Bên cạnh dịch vụ tín dụng mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng thì hoạt động thanh tốn quốc tế (TTQT), kinh doanh ngoại tệ (KDNT) mang lại nguồn thu dịch vụ chủ yếu cho Agribank Mạc Thị Bƣởi.
Bảng 2.4. Tình hình kinh doanh ngoại tệ - thanh tốn quốc tế tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006- 2010
Đơn vị tính: ngàn USD
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Thanh tốn hàng xuất 144.987 123.225 75.099 62.513 60.218
Thanh tốn hàng nhập 51.993 59.891 70.089 116.511 83.760
Doanh số mua 145.728 138.791 106.060 40.182 42.627
Doanh số bán 147.155 139.169 105.604 40.452 42.753
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010)[9]
Doanh số mua và bán ngoại tệ đều giảm qua các năm, đặc biệt năm 2009 giảm đáng kể so với năm 2008, cụ thể doanh số mua ngoại tệ giảm 65.878 ngàn USD, tỷ lệ giảm 62.11%, doanh số bán giảm 65.152 ngàn USD tỷ lệ giảm 61.69%.
Nguyên nhân giảm là từ năm 2007 đến nay cĩ sự chênh lệ giá quá cao giữa ngân hàng và thị trƣờng tự do đã gây khĩ khăn cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh, khách hàng xuất khẩu muốn bán với giá cao nhƣng khách hàng nhập khẩu lại muốn mua với giá thấp. Chi nhánh đã ƣu tiên khai thác các nguồn ngoại tệ từ khách hàng xuất khẩu, kiều hối và các nguồn vãng lai khác, đặc biệc là các cơng ty cĩ tiềm năng tiền gửi hoặc kinh doanh trong lĩnh vực vận chuyển quốc tế cĩ nguồn USD ổn định, để từ đĩ cân đối đƣợc nguồn USD tài trợ cho nhu cầu thanh tốn của khách hàng nhập khẩu tại chi nhánh.
Nhìn vào bảng số liệu và biểu đồ cho thấy doanh số hàng xuất khẩu ngày một giảm đặc biệt là năm 2008 trở về trƣớc doanh số xuất khẩu cao hơn nhập khẩu nhƣng sau đĩ lại thấp hơn, năm 2008 doanh số xuất khẩu giảm 48.126 ngàn USD tỷ lệ giảm 39.06% so với năm 2007, năm 2009 giảm 12.586 ngàn USD tỷ lệ giảm 16.76% so với năm 2008, năm 2010 tốc độ giảm cĩ chậm lại chỉ cịn 3.67% so với năm 2009.
Biểu đồ 2.1. Doanh số thanh tốn hàng xuất- nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ 2006- 2010.
0 20 40 60 80 100 120 140 160 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Do an h số ( Tr iệ u US D) Hàng xuất Hàng nhập
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010)[9]
Nguyên nhân cơ bản là do cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu từ năm 2007 làm cho chi phí đầu vào gia tăng, thị trƣờng xuất khẩu bị thu hẹp...ảnh hƣởng trực tiếp đến các doanh nghiệp xuất khẩu. Ngồi ra, trong năm 2008 giá USD cĩ thời điểm chênh lệch giá giữa ngân hàng và thị trƣờng tự do là hơn 2.500đ/USD nên các khách hàng của Agribank Mạc Thị Bƣởi chuyển hoạt động DVNH xuất khẩu qua các NHTM khác, nhất là NHTM cổ phần để bán đƣợc giá cao hơn. Ngồi ra, trong năm 2008 chi nhánh đã tách 5 chi nhánh trong đĩ cĩ 2 chi nhánh là chiếm lƣợng khách hàng xuất khẩu nhiều nhất của tồn chi nhánh.
Bên cạnh đĩ, doanh số hàng nhập khẩu ngày càng tăng qua các năm, đặc biệt năm 2009 tăng 46.422 ngàn USD tỷ lệ tăng là 66.23% so với năm 2008, nhƣng đến năm 2010 lại giảm 28.1% chủ yếu là biến động tỷ giá khá cao và các chính sách can thiệp của Nhà Nƣớc để giảm nhập siêu nhƣ tăng thuế nhập khẩu, tăng lãi suất cho vay... đã làm cho chi phí đầu vào tăng lên đáng kể làm cho các doanh nghiệp nhập khẩu chủ động hạn chế nhập hàng.
2.2.1.4. Dịch vụ thanh tốn trong nước
Agribank cĩ hệ thống mạng lƣới rộng khắp và năm 2003 Agribank Mạc Thị Bƣởi triển khai chƣơng trình Thanh tốn nội bộ và kế tốn khách hàng (IPCAS) là một thuận lợi to lớn trong hoạt động thanh tốn trong nƣớc tại chi nhánh. Chi nhánh cĩ thể giao dịch kết nối thanh tốn với các hệ thống: thanh tốn điện tử liên ngân hàng, thanh tốn liên ngân hàng song phƣơng và thanh tốn bù trừ…một cách trực tiếp làm cho hoạt động thanh tốn đƣợc diễn ra nhanh chĩng, an tồn và chính xác.
