCN Chi nhánh, phòng giao dịch phải được đầu tư, thiết kế thể hiện được sự thân thiện, hiện đại, tối đa hóa khả năng tiếp cận của khách hàng với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đặc biệt là các sản phẩm cho vay cá nhân. BIDV Bình Tây Sài Gịn cần xây dựng Bộ quy chuẩn về không gian giao dịch với khách hàng riêng của chi nhánh, bộ quy chuẩn này bao gồm các yêu cầu thiết kế từ tổng thể cho đến chi tiết không gian giao dịch với khách hàng, từ quy chuẩn bên ngoài đến nội thất, các khu làm việc, trang thiết bị kỹ thuật an toàn nhằm nâng cao hiệu quả mạng lưới hoạt động và nâng cao hình ảnh, vị thế của chi nhánh trên địa bàn.
3.2 Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc và BIDV3.2.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nƣớc 3.2.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nƣớc
- Trên cơ sở các bộ luật của Nhà nước về ngân hàng, các hệ thống văn bản hướng dẫn thi hành Luật phải hướng dẫn chi tiết và cụ thể để ngành ngân hàng thực hiện, tuân theo các nguyên tắc, chuẩn mực thống nhất, đặc biệt tập trung điều chỉnh các vấn đề tồn đọng trong ngân hàng hiện nay như chậm giải ngân, nợ xấu, quản lý rủi ro để các NHTM có thể hội nhập kinh tế quốc tế.
- Tương tự như các NHTM, NHNN cần có định hướng phát triển công nghệ thông tin cho ngành ngân hàng, trên cơ sở đó các ngân hàng xây dựng hệ thống công nghệ thông tin, phát triển các dịch vụ tiện tập trung vào mảng ngân hàng điện tử và phát triển hệ thống cơ sở dữ liệu khách hàng. Tập trung ứng dụng khoa học công nghệ phải chú trọng thêm công tác bảo mật thông tin đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, d giám sát, tránh trường hợp bị ăn cắp thông tin khách hàng và dữ liệu mật ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng phân tích, dự báo kinh tế phục vụ cho công tác điều hành chính sách tiền tệ của NHNN và là kênh thơng tin chuẩn sát, uy tín, kịp thời để hỗ trợ cho các tổ chức tín dụng hoạch định kế hoạch kinh doanh.
- Tăng cường vai trò và năng lực hoạt động của Trung tâm thơng tin tín dụng, thu thập, xử lý và cung cấp thơng tin tín dụng nhanh chóng đầy đủ để hỗ trợ tốt nhất hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng.
- Tăng cường giám sát hoạt động của các NHTM, xây dựng nâng cấp hệ thống cảnh rủi ro nhằm phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hình thức cố ý sai phạm của các tổ chức tín dụng Tăng hình thức răng đe, tăng hình thức xử phạt đối với các trường hợp vi phạm nhằm hạn chế tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các ngân hàng thương mại, gây bất ổn cho nền kinh tế
3.2.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng BIDV
- Hồn thiện các sản phẩm cấp tín dụng bán lẻ đối với khách hàng cá nhân. Thiết kế các sản phẩm cho vay mang tính đặc thù của BIDV và chuẩn hóa, phù hợp với từng chu kỳ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng của khách hàng, phù hợp với đặc tính vùng miền. Trong mỗi giai đoạn cụ thể, cần xác định rõ những sản phẩm trọng tâm, mang lại nguồn thu lớn để tập trung đầu tư phát triển..
thông qua các yếu tố: Logo, các ấn phẩm, poster, đồng phục, tác phong giao dịch khách hàng, Thường xuyên kiểm tra việc thực hiện hệ thống nhận diện thương hiệu này.
- Nâng cao năng lực tài chính của BIDV là có ý nghĩa để nâng cao năng lực cạnh tranh, khả năng chống đỡ rủi ro, đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh, đủ khả năng để thực hiện hoạt động kinh doanh khác ể nâng cao năng lực tài chính BIDV cần phải: Tăng quy mô vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản tốt mọi thời điểm, tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh và chất lượng tài sản có.
- Tăng cường giám sát và kiểm sốt thơng qua Ban kiểm soát, Ban kiểm toán nội bộ. Ban kiểm soát, Ban kiểm toán nội bộ cần đảm bảo về số lượng và chất lượng nhân sự, thường xuyên xây dựng và ngày càng hoàn thiện hơn quy định, quy trình trong kiểm tra giám sát, thực hiện nghiêm túc cơng tác kiểm tốn độc lập định kỳ ối với cơng tác kiểm tốn độc lập phải nên tiếp tục th các cơng ty kiểm tốn danh tiếng, có uy tín trên thế giới vừa đảm bảo độ tin cậy của các báo cáo tài chính vừa để Ban kiểm soát của BIDV khai thác và học hỏi kinh nghiệm.
- Tăng cường liên doanh, liên kết và hợp tác với các ngân hàng khác, các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước nhằm tranh thủ sự hỗ trợ tài chính và trình độ kỹ thuật để hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tiệm cận hơn, phù hợp hơn với thông lệ, chuẩn mực quốc tế.
- Xây dựng và nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ, mạng lưới ATM, POS,… tại các khu công nghiệp, khu dân cư, siêu thị theo hướng đầu tư có trọng điểm, bên cạnh đó gia tăng liên kết với các hệ thống thanh toán thẻ Banknetvn, Smartlink để đẩy mạnh phát triển dịch vụ bán lẻ, góp phần mở rộng mạng lưới, nâng cao vị thế của BIDV, tăng sức cạnh tranh.
- Nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng, đào tạo, chế độ đãi ngộ, thực hiện tốt các chính sách lương thưởng đối với người lao động
- Phát triển chi nhánh, phòng giao dịch theo hướng bán lẻ, là một bước để phát triển hoạt động cho vay KHCN. Kênh phân phối của BIDV phải được đầu tư, thiết kế thể hiện được sự thân thiện, hiện đại, tối đa hóa khả năng tiếp cận của khách hàng với sản phẩm dịch vụ của NH. BIDV cần đầu tư xây dựng trụ sở, phòng giao dịch hiện đại, tiện nghi, mơ hình xây dự ng thống nhất trên toàn hệ thống, đồng nhất các biểu tượng bề ngoài của ngân hàng, cách bài trí trụ sở, hình thức cụ thể
của bảng hiệu, logo,... BIDV cần xây dựng Bộ quy chuẩn về không gian giao dịch với khách hàng , bộ quy chuẩn này bao gồm các yêu cầu thiết kế từ tổng thể cho đến chi tiết không gian giao dịch với khách hàng, từ quy chuẩn bên ngoài đến nội thất, các khu làm việc, trang thiết bị kỹ thuật an toàn nhằm nâng cao hiệu quả mạng lưới hoạt động và nâng cao hình ảnh, vị thế của BIDV
3.3 Hạn chế và các hƣớng nghiên cứu tiếp theo
Bên cạnh một số kết quả đạt được, nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế:
- Hạn chế phạm vi nghiên cứu tuy mang tính thực ti n cao, ứng dụng tại một chi nhánh BIDV cụ thể nhưng phạm vi nghiên cứu chưa rộng, kết quả nghiên cứu chưa phản ảnh được ở quy mô cấp hệ thống.
- Các biến sử dụng trong mơ hình đều là các biến định tính, chưa kết hợp sử dụng được một số biến định lượng để đo lường năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh như dư nợ, doanh số cho vay, thị phần khách hàng trên địa bàn, số lượng nhân sự của chi nhánh,...
- Hướng nghiên cứu tiếp theo: thực hiện nghiên cứu năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của BIDV trên địa bàn TPHCM, của hệ thống BIDV trên cả nước; hoặc nghiên cứu trong các lĩnh vực dịch vụ khác của ngân hang như hoạt động huy động vốn, hoạt động thẻ, hoạt động bảo hiểm ngân hàng, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử... đồng thời bổ sung thêm một số biến định lượng để cơng trình được hồn thiện hơn.
KẾT LUẬN HƢƠNG 3
Từ việc phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gịn, luận văn đề xuất một số giải pháp và đồng thời cũng kiến nghị chính phủ, NHNN và ngân hàng BIDV có một số giải pháp hỗ trợ để BIDV Bình Tây Sài Gịn có thể nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ây là những giải pháp và những kiến nghị có tính thiết thực và ứng dụng thực ti n nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gịn.
KẾT LUẬN
Có thể nhận thấy rằng, trong một nền kinh tế thị trường và hội nhập ngày càng sâu rộng với quốc tế thì các doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng cần phải luôn luôn đổi mới và thay đổi theo hướng tích cực để phù hợp hơn với quá trình phát triển, nỗ lực để nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm đứng vững, không bị đào thải và phát triển hơn nữa trong tương lai.
ối với ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gịn, cũng khơng nằm xu thế và quy luật tất yếu nêu trên, bên cạnh việc thực hiện các chính sách nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV nói chung, BIDV Bình Tây Sài Gịn cũng cần phải xây dựng một chính sách nâng cao năng lực cạnh tranh riêng phù hợp với thực tế, thực ti n hoạt động của chi nhánh. Nâng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của BIDV Bình Tây Sài Gịn là một cấu phần quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh.
Thông qua mơ hình nghiên cứu của luận văn, để nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, BIDV Bình Tây Sài Gịn cần phải tập trung nâng cao các giải pháp về các nhân tố: Sản phẩm, Thương hiệu, Năng lực tài chính, Năng lực quản trị, Vốn trí tuệ, Dịch vụ, Cơng nghệ và Mạng lưới. Nhân tố Sản phẩm tác động mạnh nhất và nhân tố Mạng lưới tác động yếu nhất đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gịn.
Luận văn đề xuất một số giải pháp theo thứ tự từng nhóm nhân tố tác động và nêu ra một số kiến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gịn, phù hợp với định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh, tạo tiền đề để mở rộng phát triển nâng cao năng lực cạnh tranh những hoạt động kinh doanh khác tại chi nhánh như: