2.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Mạc Thị Bưởi
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam - chi nhánh Mạc Thị Bƣởi ( Agribank Mạc Thị Bƣởi) đƣợc thành lập và trở thành thành viên chính thức của Agribank ngày 11/11/1997 theo quyết định số 134/QĐ- NHNo do Tổng giám
đốc Agribank ký ngày 15/04/1997 hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Là một trong các chi nhánh cấp 1, đại diện pháp nhân cĩ con dấu riêng, cĩ bảng cân đối tài khoản hạch tốn nội bộ, cĩ quyền tự chủ trong kinh doanh theo phân cấp và chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ, quyền lợi đối với Agribank. Agribank Mạc Thị Bƣởi cĩ trụ sở đặt tại 28- 30 Mạc Thị Bƣởi, phƣờng Bến Nghé, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh. Do nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh, chi nhánh mua thêm nhà 32 Mạc Thị Bƣởi để mở rộng hội sở và tháng 09/2009 đƣợc sự cho phép của Hội đồng quản trị Agribank chi nhánh tạm dời về 45A-B Pasteur, Quận 1 để xây dựng mới trụ sở 28-30-32 Mạc Thị Bƣởi.
Từ khi ra đời đến nay, chi nhánh luơn hoạt động theo mục tiêu, định hƣớng của Agribank , bám sát đƣờng lối, chủ trƣơng của Đảng và Nhà nƣớc cùng các NHTM khác trên địa bàn gĩp phần phát triển kinh tế TP. Hồ Chí Minh.
Agribank Mạc Thị Bƣởi là một trong những chi nhánh cĩ nhiều chi nhánh trực thuộc, mạng lƣới phong phú. Tính đến năm 2008 Agribank Mạc Thị Bƣởi đã cĩ 06 chi nhánh cấp II ( trong đĩ cĩ 03 chi nhánh hoạt động tại 3 Khu cơng nghiệp lớn của TP. Hồ Chí Minh) và 03 phịng giao dịch (PGD) trực thuộc đƣợc tách ra là chi nhánh cấp I trực thuộc Agribank đĩ là các chi nhánh: 4; KCN Tân Bình, KCN Tân Tạo, KCN Hiệp Phƣớc (kèm theo PGD Vạn Hạnh); Miền Đơng; Bến Thành (kèm theo 2 PGD Hàm Nghi và Bàn Cờ) gĩp sức cùng Agribank mở rộng hoạt động kinh doanh và đào tạo cán bộ. Tổng số vốn chi nhánh tách ra cho các chi nhánh cấp 2 nâng cấp hơn 3000 tỷ đồng, dƣ nợ là hơn 2000 tỷ đồng và hơn 20.000 thẻ ATM, bàn giao định biên là trên 70 CBNV. Sau khi bàn giao chi nhánh chỉ cịn lại 01 hội sở và 02 PGD. Đến nay chi nhánh đã phát triển và mở rộng mạng lƣới với 01 hội sở và 08 phịng giao dịch, với số định biên là 137 ngƣời đến 31/12/2010
Qua 13 năm hoạt động, Agribank Mạc Thị Bƣởi đã tạo ra số lợi nhuận khổng lồ trên 700 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận bình quân là 70%/năm. Riêng trong 2 năm ( 2005-2006) đã tạo ra lợi nhuận gấp 1.3 lần lợi nhuận của 7 năm (1997-2004) trƣớc đĩ. Lợi nhuận bình quân đạt 600 triệu đồng/CBNV.
Với những thành tích đạt đƣợc, Agribank Mạc Thị Bƣởi liên tục đƣợc lãnh đạo Agribank , UBND thành phố và Thống đốc NHNN tặng bằng khen và cờ thi đua xuất sắc. Năm 2003, chi nhánh đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ tặng bằng khen và năm 2005 chi nhánh đƣợc thủ tƣớng Chính Phủ tặng cờ thi đua xuất sắc. Năm 2006, Agribank Mạc Thị Bƣởi đƣợc Chủ tịch Nƣớc tặng thƣởng 2 huân chƣơng Lao động hạng 3 cho tập thể và cá nhân là giám đốc chi nhánh về thành tích xuất sắc đã giành đƣợc trong những năm qua. Năm 2007, chi nhánh đƣợc Chủ tịch Nƣớc tặng thƣởng 2 huân chƣơng Lao động hạng 3 cho 2 cá nhân là 2 phĩ giám đốc của chi nhánh. Năm 2010, chi nhánh lại tiếp tục vinh dự đƣợc Chủ tịch Nƣớc tặng thƣởng 4 huân chƣơng Lao động hạng 2 cho tập thể và 3 cá nhân là Ban giám đốc của chi nhánh. Đĩ là phần thƣởng vơ giá, niềm vinh dự và tự hào đối với tập thể CBNV Agribank Mạc Thị Bƣởi.
2.1.2.2. Cơ cấu - tổ chức quản lý
Đến 31/12/2010 Agribank Mạc Thị Bƣởi cĩ tất cả 1 hội sở, 8 PGD và 3 điểm giao dịch rãi khắp thành phố Hồ Chí Minh đĩ là :
Hội sở đặt tại 45A-B Pasteur, phƣờng Bến Thành, Quận 1. PGD Tơn Thất Đạm : 70- 72 Tơn Thất Đạm, Quận 1. PGD Nguyễn Trãi: 28 Trần Hƣng Đạo, Quận 1.
PGD Nguyễn Thái Bình: 101 Nguyễn Thái Bình, Quận 1. PGD Hồ Hƣng: 422 – 424 Cách Mạng Tháng 8, Quận 3. PGD Hồng Diệu: Chung cƣ H3, 384 Hồng Diệu, Quận 4.
PGD Sài Gịn Pearl: A4-13 khu biệt thự Sài Gịn Pearl, Quận Bình Thạnh. PGD Tân Mỹ: số 4 đƣờng số 9, phƣơng Tân Phú, Quận 7.
PGD Bạch Đằng: 246F Bạch Đằng , Quận Bình Thạnh. Điểm giao dịch Đại Học Mở: 97 Võ Văn Tần, Quận 3.
Điểm giao dịch Cao Đẳng Kỹ Thuật Cao Thắng:65 Huỳnh Thúc Kháng, Quận 1.
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức Agribank Mạc Thị Bưởi
Phĩ
2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Ngay từ khi mới thành lập, Ban lãnh đạo Agribank Mạc Thị Bƣởi đã xác định kinh doanh cĩ hiệu quả và thực hành tiết kiệm trong chi tiêu mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh. Kết quả tài chính tại chi nhánh tăng trƣởng và ổn định qua các năm đặc biệt là thu về dịch vụ đã tăng trƣởng mạnh cho thấy chiến lƣợc phát triển hoạt động kinh doanh thiên về dịch vụ tại chi nhánh phát huy cĩ hiệu quả.
GIÁM ĐỐC Phịng kế tốn – Ngân quỹ Phịng Hành Chánh Nhân sự Phịng Kế hoạch – Kinh Doanh Phịng kiểm tra Kiểm tốn Nội Bộ Phịng kinh doanh ngoại hối
Phịng giao dịch và điểm giao dịch trực thuộc Phịng điện tốn Phịng Dịch Vụ và Mar Phĩ giám đốc Phĩ giám đốc Phĩ giám đốc Phĩ giám đốc Phịng nguồn vốn
Bảng 2.1. Tình hình tài chính tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006 – 2010
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng thu 760 811 685 882 917
Tổng thu về dịch vụ 9,4 8,65 28,6 17,2 21,6
Tổng chi 692 737 610 805 835
Lợi nhuận trƣớc thuế 68 74 75 77 82
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010) [9]
Mặt dù bƣớc sang năm 2008, nền kinh tế trong nƣớc cĩ nhiều khĩ khăn do khủng hoảng kinh tế Thế Giới, cùng với việc chi nhánh tách số liệu cân đối kế tốn cho 5 cho nhánh cấp II của chi nhánh về trực thuộc Agribank. Tuy tổng thu và tổng chi cĩ giảm so với năm 2007 nhƣng về lợi nhuận trƣớc thuế của chi nhánh lại tăng. Đây là điều cố gắng và nổ lực của tồn thể chi nhánh trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt thu về dịch vụ tăng 20 tỷ đồng so với 2007 tốc độ tăng 231% đây là con số rất ấn tƣợng trong tình hình tài chính của chi nhánh, làm động lực thúc đẩy chi nhánh trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng thu dịch vụ và tăng thu nhập cho chi nhánh trong những năm tiếp theo.
2.2. THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DVNH CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI. AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI.
2.2.1. Thực trạng hoạt động cung ứng DVNH tại Agribank Mạc Thị Bƣởi
Mặc dù thành lập muộn so với nhiều đơn vị trong hệ thống ngân hàng trong cả nƣớc nhƣng đến nay sau 13 năm hoạt động Agribank Mạc Thị Bƣởi đã vƣơn lên là ngân hàng kinh doanh đa năng, hiện đại và là một trong những chi nhánh hàng đầu của hệ thống Agribank. Chi nhánh cĩ nhiều điểm nổi bật, cung cấp đƣợc nhiều DVNH
đa năng đĩn đầu xu hƣớng phát triển nhƣ dịch vụ mơi giới nhà đất, thu tiền điện; điện thoại, cầm đồ, kinh doanh ngoại hối….
2.2.1.1. Dịch vụ huy động vốn
Ngày mới thành lập, Agribank Mạc Thị Bƣởi là một chi nhánh nhỏ chƣa đƣợc khách hàng biết đến nên gặp khĩ khăn trong cơng tác huy động vốn. Với sự cố gắng khơng mệt mỏi của Ban lãnh đạo và tồn thể CBNV chi nhánh, ngày nay chi nhánh đã cĩ nguồn vốn lớn đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng khơng chỉ VND, USD mà cịn huy động và cho vay cả ngoại tệ khác nhƣ EURO, Yên Nhật và vàng…
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn tại Agribank Mạc Thị Bưởi
từ năm 2006 – 2010
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng nguồn vốn 6.356 7.456 7.521 10.371 8.549
Giá trị tăng trƣởng 1.143 1.200 65 2.850 -1.822
Tốc độ tăng (%) 21.93 17.34 0.87 37.89 -24.82
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010)[9]
Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động tại Agribank Mạc Thị Bƣởi tăng trƣởng qua các năm, đặc biệt là năm 2009 đã cĩ sự tăng trƣởng mạnh nhất so với các năm trƣớc. Tuy năm 2007 và năm 2008 nền kinh tế Thế Giới khủng hoảng ảnh hƣởng đến nền kinh tế trong nƣớc đặc biệt là lĩnh vực kinh doanh tiền tệ bị ảnh hƣởng khá sâu sắc, nguồn tiền gửi tại chi nhánh vẫn tăng trƣởng mạnh và giữ vững thị phần của mình.
Năm 2008, nguồn vốn tại chi nhánh tăng khơng đáng kể 0.87% so năm 2007 do trong năm chi nhánh nâng cấp 5 chi nhánh cấp II trực thuộc thành chi nhánh cấp I trực thuộc Agribank, tổng nguồn vốn chuyển giao cho 5 chi nhánh là gần 3.000 tỷ
đồng. Bên cạnh đĩ, năm 2008 là năm cĩ nhiều biến động về lãi suất, sự cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng khá gay gắt cĩ lúc lãi suất huy động lên đến 18%/năm gây khĩ khăn cho hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, nhƣng bằng nổ lực của từng cá nhân Agribank Mạc Thị Bƣởi vẫn giữ đƣợc nguồn vốn ổn định mang lại kết quả kinh doanh khả quan cho chi nhánh.
Sang năm 2009, nguồn vốn tại chi nhánh tăng trƣởng mạnh 37.89% so với năm 2008 do chi nhánh đã mở rộng địa bàn hoạt động thành lập thêm 2 PGD và đa dạng hố sản phẩm nhƣ huy động tiết kiệm cĩ dự thƣởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lãi suất linh hoạt, tiền gửi ngắn ngày..v.v..
Năm 2010, nguồn vốn tại chi nhánh giảm 1.822 tỷ đồng so với năm 2009 là do chi nhánh chủ động thay đổi cơ cấu nguồn vốn theo hƣớng giảm dần nguồn tiền gửi khơng ổn định từ các TCTD, TCTC và tăng trƣởng nguồn vốn ổn định từ dân cƣ và các TCKT.
2.2.1.2. Dịch vụ tín dụng
Hoạt động chính của ngân hàng là huy động vốn và cho vay nhằm mục đích kinh doanh cĩ lợi nhuận. Tuy nhiên trong thời gian qua, sự suy thối kinh tế kéo dài đã làm cho hoạt động tín dụng khơng cịn an tồn và chứa đựng nhiều rủi ro khi tình hình kinh doanh của khách hàng ngày càng khĩ khăn thì khả năng trả nợ của khách hàng đối với ngân hàng cũng bị hạn chế. Vì vậy, chi nhánh Mạc Thị Bƣởi đã khơng tăng dƣ nợ nhiều so với nguồn vốn mà chỉ tập trung cho vay khách hàng truyền thống, các cá nhân cĩ nhu cầu vay tiêu dùng, tài trợ các dự án đã ký kết hợp đồng tín dụng nhƣ nhà máy sản xuất cọc bê tơng . .. và một số doanh nghiệp cĩ hoạt động xuất nhập khẩu.
Tình hình dƣ nợ tại chi nhánh đều tăng trƣởng qua các năm, nhƣng sự tăng trƣởng này là ổn định và an tồn. Cụ thể năm 2006 dƣ nợ tăng 545 tỷ đồng, tốc độ tăng là 16.4% so với năm 2005, nhƣng năm 2007 tốc độ tăng chỉ 6.85% so với năm 2006. Sang năm 2009 dƣ nợ tại chi nhánh tăng cao 1.262 tỷ đồng so năm 2008, tốc độ tăng là 27.37% do chi nhánh thực hiện chủ trƣơng hỗ trợ lãi suất theo thơng tƣ 05/2009/TT-NHNN ngày 07/04/2009 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt
Nam và quyết định số 409/QĐ-HĐQT-TDDN ngày 10/04/2009 của chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam. Sang năm 2010, dƣ nợ tăng 164 tỷ đồng với tốc độ tăng chỉ cịn 2.79% so với năm 2009.
