Bên cạnh những giải pháp liên quan đến sản phẩm DVNH, để cho các gĩi DVNH cho nhà nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bƣởi phát triển và hồn thiện cần cĩ các giải pháp hỗ trợ sau:
3.2.2.1. Hồn thiện mơi trường pháp lý
Nhà nƣớc cần cĩ biện pháp giải quyết các mâu thuẩn giữa các văn bản pháp luật nhƣ rà sốt mâu thuẩn giữa luật và các văn bản dƣới luật, huỷ bỏ các văn bản khơng cịn phù hợp với thực tiễn, hạn chế tình trạng chồng chéo giữa các luật. Luật sửa đổi cần quy định cụ thể các đặc thù trong việc thành lập, tổ chức quản lý và hoạt động của các TCTD. Khi đĩ các qui định trùng lắp giữa luật các TCTD và các luật khác thì luật các TCTD sẽ đƣợc ƣu tiên áp dụng.
Đối với luật các TCTD, việc xây dựng cần tham khảo các luật khác liên quan, các chuẩn mực thơng lệ quốc tế và các cam kết quốc tế của Việt Nam tránh xung đột và tạo điều kiện cho các TCTD hội nhập và phát triển. Cần xố bỏ phân biệt đối xử giữa các loại hình TCTD để tạo mơi trƣờng kinh doanh bình đẳng, minh bạch, lành mạnh. Cần phân rõ sự khác biệt giữa Ngân hàng và các TCTD khác.
Củng cố, phát triển và hồn thiện mơi trƣờng pháp luật cho hoạt động TTQT. Sớm hồn thiện hệ thống quy phạm pháp luật trong nghiệp vụ TTQT của NHTM đáp ứng các yêu cầu mới của nền kinh tế. Các quy định này cần đƣợc tiến hành từng bƣớc phù hợp với tiến trình vận động của nền kinh tế, đảm bảo phù hợp với thơng lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù của nƣớc ta.
Nâng cao chất lƣợng điều hành vĩ mơ về tiền tệ, tín dụng. Duy trì chính sách tỷ giá thị trƣờng cĩ sự quản lý của nhà nƣớc và thực hiện chính sách quản lý ngoại hối cĩ hiệu quả.
Nhà nƣớc cần tiếp tục đƣa ra các giải pháp cơ cấu lại nền kinh tế, củng cố và phát triển hệ thống tài chính, thị trƣờng chứng khốn và hệ thống Ngân hàng. Tăng cƣờng hiệu lực quản lý nhà nƣớc đối với hoạt động TTQT, nhằm hạn chế đến mức
thấp nhất các rủi ro trong quá trình hoạt động TTQT của NHTM. Nâng cao chất lƣợng phân tích tình hình tài chính và phát triển hệ thống cảnh báo sớm.
3.2.2.2. Nhĩm giải pháp về cơng nghệ
Ứng dụng CNTT, tiếp cận nghiệp vụ hiện đại đang là mục tiêu hàng đầu của các NHTM hiện nay trên bƣớc đƣờng hiện đại hố và hội nhập của mình. Đầu tƣ cho cơng nghệ nhằm phát triển những dịch vụ ngân hàng mới, hiệu quả hơn và tiết kiệm chi phí hoạt động đƣa các dịch vụ tiện ích ngày càng phong phú hơn với giá rẻ để thu hút khách hàng vẫn sẽ là một xu hƣớng phát triển của các ngân hàng.
Xây dựng và triển khai một hệ thống CNTT cĩ quy mơ, tính hiện đại và khả năng xử lý ngang tầm khu vực gĩp phần duy trì nhiều lợi thế cạnh tranh và năng lực cạnh tranh trên nhiều phƣơng diện.
Nâng cao khả năng an tồn, ổn định cho hệ thống CNTT, việc an tồn và ổn định cĩ ý nghĩa quảng bá, thu hút và duy trì khách hàng.
