Phát triển và nâng cao chất lƣợng DVNH trọn gĩi khơng chỉ phụ thuộc vào động cơ kinh tế hoặc nội lực của tổ chức cung ứng dịch vụ và của ngƣời sử dụng dịch vụ mà cịn chịu ảnh hƣởng của các yếu tố khách quan khác nhƣ:
Mơi trường kinh tế và chính trị xã hội
Nhu cầu sử dụng DVNH trọn gĩi phụ thuộc vào thu nhập của cá nhân. Khi nền kinh tế phát triển, thu nhập của ngƣời dân tăng lên thì nhu cầu sử dụng DVNH tăng lên theo đà phát triển. Với những mức thu nhập khác nhau, nhu cầu sử dụng DVNH cũng khác nhau. Ví dụ nhĩm những ngƣời cĩ thu nhập cao sẽ cĩ nhu cầu nhiều về những sản phẩm đầu tƣ, quản lý tài sản hoặc nhĩm những ngƣời cĩ thu nhập khá thích sự nhanh chĩng, đơn giản thuận tiện trong DVNH, thƣờng cĩ nhu cầu vay nhiều hơn nhĩm cĩ thu nhập thấp.
Khả năng cung ứng dịch vụ phụ thuộc khá nhiều về trình độ dân trí thể hiện ở khả năng và mức độ tiếp cận, nhận thức thơng tin, khả năng đĩn nhận thành tựu khoa học cơng nghệ. Trình độ dân trí thấp sẽ làm giảm khả năng đĩn nhận và phổ biến những dịch vụ mới nhƣ quản lý tiền mặt, giao dịch điện tử… Ngƣợc lại trình độ dân trí phát triển, địi hỏi của họ về các sản phẩm và chất lƣợng của DVNH phải đƣợc thay đổi và phát triển khơng ngừng, chính nhu cầu này sẽ thúc đẩy ngân hàng tìm mọi cách mở rộng và ngày càng nâng cao chất lƣợng DVNH.
Đặc điểm của DVNH là mang tính vơ hình nên kinh doanh DVNH chủ yếu dựa trên cơ sở uy tín do vậy các vấn đề chính trị xã hội cũng cĩ tác động lớn đối với hoạt động của các ngân hàng. Một quốc gia cĩ nhiều bất ổn về chính trị sẽ khiến các nhà đầu tƣ trong và ngồi nƣớc khơng tin vào hệ thống tài chính nĩi chung và các DVNH trọn gĩi nĩi riêng. Sự bất ổn về chính trị sẽ làm kinh tế khơng tăng trƣởng hoặc chậm tăng trƣởng, các nhu cầu giao dịch bị hạn chế dẫn đến nhu cầu sử dụng DVNH trọn gĩi giảm.
Một yếu tố nữa trong mơi trƣờng kinh tế chính trị xã hội khơng thể khơng nhắc đến đĩ là yếu tố tâm lý thĩi quen của khách hàng. Tâm lý thĩi quen cá nhân thƣờng thay đổi chậm so với sự tiến bộ của khoa học cơng nghệ, nhƣng nĩ đĩng vai trị quyết định việc lựa chọn sản phẩm của khách hàng. Ví dụ thĩi quen dùng tiền mặt khiến ngƣời tiêu dùng khĩ chấp nhận dịch vụ thẻ ATM, séc hoặc thĩi quen khơng thích vay mƣợn của ngƣời Việt Nam sẽ làm tốc độ phát hành thẻ tín dụng khơng cao hoặc tâm lý ngại thay đổi chính là lực cản cho quá trình phát triển các sản phẩm mới của ngân hàng cũng nhƣ quá trình sử dụng dịch vụ mới của ngƣời tiêu dùng.
Mơi trường pháp lý
Yêu cầu cơ bản của khuơn khổ pháp luật bao gồm tính thống nhất, tính ổn định, tính minh bạch và phù hợp với các thơng lệ, chuẩn mực quốc tế đƣợc thừa nhận.
Mơi trƣờng pháp lý là nhân tố thuộc mơi trƣờng bên ngồi cĩ tác động thƣờng xuyên nhất đến hoạt động của các ngân hàng nĩi chung và DVNH nĩi riêng. Do ảnh hƣởng to lớn của hoạt động tài chính vào nền kinh tế mà mỗi NHTM đều chịu sự kiểm sốt chặt chẽ của pháp luật kể từ khi mới thành lập. Luật pháp tạo ra cơ sở pháp lý cho hoạt động của ngân hàng. Đĩ là những quy định buộc các ngân hàng phải tuân theo đồng thời là cơ sở để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong hoạt động của ngân hàng. Nếu các quy định khơng đầy đủ, khơng rõ ràng và thiếu tính đồng bộ, nhất quán sẽ gây khĩ khăn cho hoạt động ngân hàng, ngƣợc lại một hệ thống pháp luật đầy đủ, hồn chỉnh sẽ là hành lang pháp lý vững chắc cho ngân hàng trong hoạt động của mình. Khi đĩ luật pháp sẽ cĩ tác dụng tích cực trở thành động lực giúp ngân hàng cĩ hiệu quả hơn.
Tiến bộ của khoa học cơng nghệ
Trình độ khoa học cơng nghệ của mỗi quốc gia cĩ ảnh hƣởng lớn đến việc triển khai phát triển DVNH Hạ tầng cơng nghệ thơng tin đƣợc xem là yếu tố cĩ ý nghĩa quyết định khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng trên thế giới. Tiến bộ về cơng nghệ thơng tin, đặc biệt là Internet là yếu tố quan trọng trong việc phát triển các DVNH, là cơ sở cho sự tồn cầu hĩa một số DVNH hiện đại. Do mức độ tập trung cao về thơng tin cho phép các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thực hiện kinh doanh rẽ hơn và hiệu quả hơn..
Các nhân tố khác
Ngồi ba nhân tố khách quan trên đƣợc xem là những nhân tố cĩ ảnh hƣởng nhiều đến việc phát triển DVNH trọn gĩi, các NHTM cần chú ý đến một số nhân tố khác nhƣ: đối thủ cạnh tranh, khách hàng…, cụ thể:
Nhân tố từ phía khách hàng của ngân hàng: Các nhà cung cấp dịch vụ nĩi chung và các NHTM nĩi riêng luơn hoạt động theo phƣơng châm “chỉ cung ứng, chỉ phục vụ cái mà khách hàng cần”; vì vậy, sự thay đổi nhu cầu của khách hàng đƣợc xem là yếu tố quyết định đến sự thay đổi của chính sách cung cấp sản phẩm DVNH.
Sự gia tăng của đối thủ cạnh tranh: Trong mơi trƣờng cạnh tranh gay gắt hiện nay, các ngân hàng khơng thể khơng quan tâm theo dõi hoạt động của các đối thủ cạnh tranh để đƣa ra chính sách phát triển sản phẩm DVNH mới. Cạnh tranh càng gay gắt ngân hàng càng cung cấp nhiều DVNH tốt về số lƣợng cũng nhƣ chất lƣợng, thoả mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.