Bảng 2.5. Tình hình thanh tốn trong nước
tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006- 2010
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Doanh số chuyển tiền 25.650 48.790 58.890 50.180 52.190
Số mĩn 39.652 42.315 62.431 58.320 52.425
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Mạc Thị Bưởi các năm 2006, 2007, 2008, 2009 và năm 2010)[9]
Tuy hệ thống mạng máy tính chƣa đƣợc ổn định , các dịch vụ chƣa phát huy tối đa tiện ích của sản phẩm và phí thanh tốn chƣa thực sự cạnh tranh với các ngân hàng khác … Nhƣng chi nhánh luơn phấn đấu nổ lực cố gắng phục vụ khách hàng nhanh nhất, tốt nhất cĩ thể, giảm thiểu những sai sĩt khơng đáng xảy ra, kết hợp với các chƣơng trình khuyến mãi nhƣ tích luỹ tặng quà, miễn giảm phí chuyển tiền đối với một số đối tƣợng… nhằm giữ vững và phát triển số lƣợng khách cũng nhƣ phát triển dịch vụ tăng thu tại chi nhánh.
2.2.1.5. Dịch vụ khác
Dịch vụ bảo lãnh
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế trong nƣớc và quốc tế, nhu cầu bảo lãnh thơng qua ngân hàng ngày càng cao nhằm đảm bảo quyền lợi cho ngƣời thụ hƣởng, chi nhánh đã chủ động phát triển dịch vụ bảo lãnh đến mọi đối tƣợng khách hàng và
đã mở rộng quan hệ khách hàng vừa tiền gửi, tiền vay vừa sử dụng các dịch vụ bảo lãnh và các dịch vụ thanh tốn khác của chi nhánh.
Dịch vụ kiều hối
Dịch vụ kiều hối tại chi nhánh đƣợc chi trả thơng qua hai kênh là Western Union và mạng Swift. Mặt dù cịn hạn chế về cách thức chi trả chỉ thanh tốn tại quầy chƣa phục vụ tận nhà, loại tiền chi trả cịn hạn chế chỉ yếu là USD và VND, nhƣng doanh số chi trả kiều hối qua các năm tại chi nhánh tăng nhanh, năm 2007 tổng số chi trả kiểu hối là 565 mĩn doanh số 456 ngàn USD, năm 2009 là 595 mĩn doanh số 608 ngàn USD và năm 2010 là 630 mĩn doanh số 649 ngàn USD.
Dịch vụ thẻ
Agribank là NHTM cĩ số lƣợng máy ATM nhiều nhất trong hệ thống các NHTM Việt Nam, chỉ tính riêng thị trƣờng TP. Hồ Chí Minh đã cĩ 289 máy ATM đã thuận lợi cho hoạt động cho các chi nhánh trên địa bàn. Tại Agribank Mạc Thị Bƣởi, tổng số máy ATM đến 31/10/2010 là 17 máy, tổng số thẻ phát hành tăng trƣởng qua các năm trung bình 15%, năm 2009 tổng số thẻ tại chi nhánh là 42.507 thẻ với tổng số dƣ trên thẻ đạt 91 tỷ đổng , năm 2010 là 50.480 thẻ với số dƣ trên thẻ là 127 tỷ đồng. Chất lƣợng thẻ đã dần tăng lên, chi nhánh đã phát hành thẻ cho những chủ thẻ thực sự cĩ nhu cầu sử dụng, khơng phát hành thẻ ảo, thẻ miễn phí cho các đối tƣợng khơng cĩ nhu cầu để lấy số lƣợng (năm 2009 cĩ trên 3.500 thẻ mới phát hành cĩ số dƣ bằng 0 – chủ yếu là sinh viên).
Các dịch vụ khác
Ngồi những sản phẩm chung do Agribank cung cấp tồn hệ thống, Agribank Mạc Thị Bƣởi cịn thực hiện một số SPDV khác nhƣ cho vay cầm đồ, kinh doanh bất động sản, kinh doanh vàng, dịch vụ giữ hộ vàng và các giấy tờ cĩ giá, đại lý thanh tốn thẻ quốc tế và giám định vàng. Đồng thời chi nhánh cịn đứng ra ký hợp đồng làm tổng đại lý dịch vụ thu cƣớc điện thoại Mobiphone trả sau trên địa bàn, thu tiền cho nhân viên thu cƣớc điện thoại và thanh tốn tiền mua vé tàu hoả qua mạng, dịch vụ bán bảo hiểm chuyên trách.…. Các dịch vụ này cũng ngày càng phát triển và thiết thực mang lại nguồn thu nhập dịch vụ đáng kể cho chi nhánh và chi nhánh
cũng đang tăng cƣờng các biện pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng theo hƣớng hiện đại, đa năng và phục vụ đến mọi đối tƣợng khách hàng.