Nâng cao khả năng tự động hĩa của hệ thống xử lý. Cùng với đà phát triển của ngân hàng, việc xử lý giao dịch và tổng lƣợng xử lý giao dịch trên hệ thống CNTT ngày càng tăng cao hàng năm. Do đĩ, phải nâng cao khả năng tự động hố tin học trong các DVNH nhằm giải phĩng việc tăng nhân lực xử lý thủ cơng.
Phát triển các hệ thống trực tuyến, hiện đại hố hệ thống kết nối ngân hàng- khách hàng. Phát triển các chƣơng trình ứng dụng khai thác và xử lý thơng tin khách hàng, ứng dụng quản lý DVNH trên hệ thống IPCAS. Nâng cấp đƣờng truyền nhằm đảm bảo giao dịch đƣợc thƣờng xuyên và thơng suốt.
Khơng ngừng nâng cấp và hồn thiện hệ thống các DVNH hiện cĩ, mở rộng kênh phân phối và phát triển các DVNH mới.
3.2.2.3. Nhĩm giải pháp về nguồn nhân lực
Trong hoạt động kinh tế, ngồi yếu tố vật chất và tiền vốn thì yếu tố con ngƣời cĩ ý nghĩa quyết định. Nhân lực trở thành yếu tố hàng đầu quyết định đến sự thành cơng hay thất bại của bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, đặc biệt trong lĩnh vực kinh
doanh DVNH càng quan trọng và cĩ ý nghĩa hơn. Để năng cao chất lƣợng nguồn nhân lực cần chú trọng các vấn đề sau:
Đào tạo cán bộ ngân hàng đảm bảo cĩ kiến thức về kinh tế thị trƣờng, kinh doanh ngân hàng, thị trƣờng tiền tệ đặc biệt là kỹ năng dự báo, xử lý thơng tin nhanh nhạy và chính xác. Đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ quản ký và nhân viên ngân hàng theo hƣớng tổng hợp, chuyên sâu và đa năng vì họ là ngƣời thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, trực tiếp xử lý các mối quan hệ với khách hàng và quyết định hiệu quả kinh doanh ngân hàng. Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ về DVNH đào tạo tập huấn nghiệp vụ phải gắn với DVNH vì nghiệp vụ và DVNH cĩ cùng một nội dung nhƣng khác nhau về cách tiếp cận, làm cho cán bộ quen với việc tiếp cận DVNH thay cho cách tiếp cận về mặt nghiệp vụ truyền thống trƣớc đây. Bên cạnh đĩ, thƣờng xuyên bồi dƣỡng , đào tạo các kiến thức hỗ trợ đặc biệt là Anh văn, kỹ năng giao tiếp, kiến thức pháp luật….cho cán bộ nhân viên. Tăng cƣờng việc học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm giữa các chi nhánh trong hệ thống Agribank và các NHTM khác nhằm giúp nhân viên hiểu sâu hơn về DVNH, nhận thức rõ vai trị của DVNH đối với hoạt động ngân hàng ngày nay mà mỗi ngƣời đều đĩng gĩp vào sự thành cơng khi triển khai DVNH mới nhất là triển khai các gĩi DVNH trọn gĩi cho nhà nhập khẩu chứ khơng thuộc trách nhiệm của riêng một phịng ban nào. Bên cạnh đĩ, cần tổ chức các phong trào và khuyến khích cán bộ nhân viên tìm hiểu về các DVNH của Agribank và các DVNH mới của các NHTM khác.
Thay đổi tác phong, phong cách phục vụ theo phƣơng châm ngân hàng mang DVNH tới khách hàng chứ khơng cịn là khách hàng tìm đến ngân hàng để đƣợc phục vụ. Giao trách nhiệm cho cán bộ nhân viên trong việc tƣ vấn, giao dịch khách hàng về DVNH, chống cửa quyền hách dịch và thiếu trách nhiệm trong việc thực thi nhiệm vụ, cĩ nhƣ vậy mới thu hút đƣợc khách hàng.
