9. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
2.2.2. Quy trình cấp tín dụng tại BIDV Nam Gia Lai
Theo mô hình quy trình cấp tín dụng đang áp dụng hiện nay (Phụ lục 08, Phụ lục 09), cho thấy tất cả các khâu trong chu trình xử lý tín dụng từ đề xuất, thẩm định rủi ro, phê duyệt, giải ngân và theo dõi khoản vay đều được tách bạch và phân cấp
rõ ràng theo nguyên tắc thận trọng và có tính tập thể nhằm tăng tính độc lập, minh bạch và an toàn trong hoạt động tín dụng.
Ngoài ra BIDV có Ban Quản lý rui ro tín dụng trực thuộc TSC nhằm nhằm đánh giá rủi ro theo tổng thể danh mục và rà soát rủi ro trực tiếp đối với các khoản cấp tín dụng lớn, có tính chất phức tạp.
Hiện nay, quy trình cấp tín dụng bao gồm 02 quy định hướng dẫn từ Trụ sở chính: Quy định số 4633/QyĐ-BIDV ngày 30/06/2015 của Tổng Giám đốc BIDV về quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức; Quyết định số 6959/QĐ- NHBL ngày 03/11/2014 của Tổng Giám đốc BIDV về quy định cấp tín dụng bán lẻ; Cẩm nang hướng dẫn triển khai Quy định cấp tín dụng bán lẻ số 5155/BIDV-NHBL ngày 23/06/2016 của Tổng Giám đốc BIDV. Chức năng của các bộ phận trong quy trình cấp tín dụng tại BIDV. (Phụ lục 05).
Việc phân cấp thẩm quyền trong phê duyệt tín dụng cũng được phân chia rõ ràng, từ bộ phận quan hệ khách hàng đến bộ phận chức năng hỗ trợ. Qua đó tạo sự tách bạch, giám sát lẫn nhau và tăng cường trách nhiệm cá nhân trong các khâu được phân cấp đối với từng phán quyết tín dụng.
Tuy nhiên hiện nay chỉ có bộ phận quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm chính tìm kiếm, phát triển và chăm sóc khách hàng, kiểm tra và thu thập các thông tin đồng thời tự đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng để áp dụng chinh sách cho vay. Trên cơ sở đó, phân tích, đánh giá đề xuất toàn bộ các nội dung từ tình hình chung về khách hàng, tình hình tài chính, phương án, dự án vay vốn đến các nội dung về đảm bảo tiền vay... Như thế vẫn chưa đảm bảo được tính khách quan khi ra quyết định cho vay và khoản vay cũng không đảm bảo chất lượng.