Bảng 2.3. Tình hình cho vay tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006- 2010
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng dƣ nợ 3.868 4.133 4.611 5.873 6.037
Gái trị tăng trƣởng 545 265 478 1.262 164
Tốc độ tăng (%) 16.4 6.85 11.56 27.37 2.79
Tỷ lệ nợ xấu 0.52 0.67 0.7 1.03 0.92
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010)[9]
Bên cạnh các giải pháp của Hội sở chính về chính sách điều hành tín dụng, Chi nhánh cũng chủ động cĩ các buổi đào tạo nhằm nâng cao trình độ cho Cán bộ tín dụng, đồng thời thực hiện các giải pháp điều hành nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng nhƣ cho vay cĩ chọn lọc khách hàng và ngành nghề cho vay, cũng nhƣ cơng tác đơn đốc thu hồi nợ gốc và lãi đúng hạn. Tỷ lệ lãi dự thu tại chi nhánh qua các năm là khơng đáng kể và tỷ lệ nợ xấu đa số là dƣới 1% chủ yếu là do khách hàng chậm trả lãi hoặc trả lãi thiếu một số ngày hoặc chậm trả 1 số kỳ hạn nhỏ. Tất cả số dƣ nợ quá hạn trên đều cĩ tài sản đảm bảo và cĩ khả năng thu hồi nợ.
2.2.1.3. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ- thanh tốn quốc tế
Bên cạnh dịch vụ tín dụng mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng thì hoạt động thanh tốn quốc tế (TTQT), kinh doanh ngoại tệ (KDNT) mang lại nguồn thu dịch vụ chủ yếu cho Agribank Mạc Thị Bƣởi.
Bảng 2.4. Tình hình kinh doanh ngoại tệ - thanh tốn quốc tế tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006- 2010
Đơn vị tính: ngàn USD
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Thanh tốn hàng xuất 144.987 123.225 75.099 62.513 60.218
Thanh tốn hàng nhập 51.993 59.891 70.089 116.511 83.760
Doanh số mua 145.728 138.791 106.060 40.182 42.627
Doanh số bán 147.155 139.169 105.604 40.452 42.753
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010)[9]
Doanh số mua và bán ngoại tệ đều giảm qua các năm, đặc biệt năm 2009 giảm đáng kể so với năm 2008, cụ thể doanh số mua ngoại tệ giảm 65.878 ngàn USD, tỷ lệ giảm 62.11%, doanh số bán giảm 65.152 ngàn USD tỷ lệ giảm 61.69%.
Nguyên nhân giảm là từ năm 2007 đến nay cĩ sự chênh lệ giá quá cao giữa ngân hàng và thị trƣờng tự do đã gây khĩ khăn cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh, khách hàng xuất khẩu muốn bán với giá cao nhƣng khách hàng nhập khẩu lại muốn mua với giá thấp. Chi nhánh đã ƣu tiên khai thác các nguồn ngoại tệ từ khách hàng xuất khẩu, kiều hối và các nguồn vãng lai khác, đặc biệc là các cơng ty cĩ tiềm năng tiền gửi hoặc kinh doanh trong lĩnh vực vận chuyển quốc tế cĩ nguồn USD ổn định, để từ đĩ cân đối đƣợc nguồn USD tài trợ cho nhu cầu thanh tốn của khách hàng nhập khẩu tại chi nhánh.
Nhìn vào bảng số liệu và biểu đồ cho thấy doanh số hàng xuất khẩu ngày một giảm đặc biệt là năm 2008 trở về trƣớc doanh số xuất khẩu cao hơn nhập khẩu nhƣng sau đĩ lại thấp hơn, năm 2008 doanh số xuất khẩu giảm 48.126 ngàn USD tỷ lệ giảm 39.06% so với năm 2007, năm 2009 giảm 12.586 ngàn USD tỷ lệ giảm 16.76% so với năm 2008, năm 2010 tốc độ giảm cĩ chậm lại chỉ cịn 3.67% so với năm 2009.
Biểu đồ 2.1. Doanh số thanh tốn hàng xuất- nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ 2006- 2010.
0 20 40 60 80 100 120 140 160 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Do an h số ( Tr iệ u US D) Hàng xuất Hàng nhập
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010)[9]
Nguyên nhân cơ bản là do cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu từ năm 2007 làm cho chi phí đầu vào gia tăng, thị trƣờng xuất khẩu bị thu hẹp...ảnh hƣởng trực tiếp đến các doanh nghiệp xuất khẩu. Ngồi ra, trong năm 2008 giá USD cĩ thời điểm