Thay đổi mơ hình tổ chức theo hƣớng kinh doanh đa năng về DVNH. Giữa các phịng ban cần luân chuyển, bổ sung cán bộ cho nhau nhằm giúp cho các bộ phận đều cĩ cán bộ làm việc đa năng giúp thuận tiện cho khách hàng khi đến giao dịch tại ngân hàng. Dựa trên khả năng ứng dụng về CNTT hồn thiện mơ hình tổ chức và
sắp xếp lại lao động một cách hợp lý và đáp ứng yêu cầu hội nhập, cạnh tranh ngày càng gây gắt.
Xây dựng chính sách tiền lƣơng, thƣởng dựa trên năng lực và kết quả cơng việc tránh sự ỷ lại và khơng cơng bằng làm hay khơng làm hƣởng lƣơng ngang nhau. Cĩ chế độ khuyến khích thu hút nhân tài và giữ nguồn nhân lực giỏi, gắn bĩ và cống hiến cho sự nghiệp phát triển của ngân hàng, ƣu tiên tuyển dụng nhân lực trẻ, trình độ cao. Tạo mơi trƣờng để cán bộ làm việc thấy đƣợc cơng nhận, đƣợc đánh giá và khen thƣởng, qua đĩ khích lệ cán bộ làm việc tốt hơn và gắn bĩ lâu dài với ngân hàng. Tạo cơ hội cho cán bộ phát triển năng lực chuyên mơn và kỹ năng cá nhân tốt hơn cũng nhƣ tạo cơ hội thăng tiến để họ cĩ những đĩng gĩp xứng đáng vào sự phát triển chung của ngân hàng.
3.2.2.4. Nhĩm giải pháp về Marketing
Đổi mới và nâng cao chất lƣợng Marketing chính là một trong số giải pháp quan trọng nâng cao chất lƣợng, hiệu quả hoạt động nhằm khẳng định thƣơng hiệu, vị trí của mình đối với khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực kinh doanh DVNH hiện nay. Do đĩ, ngân hàng cần quan tâm và chú trọng các giải pháp Marketing sau:
Tăng cƣờng cơng tác tuyên truyền quảng cáo: Việc chuyển tải thơng tin giúp khách hàng cĩ đƣợc các thơng tin, cập nhật và cĩ đƣợc sự hiểu biết cơ bản về DVNH hiện đại và nắm đƣợc lợi ích của DVNH. Thơng qua các kênh đại chúng nhƣ Đài phát thanh, truyền hình, báo chí, tạp chí hoặc Marketing trực tiếp qua thƣ, điện thoại, quảng cáo ngồi trời, tờ rơi…. Để hành động theo mong muốn của khách hàng, ngân hàng cần phải hiểu đối tƣợng phục vụ của mình do đĩ cần phân khúc thị trƣờng để xác định một cách hợp lý cơ cấu thị trƣờng và khách hàng mục tiêu, từ đĩ tiến hành giới thiệu sản phẩm, quảng bá dịch vụ đến từng đối tƣợng khách hàng. Cần xây dựng chính sách quảng cáo phù hợp với hoạt động kinh doanh, cĩ tác dụng khích thích hƣớng dẫn khách hàng cũng nhƣ khuyếch trƣơng thƣơng hiệu Agribank. Đa dạng hĩa và nâng cao chất lƣợng các hình thức xúc tiến thơng qua đội ngũ nhân
viên giao dịch trực tiếp nhằm tăng cƣờng mối quan hệ giữa nhân viên ngân hàng với khách hàng.
Cần quan tâm đúng mức và dành ngân sách thích đáng cho hoạt động tài trợ, từ thiện và các hoạt động khuyến mãi khi cung cấp sản phẩm mới. Đặc biệt chú trọng các hoạt động giao lƣu với khách hàng nhƣ tổ chức các hoạt động thể thao, văn nghệ giao lƣu với các khách hàng doanh nghiệp nhằm tạo sự thân thiện và gắn bĩ với khách hàng.
Chú trọng cơng tác đào tạo, đào tạo lại cán bộ cho hoạt động Marketing, cử cán bộ học lớp Marketing ngắn và dài hạn tại các trƣờng học, trung tâm đào tạo chuyên nghiệp hoặc học hỏi kinh nghiệm ở ngân hàng trong và ngồi nƣớc.
Tăng cƣờng cơng tác kiểm sốt hoạt động quảng cáo cũng nhƣ phối hợp với các chi nhánh trong hệ thống Agribank trên cùng địa bàn trong cơng tác Marketing nhằm tránh tình trạng quảng cáo chồng chéo, trùng lắp, quảng cáo theo quan hệ mang lại hiệu quả và tiết kiệm chi phí trong hoạt động Marketing.
Bên cạnh việc nghiên cứu, cải tiến các DVNH về mặt kỹ thuật, quy trình ngân hàng cần chú trọng nhiều đến chất lƣợng phục vụ đảm bảo khách hàng luơn hài lịng khi sử dụng DVNH. Điều này phụ thuộc trƣớc hết vào tác phong làm việc và văn hố giao dịch ngân hàng. Xây dựng mơi trƣờng văn hố doanh nghiệp một cách sống động, năng động và cĩ nét riêng để thu hút và khuyến khích nhân viện làm việc lâu dài tại ngân hàng, nhân viên cĩ cảm hứng làm việc và điều này tạo ra tâm lý tin tƣởng ở khách hàng.
3.2.2.5. Nhĩm giải pháp về chính sách khách hàng
Giải pháp thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trƣờng là một giải pháp quan trọng hàng đầu cần quan tâm. Các giải pháp đồng bộ cần thực hiện nhƣ:
Cập nhật đầy đủ thơng tin khách hàng trên hệ thống máy tính nhƣ địa chỉ, số điện thoại liên lạc, ngày sinh nhật, Email, mã số thuế…. Tuy là những thơng tin nhỏ nhƣng rất quan trọng trong việc thực hiện chiến lƣợc khách hàng. Ngân hàng cĩ thể quản lý đƣợc khách hàng và cĩ biện pháp thƣờng xuyên tiếp cận khách hàng để đƣa
khách hàng về với Agribank thơng qua nhiều hình thức nhƣ gửi thƣ mời, điện thoại mời chào sử dụng dịch vụ, gửi tờ rơi, tờ gấp quảng cáo…. hỗ trợ cho cơng tác Marketing tại cho nhánh rất nhiều.
Cập nhật thơng tin khách hàng giúp ngân hàng chủ động tiếp cận với khách hàng để thu thập thơng tin cơ bản làm cơ sở xây dựng các kế hoạch phát triển và cung cấp các sản phẩm dịch vụ. Bên cạnh đĩ, giúp cho ngân hàng thực hiện phân đoạn thị trƣờng, phân loại khách hành chính xác để phát triển và cung cấp DVNH phù hợp cĩ hiệu quả. Từ đĩ, ngân hàng chủ động các biện pháp tiếp thị, các chính sách khuyến mãi phù hợp theo từng đối tƣợng khách hàng.
Cần giao cho tất cả cán bộ giao dịch trực tiếp khách hàng cĩ trách nhiệm quảng bá DVNH tới khách hàng khi giao dịch với khách hàng khơng phân biệt phịng ban. Khi mở tài khoản cho khách hàng, nhân viên ngân hàng cần chủ động tiếp cận khách hàng về việc sử dụng, đăng ký sử dụng các DVNH phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng.
Cần chú trọng, quan tâm đến các ngày lễ, ngày kỹ niệm của khách hàng nhƣ ngày sinh nhật, kỹ niệm ngày thành lập.v.v. để cĩ thể tặng hoa, gửi quà sinh nhật đúng lúc cũng nhƣ những cuộc thăm hỏi động viên khi khách hàng ốm đau hay gặp khĩ khăn..v.v. để thể hiện sự quan tâm của ngân hàng đối với khách hàng tạo mối quan hệ gắn bĩ lâu dài và ổn định.