2.2.2. Thực trạng cung ứng DVNH cho nhà Nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bƣởi Bƣởi
2.2.2.1. Khái quát thực trạng cung ứng DVNH cho nhà nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bưởi Mạc Thị Bưởi
Agribank Mạc Thị Bƣởi tọa lạc tại trung tâm Quận I, trong bán kính 01 km cĩ đầy đủ các NHTM trong và ngồi nƣớc, cụ thể phải kể đến ngân hàng ANZ Việt Nam, Citi Bank, Bank of China Việt Nam, Shinhan bank, Sumitomo Mitshuibishi Việt Nam , Sở giao dịch 2 ngân hàng đầu tƣ, Vietcombank chi nhánh Tp.HCM, HD bank, Incombank Sở giao dịch 2, Deutsch Bank Việt Nam...Một địa bàn cĩ tính cạnh tranh rất cao, chính vì vậy ngay từ khi mới thành lập Ban lãnh đạo Agribank Mạc Thị Bƣởi đã xác định, mặc dù là ngân hàng đƣợc phân cơng (về nhiệm vụ chính trị) chuyên về nơng nghiệp và phát triển nơng thơn, tuy nhiên cùng với sự phát triển của đất nƣớc, các doanh nghiệp cĩ hoạt động liên quan đến nơng nghiệp, nơng thơn đã và đang mở rộng kinh doanh của mình với các đối tác nƣớc ngồi; Thêm vào đĩ, Agribank Mạc Thị Bƣởi toạ lạc tại trung tâm tài chính ngân hàng thì cũng cần phải hoạt động đa năng, hiệu quả thì mới cĩ thể tồn tại và phát triển. Vì lẽ đĩ, một trong những DVNH mà Ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm và xác định để đẩy mạnh phát triển đĩ là DVNH dành cho nhà nhập khẩu.
Ban đầu, bộ phận này đƣợc gọi là bộ phận TTQT trực thuộc phịng Kế hoạch Kinh doanh, đơn thuần cung cấp dịch vụ thanh tốn cho khách hàng. Đến năm 2000, Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam đồng ý cho Agribank Mạc Thị Bƣởi thành lập phịng KDNT và TTQT với chức năng chính là cung ứng DVNH cho đối tƣợng khách hàng chính là xuất nhập khẩu và các khách hàng liên quan đến dịch vụ thanh tốn quốc tế. Năm 2009, phịng KDNH- TTQT đổi tên thành phịng Kinh doanh ngoại hối (KDNT). DVNH cung ứng cho khách hàng nhập khẩu của Agribank Mạc Thị Bƣởi bao gồm các gĩi sản phẩm hoặc riêng lẻ tuỳ theo nhu cầu khách hàng, gĩi sản phẩm đƣợc xây dựng dựa trên 2 nhĩm khách hàng:
Nhĩm 1 là nhĩm khách hàng chuyên nhập hàng đơn thuần để kinh doanh thƣơng mại hoặc nguyên vật liệu để sản xuất sản phẩm bán tại thị trƣờng nội địa.
Nhĩm 2 là nhĩm khách hàng nhập nguyên liệu để sản xuất sản phẩm để xuất khẩu
(bao gồm cả gia cơng rồi tái xuất) hoặc khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu tổng hợp (vừa xuất khẩu vừa nhập khẩu, khách hàng này cĩ thể nhập hàng để bán nội địa và sản xuất chế biến một mặt hàng khác để xuất khẩu).
Để cĩ thể cung cấp đƣợc các gĩi sản phẩm cho khách hàng, mơ hình tổ chức của phịng gồm 03 bộ phận: Kế tốn, tín dụng và thanh tốn quốc tế. Phịng gồm cĩ 1 trƣởng phịng, 02 phĩ phịng và 01 kiểm sốt. Agribank Mạc Thị Bƣởi sử dụng mơ hình này để phục vụ các đối tƣợng khách hàng là xuất nhập khẩu và các khách hàng liên quan đến dịch vụ thanh tốn quốc tế, mơ hình này cĩ các ƣu điểm sau:
Một là phịng Phịng KDNH cĩ thể cung cấp giải pháp dịch vụ tốt nhất cho khách
hàng từ khâu tìm kiếm khách hàng, tiếp nhận khách hàng, phục vụ khách hàng, xử lý và hỗ trợ, giải quyết các khĩ khăn của khách (nếu cĩ), cho đến khi hồn thành xong một dịch vụ nhằm mục đích là Phịng KDNH cĩ thể quản lý đƣợc số lƣợng khách hàng mục tiêu, đề xuất và chủ động các giải pháp để phục vụ tốt các nhu cầu của đối tƣợng khách hàng này, chủ động phát triển khách hàng mới, chủ động phát triển , hồn thiện dịch vụ TTQT.
Hai là các dịch vụ cung cấp cho khách hàng tại Phịng KDNH gồm: Dịch vụ tƣ vấn
về TTQT (nếu khách cĩ nhu cầu), dịch vụ quản lý tiền gửi, dịch vụ thanh tốn, dịch vụ tín dụng, dịch vụ TTQT, hỗ trợ và giải quyết khiếu nại của khách hàng (nếu cĩ)..v.v.. