Xuất nhập khẩu Việt Nam
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) là một trong những NHTM Việt Nam cĩ thế mạnh truyền thống trên lĩnh vực kinh doanh ngoại hối và thanh tốn quốc tế, Eximbank đã đƣa ra dịch vụ trọn gĩi hỗ trợ tối đa cho khách hàng khi giao dịch trong lĩnh vực XNK.
Dịch Vụ “Xuất nhập khẩu trọn gĩi” của Eximbank là sự kết hợp giữa ngân hàng và hai đơn vị độc lập: cơng ty Dịch Vụ Cảng-Sotrans, cơng ty Bảo Hiểm Bảo Minh về dịch vụ xuất nhập khẩu hàng hĩa. Trong đĩ từng đơn vị với những lợi thế chuyên mơn riêng của mình sẽ cùng hợp tác với nhau để hỗ trợ cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ này. Dịch Vụ “Xuất nhập khẩu trọn gĩi” bao gồm các nghiệp vụ liên thanh tốn quốc tế qua ngân hàng và các dịch vụ đi kèm nhƣ:
Cung cấp dịch vụ bảo hiểm hàng hố nhập khẩu: Eximbank sẽ tƣ vấn về sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm và giới thiệu cơng ty mua bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm cho hàng hố, cơng trình, dự án…
Cung cấp dịch vụ giao nhận, cho thuê kho bãi:
Các dịch vụ cho thuê kho bãi, kho ngoại quan, kho nội địa..
Dịch vụ cho thuê cảng và bốc xếp hàng rới, hàng container qua cảng và các dịch vụ xếp dỡ hàng.
Dịch vụ khai thuế hải quan cho tất cả các loại hình: kinh doanh, dự án đầu tƣ.
Đại lý mua bán cƣớc đƣờng biển và hàng khơng
Tổ chức thực hiện các dịch vụ giao nhận trọn gĩi lơ hàng XNK từ kho ngƣời bán đến kho ngƣời mua
Dịch vụ hỗ trợ miễn phí: tƣ vấn miễn phí nội dung L/C, hỗ trợ khách hàng trong việc hồn chỉnh điều kiện L/C, soạn thảo chứng từ theo yêu cầu L/C…
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chƣơng 1, luận văn nghiên cứu, phân tích về mặt lý thuyết: ngân hàng thƣơng mại, dịch vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng trọn gĩi từ khái niệm, đặc điểm, vai trị, các loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Ngồi ra, chƣơng 1 cũng đã nêu ra thực trạng XNK ở nƣớc ta trong thời gian qua, những lợi ích và khĩ khăn của dịch vụ ngân hàng trọn gĩi dành cho nhà nhập khẩu cũng nhƣ ngân hàng. Bên cạnh đĩ, luận văn cũng đã nêu ra đƣợc ví dụ DVNH trọn gĩi tại Eximbank để tham khảo và từ đĩ thấy đƣợc rằng DVNH trọn gĩi là thiết thực và cần thiết đối với nhà nhập khẩu cũng nhƣ ngân hàng trong hoạt động kinh doanh và cung ứng dịch vụ trong nền kinh tế hội nhập ngày nay.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI 2.1. GIỚI THIỆU SƠ LƢỢC VỀ AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI
2.1.1. Vài nét về Agribank
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam , tên tiếng Anh là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( viết tắt là Agribank) đƣợc thành lập vào ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam. Đến nay Agribank là ngân hàng thƣơng mại hàng đầu giữ vai trị chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tƣ cho nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn.
Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lƣới hoạt động và số lƣợng khách hàng. Tính đến tháng 12/2010, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn đƣợc khẳng định với trên nhiều phƣơng diện nhƣ tổng nguồn vốn là 475.000 tỷ đồng; vốn tự cĩ 22.176 tỷ đồng; tổng tài sản 524.000 tỷ đồng; tổng dƣ nợ 414.952 tỷ đồng; đội ngũ nhân sự gần 40.000 cán bộ nhân viên sẵn sàng phục vụ khách hàng.
Agribank cĩ mạng lƣới rộng khắp trên tồn quốc với 2.300 chi nhánh và phịng giao dịch đƣợc kết nối trực tuyến. Với vai trị trụ cột đối với nền kinh tế đất nƣớc, chủ đạo chủ lực trên thị trƣờng tài chính nơng nghiệp, nơng thơn, Agribank chú trọng mở rộng mạng lƣới hoạt động rộng khắp xuống các huyện, xã nhằm tạo điều kiện cho khách hàng ở mọi vùng, miền đất nƣớc dễ dàng và an tồn đƣợc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Hiện nay, Agribank cĩ số lƣợng khách hàng đơng đảo với trên 10 triệu hộ nơng dân và 30 nghìn doanh nghiệp. Mạng lƣới hoạt động rộng khắp gĩp phần tạo nên thế mạnh vƣợt trội của Agribank trong việc nâng cao sức cạnh tranh trong giai đoạn hội nhập nhƣng nhiều thách thức.
