3.1.2.1. Định hướng phát triển DVNH của Agribank
Tƣ tƣởng trong kinh doanh là lấy sản phẩm truyền thống làm nền tảng và là cơ sở trong sự phát triển của Agribank. Kết hợp giữa sản phẩm truyền thống và DVNH mới tạo đƣợc bƣớc đi vững chắc của ngân hàng hiện đại, coi đây là hai cơ sở cĩ của sự phát triển, cụ thể: Đối với các DVNH truyền thống cần đƣợc hồn thiện, đổi mới nâng cao chất lƣợng, bổ sung sản phẩm. Đối với DVNH hiện đại phải bổ sung sản phẩm mới cĩ chất lƣợng, tiện ích cao, phù hợp với xu thế chung của một ngân hàng hiện đại.
Thay đổi nhận thức về hoạt động ngân hàng trong xu thế hội nhập. Thay đổi nhận thức trong tồn hệ thống Agribank về DVNH, xác định dƣợc tầm quan trọng của DVNH trong hoạt động ngân hàng hiện đại, đảm bảo đƣợc cạnh tranh và hội nhập. Xây dựng và triển khai một hệ thống cơng nghệ thơng tin cĩ quy mơ, tính hiện đại và khả năng xử lý của một ngân hầg lớn trong khu vực. đối với thị trƣờng trong nƣớc, cơng nghệ thơng tin của Agribank luơn là hệ thống hàng đầu và gĩp phần duy trì nhiều lợi thế cạnh tranh tuyệt đối và năng lực cạnh tranh trên nhiều phƣơng tiện. Đảm bảo hoạt động 24/7 đối với hệ thống CNTT chính của Agribank.
Nâng cao sự khác biệt trong từng DVNH theo hƣớng thu hút khách hàng bằng những lợi thế cạnh tranh khác biệt, bằng cách sử dụng lợi thế về cơng nghệ và mạng lƣới để cung cấp những DVNH cĩ tính khác biệt với chất lƣợng cao tạo lợi thế tuyệt đối trong cạnh tranh . Chất lƣợng, số lƣợng sản phẩm dịch vụ vƣợt trội so với ngân hàng trong nƣớc, dẫn đầu về cung cấp và triển khai các DVNH hiện đại đặc biệt là
các sản phẩm ngân hàng điện tử và các sản phẩm thanh tốn: E-banking, thu ngân sách nhà nƣớc, thanh tốn hố đơn…
Tập trung triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích hơn, thuận tiện hơn với khách hàng.
3.1.2.2. Định hướng phát triển DVNH của Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2011- 2015
Trên cơ sở định hƣớng phát triển DVNH của Agribank cũng nhƣ các chỉ tiêu hƣớng dẫn của Hội đồng quản trị, Agribank Mạc Thị Bƣởi xây dựng phƣơng hƣớng phát triển giai đoạn từ năm 2011- 2015 nhƣ sau:
Thực hiện nghiêm túc các chủ trƣơng, định hƣớng và chính sách điều hành của Chính Phủ, Thống đốc NHNN, Agribank liên quan đến ngành ngân hàng trong từng thời kỳ. Cụ thể, năm 2011 Agribank Mạc Thị Bƣởi chú trọng thực hiện Nghị quyết 11/NQ-CP ngày 24/02/20011 về “những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, đảm bảo an sinh xã hội” của Thủ tƣớng chính phủ; Thơng tƣ số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 (đƣợc sửa đổi bổ sung bởi thơng tƣ số 19/2010/TT-NHNN ngày 27/09/2010) quy định về “các tỷ lệ bảo đảm an tồn trong hoạt động của tổ chức tín dụng” của Thống đốc.
Thực hiện các giải pháp chiến lƣợc theo định hƣớng của Agribank, để đƣa Agribank trở thành ngân hàng hiện đại cĩ vị thế trên trƣờng quốc tế.
Cơng tác huy động vốn đƣợc quan tâm và chú trọng hàng đầu, tăng trƣởng nguồn vốn nhất là nguồn vốn cĩ lãi suất thấp, nguồn vốn ổn định từ dân cƣ và các TCKT. Nâng cao tỷ trọng nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn trong tổng nguồn vốn tại chi nhánh, chủ động cân đối vốn tăng trƣởng và sử dụng vốn theo kế hoạch đƣợc Hội sở chính giao.
Thực hiện các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng, kết hợp tăng cƣờng kiểm tra kiểm sốt các mĩn vay để hạn chế rủi ro tín dụng. Cho vay chọn lọc theo định hƣớng của Chính phủ, ƣu tiên các khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp sản xuất, chế biến các sản phẩm nơng, lâm, ngƣ, diêm nghiệp để tiêu thụ trong nƣớc và xuất
khẩu, các doanh nghiệp vừa và nhỏ sản xuất, chế biến, xuất nhập khẩu và các doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động.
Tập trung mở rộng và nâng cao chất lƣợng các loại hình dịch vụ đạt trình độ khu vực để tăng nhanh nguồn thu dịch vụ ngồi tín dụng, chủ động thu hút và hƣớng dẫn khách hàng sử dụng DVNH của Agribank.
Cải tiến quy trình giao dịch để phục vụ khách hàng nhanh nhất. Xây dựng kế hoạch tiếp thị cho từng DVNH trong ngắn hạn cũng nhƣ dài hạn. Kịp thời triển khai các phƣơng án tiếp thị, thơng tin tuyên truyền theo chỉ đạo của Agribank.
Khơng ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao chất lƣợng quản trị điều hành và quản trị rủi ro trong mọi nghiệp vụ. Xây dựng kế hoạch đào tạo nhân sự để đáp ứng yêu cầu cơng việc.
Cắt giảm chi phí khơng hợp lý, tiết kiệm trong chi tiêu nhằm hạ giá thành, giảm lãi suất đầu vào.
3.2. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GĨI CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI
3.2.1. Giải pháp phát triển DVNH trọn gĩi cho nhà nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bƣởi
3.2.1.1. Giải pháp hồn thiện, tăng trưởng các DVNH hiện cĩ
Việc hồn thiện và tăng trƣởng các dịch vụ đã và đang thực hiện vơ cùng quan trọng trong quá trình hoạt động kinh doanh của chi nhánh, các DVNH hiện cĩ đƣợc hồn thiện mới thực sự làm cho khách hàng hài lịng và tiếp tục đồng hành cùng ngân hàng và giúp ngân hàng ngày càng khẳng định vị thế và uy tín đối với khách hàng, là nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng.
Dịch vụ huy động vốn
Đây là dịch vụ trọng tâm hàng đầu quyết định đến sự phát triển của các sản phẩm DVNH, mở rộng quy mơ và hiệu quả hoạt động ngân hàng. Chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp để hồn thiện và phát triển dịch vụ huy độn vốn tại chi nhánh nhƣ :
Đa dạng hĩa DVNH kết hợp với cơng nghệ hiện đại để phát triển và hồn thiện DVNH nhƣ dịch vụ gửi một nơi rút nhiều nơi, tiền gửi lãi suất tăng dần theo số dƣ... ; phát triển các DVNH khác hỗ trợ cho nhĩm dịch vụ huy động vốn nhƣ dịch vụ thẻ, dịch vụ thu hộ chi hộ, dịch vụ chuyển lƣơng tự động..v.v..
Đơn giản hố thủ tục, tối thiểu giấy tờ nhằm thuận tiện cho khách hàng, tránh làm mất thời gian của khách hàng và khơng làm phiền khách hàng phải viết quá nhiều mẫu biểu khi giao dịch ngân hàng.
Phân tích cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn và theo đối tƣợng khách hàng tiền gửi, chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hƣớng ổn định, nguồn vốn từ dân cƣ và các TCKT. Thực hiện phân loại và chấm điểm khách hàng một cách đồng bộ, từ đĩ xây dựng chính sách ƣu đãi về phí chuyển tiền; về lãi suất; cung ứng vốn tín dụng; ngoại tệ…phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng, đặc biệt là đối với khách hàng cĩ lƣợng tiền gửi lớn, khách hàng cĩ quan hệ truyền thống.
Cần nâng cao chất lƣợng phục vụ và tiện ích của các DVNH hơn nữa, khuyến khích cán bộ trong cơng tác huy động vốn bằng các chế độ đãi ngộ, khen thƣởng thích hợp và kịp thời.
Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thực tế thị trƣờng đảm bảo khả năng cạnh tranh nhƣng khơng làm trái với qui định của Chính Phủ và chỉ đạo của NHNN.
Cần thực hiện thƣờng xuyên theo dõi bám sát diễn biến của thị trƣờng, nghiên cứu kỹ tình hình cạnh tranh về lãi suất huy động, các hình thức khuyến mãi, các sản phẩm cùng loại, mức phí và ƣu đãi của các NHTM khác trên cùng địa bàn để cĩ chính sách kinh doanh linh hoạt phù hợp với diễn biến thị trƣờng và nhu cầu của khách hàng.
Dịch vụ cấp tín dụng
Dịch vụ cấp tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro nhƣng lại là dịch vụ mang lại nguồn lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Do đĩ, chi nhánh cần thực hiện các giải pháp cung ứng dịch vụ tín dụng an tồn và giảm thiểu rủi ro nhƣ :
Ứng dụng cơng nghệ tiên tiến vào việc quản lý tín dụng, thơng tin khách hàng cần đƣợc cập nhật thƣờng xuyên và liên tục cũng nhƣ việc khai thác, nắm bắt diễn biến của tình hình kinh tế thị trƣờng phục vụ quá trình cho vay.
Việc cấp tín dụng phải dựa trên việc phân tích, đánh giá và thẩm định khách hàng một cách chính xác và đúng thực tế. Nâng cao vai trị của kiểm tra kiểm sốt nội bộ trong quá trình cấp tín dụng để đảm bảo an tồn và tránh những tiêu cực cĩ thể xảy ra trong quá trình cho vay.
Tập trung xử lý nợ xấu, thu hồi nợ đã xử lý rủi ro, thƣờng xuyên phân tích thực trạng dƣ nợ tại chi nhánh để xác định khả năng trả nợ của khách hàng và cĩ biện pháp xử lý kịp thời. Tranh thủ sự hỗ trợ của chính quyền địa phƣơng và các cơ quan ban ngành liên quan để xử lý và thu hồi các khoản nợ xấu.
Đổi mới quy trình, thủ tục cấp tín dụng theo hƣớng thuận tiện, đơn giản nhƣng thật cụ thể và chính xác giúp khách hàng khơng cịn e ngại khi giao dịch vay vốn ngân hàng và tiết kiệm chi phí.
Dịch vụ thanh tốn trong nước
Cải tiến quy trình, thủ tục theo hƣớng hiện đại và đơn giản nhằm thực hiện giao dịch một cách nhanh nhất và chính xác nhất.
Liên kết với các chi nhánh trong cùng hệ thống trong việc cung ứng dịch vụ thanh tốn trong nƣớc nhằm giảm thiểu thời gian và chi phí cho khách hàng.
Triển khai và mở rộng các dịch vụ và tiện ích trong từng sản phẩm, đặc biệt là tiền gửi thanh tốn, dịch vụ thu hộ, quản lý luồng tiền và đƣa vào sử dụng các tiện ích thanh tốn mới. Tạo ra việc thu hút các sản pẩhm bán chéo, tăng tính cạnh tranh và thu hút khách hàng mới.
Dịch vụ Kinh doanh ngoại tệ- Thanh tốn quốc tế
Cần chủ động xây dựng kế hoạch phát triển khách hàng trên cơ sở duy trì mối quan hệ gắn bĩ với khách hàng cũ thu hút khách hàng mới. Chú trọng thu hút khách hàng xuất khẩu tiềm năng trên địa bàn để cải thiện khả năng tự cân đối ngoại tệ.
Phân loại khách hàng để cĩ chế độ hậu mãi, ƣu đãi về phí dịch vụ hợp lý đối với từng đối tƣợng khách hàng.
Các dịch vụ khác
Hồn thiện sản phẩm hiện cĩ, triển khai thêm một số sản phẩm mới nhằm đa dạng hố SPDV ngân hàng. Đơn giản hố các thủ tục đăng ký và sử dụng dịch vụ.
Nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ thẻ ATM đảm bảo các máy ATM hoạt động 24/7. Tăng cƣờng việc bán chéo sản phẩm DVNH khi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng.
Tăng cƣờng quảng bá tiếp thị đến khách hàng các DVNH bằng các tờ rơi, tờ gấp…Cĩ chế độ khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng khi sử dụng DVNH nhiều và lâu dài.
3.2.1.2. Giải pháp phát triển DVNH mới
Hiện chi nhánh đang dừng lại chỉ là nhà tƣ vấn và giới thiệu các Cơng ty vận tải, kho bãi cho khách hàng nhập khẩu. Do đĩ, chi nhánh cần liên kết, phối hợp với các Cty vận tải , kho bãi nhằm cung cấp dịch vụ vận tải và kho vận cho khách hàng giúp cho gĩi DVNH trọn gĩi dành cho nhà nhập khẩu đƣợc hồn thiện hơn.
Nghiên cứu, triển khai nghiệp vụ phát hành thẻ cơng ty, thẻ liên kết thƣơng hiệu … Nghiên cứu, phân tích nhu cầu thị trƣờng để phát triển các sản phẩm mới phù hợp với một số nhĩm khách hàng cụ thể.
Đẩy mạnh nghiệp vụ KDNT – TTQT theo hƣớng nâng cao chất lƣợng dịch vụ. Kết hợp nghiệp vụ KDNT bằng các cơng cụ phái sinh nhằm hạn chế rủi ro về tỷ giá. Hồn thiện các sản phẩm ngân hàng điện tử nhƣ Internet-Banking, Mobi-banking và Home- banking… nhằm gia tăng tiện ích, thuận lợi cho khách hàng khi sử dụng DVNH đƣợc mọi lúc và mọi nơi, tiết kiệm chi phí và thời gian cho khách hàng.
3.2.1.3. Giải pháp phát triển các DVNH trọn gĩi cho nhà nhập khẩu hiện cĩ
Gĩi DVNH quản lý vốn tập trung
Tăng cƣờng cơng tác an ninh, đảm bảo an tồn kho quỹ, an tồn trong từng chuyến áp giải tiền từ ngân hàng đến khách hàng và ngƣợc lại. Đảm bảo an tồn kho quỹ tốt sẽ tạo đƣợc lịng tin nơi khách hàng và họ an tâm sử dụng dịch vụ này của ngân hàng.
Kiểm sốt giao dịch một cách chặt chẽ, tránh sai sĩt và nhầm lẫn trong quá trình chuyển tiền, chuyển lƣơng, thu chi hộ khách hàng. Kịp thời kết chuyển hạn mức vƣợt số dƣ trên tài khoản thanh tốn của khách hàng sang tiền gửi cĩ kỳ hạn giúp doanh nghiệp tăng thêm nguồn thu lãi tiền gửi và tăng uy tín của ngân hàng.
Gĩi thanh tốn khơng tài trợ cĩ bảo hiểm biến động tỷ giá
Gĩi này gồm các dịch vụ kết hợp nhƣ : tƣ vấn ; Phƣơng thức thanh tốn quốc tế (Trừ thƣ tín dụng chứng từ, tín dụng dự phịng, bảo lãnh) và dịch vụ mua bán ngoại tệ cĩ kỳ hạn qua ngân hàng.
Về dịch vụ tƣ vấn: Bố trí lãnh đạo phịng hoặc các chuyên viên cĩ kiến thức và kinh nghiệm để nội dung tƣ vấn khơng bị bĩ hẹp trong phạm vi nghiệp vụ ngân hàng. Hiện tại, các chuyên viên tƣ vấn thực hiện gĩi này thƣờng giao cho các nhân viên vừa thực hiện nghiệp vụ vừa tƣ vấn cho khách hàng, cịn thiếu kinh nghiệm đã làm cho việc tƣ vấn gĩi này cịn mang tính hình thức, chƣa mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng.
Chất lƣợng dịch vụ của gĩi: Chi nhánh cần cĩ quy định cụ thể về chất lƣợng dịch vụ của gĩi và quản trị sự tuân thủ để chất lƣợng của gĩi đồng đều, đáp ứng đƣợc yêu cầu của khách hàng và hạn chế sự phụ thuộc thái độ của nhân viên tác nghiệp. Rủi ro tỷ giá: Tổ chức quản lý, theo dõi trạng thái ngoại tệ, biến động tỷ giá hàng ngày để hạn chế rủi ro tỷ giá và đảm bảo sẵn sàng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Đối với gĩi DVNH thanh tốn cĩ tài trợ L/C
Nhĩm giải pháp này gồm 2 gĩi DVNH thanh tốn cĩ tài trợ L/C trả ngay và gĩi DVNH thanh tốn cĩ tài trợ L/C trả chậm.
Về dịch vụ tƣ vấn: các gĩi thanh tốn này đƣợc tƣ vấn bởi lãnh đạo phịng hoặc chuyên viên cĩ kinh nghiệm, tuy nhiên do kiêm nhiệm cơng việc chuyên mơn cho nên thời gian tƣ vấn nghiệp vụ cho khách hàng bị giới hạn về thời gian. Agribank Mạc Thị Bƣởi cần tổ chức lại cơng tác tƣ vấn về nhân sự và thời gian để dịch vụ tƣ vấn thực sự trở thành dịch vụ cĩ giá trị tăng thêm cho khách hàng.
Chất lƣợng dịch vụ của gĩi: Chi nhánh cần cĩ quy định cụ thể về chất lƣợng dịch vụ của gĩi và quản trị sự tuân thủ để chất lƣợng của gĩi đồng đều, đáp ứng đƣợc yêu cầu của khách hàng và hạn chế sự phụ thuộc thái độ của nhân viên tác nghiệp. Mơ hình của Phịng KDNH: mơ hình “một cửa” này phát huy tác dụng khi quy mơ kinh doanh của ngân hàng cịn nhỏ. Hiệu qủa kinh doanh cĩ thể giảm và rủi ro kinh doanh cĩ thể tăng lên nếu quy mơ kinh doanh ngày càng lớn lên. Khi quy mơ kinh doanh tăng lên thì đơn vị nên tập trung vào chuyên mơn hố các phần hành và tổ chức phối hợp tốt giữa các phịng ban và các bộ phận để phục vụ tốt khách hàng. Tăng cƣờng sự tuân thủ chế độ của bộ phận tài trợ xuất nhập khẩu thực chất là bộ phận cấp tín dụng để hạn chế các loại rủi ro cĩ thể xẩy ra (cĩ thể tách bộ phận này khỏi Phịng KDNH).
Gĩi thanh tốn kèm bảo hiểm
Dịch vụ này kết hợp giữa dịch vụ thanh tốn quốc tế của Agribank Mạc Thị Bƣởi và dịch vụ bảo hiểm hàng hố vận chuyển đƣờng bộ, đƣờng biển, đƣờng sơng, đƣờng sắt và đƣờng hàng khơng của Cơng ty Cổ Phần Bảo Hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp (ABIC). Tuy nhiên việc kết hợp này mới đạt đƣợc những kết qủa khiêm tốn ban