3.3. KIẾN NGHỊ
Nhằm giúp Agribank Mạc thị Bƣởi triển khai cĩ hiệu quả các sản phẩm DVNH đến từng đối tƣợng khách hàng, đặc biệt là sản phẩm DVNH trọn gĩi cho nhà nhập khẩu, bài viết xin nêu ra một vài kiến nghị đối với NHNN và kiến nghị đối với Agribank nhƣ sau:
3.3.1. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam
Hồn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng: Sửa đổi Luật Ngân hàng Nhà nƣớc và Luật các Tổ Chức Tín Dụng. Xây dựng, chỉnh sửa và bổ sung các quy định về cấp phép, tổ chức và hoạt động của các NHTM phù hợp với cam kết và lộ trình gia nhập
WTO. Hồn thiện các quy định về quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế tốn ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế. Hồn thiện các quy định về thanh tốn khơng dùng tiền mặt, quy định về các nghiệp vụ và DVNH mới.
Nâng cao năng lực của NHNN về điều hành chính sách tiền tệ, tiếp tục hồn thiện cơ chế điều hành các cơng cụ chính sách tiền tệ, gắn điều hành chính sách tỷ giá với lãi suất theo cơ chế thị trƣờng. Xác định trách nhiệm của NHNN và nâng cao tính minh bạch trong điều hành chích sách tiền tệ.
Cần tăng cƣờng cơng tác giám sát tình hình tăng trƣởng vốn của các NHTM cổ phần và cĩ biện pháp cụ thể phát triển thị trƣờng tiền tệ liên ngân hàng, thị trƣờng ngoại hối, thực hiện nghiệp vụ thị trƣờng mở, hồn thiện hệ thống thơng tin và nâng cao chất lƣợng dự báo …đảm bảo hoạt động DVNH đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế thị trƣờng.
Nâng cao năng lực của NHNN về thanh tra giám sát ngân hàng, phát triển đội ngũ thanh tra, tham gia các hiệp ƣớc và thảo luận quốc tế về thanh tra giám sát ngân hàng và an tồn hệ thống tài chính. Tăng cƣờng vai trị của Trung tâm thơng tin tín dụng.
NHNN và các NHTM cần phối hợp với Tổng cục Thống kê xây dựng danh mục phân loại DVNH theo chuẩn mực quốc tế nhƣng phù hợp với thực tiễn Việt Nam. Xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ các loại hình dịch vụ cụ thể để giúp các NHTM quản trị và điều hành hoạt động kinh doanh DVNH cĩ hiệu quả hơn, NHNN quản lý và điều hành chính sách tiền tệ tốt hơn. Hồn thiện vai trị giám sát các hệ thống thanh tốn của NHNN
Hiện đại hố các hệ thống thanh tốn ngân hàng theo hƣớng tự động hố, phát triển hệ thống thanh tốn điện tử trong phạm vi tồn quốc và hiện đại hố thanh tốn điện tử liên ngân hàng kết nối tồn bộ hệ thống các NHTM để hỉnh thành hệ thống thanh tốn tồn quốc thống nhất và an tồn.
Sớm ban hành văn bản pháp lý quy định về thanh tốn khơng dùng tiền mặt với cơ chế khuyến khích hơn là ngăn cấm.Ban hành các quy định pháp quy bảo vệ khách
hàng khi đến giao dịch ngân hàng một cách đầy đủ khi những sản phẩm cơng nghệ mới đƣợc phổ biến.
Hồn thiện cơ sở pháp lý để bao hàm đầy đủ các dịch vụ cơng nghệ mới và các nhà cung ứng dịch vụ mới. Chú trọng phát triển cơ chế chính sách đối với các dịch vụ, phƣơng tiện thanh tốn mới và các hệ thống thanh tốn, củng cố vai trị vận hành hệ