Ngồi 2.300 chi nhánh và phịng giao dịch, Agribank hiện cĩ 8 cơng ty trực thuộc, đĩ là: Cơng ty cho thuê Tài chính I (ALC I), Cơng ty cho thuê Tài chính II (ALC II), Tổng Cơng ty Vàng Agribank (AJC), Cơng ty In thƣơng mại và dịch vụ, Cơng ty Cổ phần chứng khốn (Agriseco), Cơng ty Du lịch thƣơng mại (Agribank tours), Cơng ty Vàng bạc đá quý TP Hồ Chí Minh (VJC), Cơng ty Cổ phẩn bảo hiểm (ABIC).
Nhằm đáp ứng mọi yêu cầu thanh tốn xuất, nhập khẩu của khách hàng trong và ngồi nƣớc, Agribank luơn chú trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý trong khu vực và quốc tế. Hiện nay, Agribank cĩ quan hệ ngân hàng đại lý với 1.034 ngân hàng tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ. Đặc biệt, mới đây Agribank đã chính thức khai trƣơng chi nhánh tại Campuchia đánh dấu việc mở rộng mạng lƣới vƣơn ra nƣớc ngồi, tiến hành ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Phongsavanh (Lào), Ngân hàng ACLEDA (Campuchia), Ngân hàng Nơng nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng Trung Quốc (BOC), Ngân hàng Kiến thiết Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Cơng thƣơng Trung Quốc (ICBC) triển khai thực hiện thanh tốn biên mậu, đem lại nhiều ích lợi cho đơng đảo khách hàng cũng nhƣ các bên tham gia.
Agribank luơn chú trọng đầu tƣ đổi mới và ứng dụng cơng nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho cơng tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lƣới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hồn thành Dự án Hiện đại hĩa hệ thống thanh tốn và kế tốn khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống IPCAS đã đƣợc hồn thiện, Agribank đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, với độ an tồn và chính xác cao đến mọi đối tƣợng khách hàng trong và ngồi nƣớc. Agribank là một trong số các ngân hàng cĩ quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009).
Agribank hiện là Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dƣơng (APRACA), là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn nhƣ Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 và năm
2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002.
Agribank là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nƣớc ngồi. Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank vẫn đƣợc các tổ chức quốc tế nhƣ Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tƣ châu Âu (EIB)… tin tƣởng giao phĩ triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt trên 4,2 tỷ USD, số giải ngân hơn 2,3 tỷ USD. Song song đĩ, Agribank khơng ngừng tiếp cận, thu hút các dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tƣ châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài chính nơng thơn III do WB tài trợ; Dự án Biogas do ADB tài trợ; Dự án JIBIC của Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền do AFD tài trợ.
Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank cịn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nƣớc. Chỉ riêng năm 2009, Agribank đã đĩng gĩp xây dựng hàng chục trƣờng học, hàng trăm ngơi nhà tình nghĩa, chữa bệnh và tặng hàng vạn suất quà cho đồng bào nghèo, đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng. Thực hiện Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ về chƣơng trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững đối với 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank đã triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mƣờng Ảng và Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên. Cũng trong năm 2009, Agribank vinh dự đƣợc đĩn Tổng Bí thƣ Nơng Đức Mạnh tới thăm và làm việc vào đúng dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009).
Với vị thế là ngân hàng thƣơng mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã, đang khơng ngừng nỗ lực hết mình, đạt đƣợc nhiều thành tựu đáng khích lệ, đĩng gĩp to lớn vào sự nghiệp cơng nghiệp hố, hiện đại hố và phát triển kinh tế của đất nƣớc.
2.1.2. Khái quát về Agribank Mạc Thị Bƣởi
2.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Mạc Thị Bưởi
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam - chi nhánh Mạc Thị Bƣởi ( Agribank Mạc Thị Bƣởi) đƣợc thành lập và trở thành thành viên chính thức của Agribank ngày 11/11/1997 theo quyết định số 134/QĐ- NHNo do Tổng giám
đốc Agribank ký ngày 15/04/1997 hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Là một trong các chi nhánh cấp 1, đại diện pháp nhân cĩ con dấu riêng, cĩ bảng cân đối tài khoản hạch tốn nội bộ, cĩ quyền tự chủ trong kinh doanh theo phân cấp và chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ, quyền lợi đối với Agribank. Agribank Mạc Thị Bƣởi cĩ trụ sở đặt tại 28- 30 Mạc Thị Bƣởi, phƣờng Bến Nghé, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh. Do nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh, chi nhánh mua thêm nhà 32 Mạc Thị Bƣởi để mở rộng hội sở và tháng 09/2009 đƣợc sự cho phép của Hội đồng quản trị Agribank chi nhánh tạm dời về 45A-B Pasteur, Quận 1 để xây dựng mới trụ sở 28-30-32 Mạc Thị Bƣởi.
Từ khi ra đời đến nay, chi nhánh luơn hoạt động theo mục tiêu, định hƣớng của Agribank , bám sát đƣờng lối, chủ trƣơng của Đảng và Nhà nƣớc cùng các NHTM khác trên địa bàn gĩp phần phát triển kinh tế TP. Hồ Chí Minh.
Agribank Mạc Thị Bƣởi là một trong những chi nhánh cĩ nhiều chi nhánh trực thuộc, mạng lƣới phong phú. Tính đến năm 2008 Agribank Mạc Thị Bƣởi đã cĩ 06 chi nhánh cấp II ( trong đĩ cĩ 03 chi nhánh hoạt động tại 3 Khu cơng nghiệp lớn của TP. Hồ Chí Minh) và 03 phịng giao dịch (PGD) trực thuộc đƣợc tách ra là chi nhánh cấp I trực thuộc Agribank đĩ là các chi nhánh: 4; KCN Tân Bình, KCN Tân Tạo, KCN Hiệp Phƣớc (kèm theo PGD Vạn Hạnh); Miền Đơng; Bến Thành (kèm theo 2 PGD Hàm Nghi và Bàn Cờ) gĩp sức cùng Agribank mở rộng hoạt động kinh doanh và đào tạo cán bộ. Tổng số vốn chi nhánh tách ra cho các chi nhánh cấp 2 nâng cấp hơn 3000 tỷ đồng, dƣ nợ là hơn 2000 tỷ đồng và hơn 20.000 thẻ ATM, bàn giao định biên là trên 70 CBNV. Sau khi bàn giao chi nhánh chỉ cịn lại 01 hội sở và 02 PGD. Đến nay chi nhánh đã phát triển và mở rộng mạng lƣới với 01 hội sở và 08 phịng giao dịch, với số định biên là 137 ngƣời đến 31/12/2010
Qua 13 năm hoạt động, Agribank Mạc Thị Bƣởi đã tạo ra số lợi nhuận khổng lồ trên 700 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận bình quân là 70%/năm. Riêng trong 2 năm ( 2005-2006) đã tạo ra lợi nhuận gấp 1.3 lần lợi nhuận của 7 năm (1997-2004) trƣớc đĩ. Lợi nhuận bình quân đạt 600 triệu đồng/CBNV.
Với những thành tích đạt đƣợc, Agribank Mạc Thị Bƣởi liên tục đƣợc lãnh đạo Agribank , UBND thành phố và Thống đốc NHNN tặng bằng khen và cờ thi đua xuất sắc. Năm 2003, chi nhánh đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ tặng bằng khen và năm 2005 chi nhánh đƣợc thủ tƣớng Chính Phủ tặng cờ thi đua xuất sắc. Năm 2006, Agribank Mạc Thị Bƣởi đƣợc Chủ tịch Nƣớc tặng thƣởng 2 huân chƣơng Lao động hạng 3 cho tập thể và cá nhân là giám đốc chi nhánh về thành tích xuất sắc đã giành đƣợc trong những năm qua. Năm 2007, chi nhánh đƣợc Chủ tịch Nƣớc tặng thƣởng 2 huân chƣơng Lao động hạng 3 cho 2 cá nhân là 2 phĩ giám đốc của chi nhánh. Năm 2010, chi nhánh lại tiếp tục vinh dự đƣợc Chủ tịch Nƣớc tặng thƣởng 4 huân chƣơng Lao động hạng 2 cho tập thể và 3 cá nhân là Ban giám đốc của chi nhánh. Đĩ là phần thƣởng vơ giá, niềm vinh dự và tự hào đối với tập thể CBNV Agribank Mạc Thị Bƣởi.
2.1.2.2. Cơ cấu - tổ chức quản lý
Đến 31/12/2010 Agribank Mạc Thị Bƣởi cĩ tất cả 1 hội sở, 8 PGD và 3 điểm giao dịch rãi khắp thành phố Hồ Chí Minh đĩ là :
Hội sở đặt tại 45A-B Pasteur, phƣờng Bến Thành, Quận 1. PGD Tơn Thất Đạm : 70- 72 Tơn Thất Đạm, Quận 1. PGD Nguyễn Trãi: 28 Trần Hƣng Đạo, Quận 1.
PGD Nguyễn Thái Bình: 101 Nguyễn Thái Bình, Quận 1. PGD Hồ Hƣng: 422 – 424 Cách Mạng Tháng 8, Quận 3. PGD Hồng Diệu: Chung cƣ H3, 384 Hồng Diệu, Quận 4.
PGD Sài Gịn Pearl: A4-13 khu biệt thự Sài Gịn Pearl, Quận Bình Thạnh. PGD Tân Mỹ: số 4 đƣờng số 9, phƣơng Tân Phú, Quận 7.
PGD Bạch Đằng: 246F Bạch Đằng , Quận Bình Thạnh. Điểm giao dịch Đại Học Mở: 97 Võ Văn Tần, Quận 3.
Điểm giao dịch Cao Đẳng Kỹ Thuật Cao Thắng:65 Huỳnh Thúc Kháng, Quận 1.
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức Agribank Mạc Thị Bưởi
Phĩ
2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Ngay từ khi mới thành lập, Ban lãnh đạo Agribank Mạc Thị Bƣởi đã xác định kinh doanh cĩ hiệu quả và thực hành tiết kiệm trong chi tiêu mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh. Kết quả tài chính tại chi nhánh tăng trƣởng và ổn định qua các năm đặc biệt là thu về dịch vụ đã tăng trƣởng mạnh cho thấy chiến lƣợc phát triển hoạt động kinh doanh thiên về dịch vụ tại chi nhánh phát huy cĩ hiệu quả.
GIÁM ĐỐC Phịng kế tốn – Ngân quỹ Phịng Hành Chánh Nhân sự Phịng Kế hoạch – Kinh Doanh Phịng kiểm tra Kiểm tốn Nội Bộ Phịng kinh doanh ngoại hối
Phịng giao dịch và điểm giao dịch trực thuộc Phịng điện tốn Phịng Dịch Vụ và Mar Phĩ giám đốc Phĩ giám đốc Phĩ giám đốc Phĩ giám đốc Phịng nguồn vốn
Bảng 2.1. Tình hình tài chính tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006 – 2010
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng thu 760 811 685 882 917
Tổng thu về dịch vụ 9,4 8,65 28,6 17,2 21,6
Tổng chi 692 737 610 805 835
Lợi nhuận trƣớc thuế 68 74 75 77 82
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010) [9]
Mặt dù bƣớc sang năm 2008, nền kinh tế trong nƣớc cĩ nhiều khĩ khăn do khủng hoảng kinh tế Thế Giới, cùng với việc chi nhánh tách số liệu cân đối kế tốn cho 5 cho nhánh cấp II của chi nhánh về trực thuộc Agribank. Tuy tổng thu và tổng chi cĩ giảm so với năm 2007 nhƣng về lợi nhuận trƣớc thuế của chi nhánh lại tăng. Đây là điều cố gắng và nổ lực của tồn thể chi nhánh trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt thu về dịch vụ tăng 20 tỷ đồng so với 2007 tốc độ tăng 231% đây là con số rất ấn tƣợng trong tình hình tài chính của chi nhánh, làm động lực thúc đẩy chi nhánh trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng thu dịch vụ và tăng thu nhập cho chi nhánh trong những năm tiếp theo.
2.2. THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DVNH CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI. AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI.
2.2.1. Thực trạng hoạt động cung ứng DVNH tại Agribank Mạc Thị Bƣởi
Mặc dù thành lập muộn so với nhiều đơn vị trong hệ thống ngân hàng trong cả nƣớc nhƣng đến nay sau 13 năm hoạt động Agribank Mạc Thị Bƣởi đã vƣơn lên là ngân hàng kinh doanh đa năng, hiện đại và là một trong những chi nhánh hàng đầu của hệ thống Agribank. Chi nhánh cĩ nhiều điểm nổi bật, cung cấp đƣợc nhiều DVNH
đa năng đĩn đầu xu hƣớng phát triển nhƣ dịch vụ mơi giới nhà đất, thu tiền điện;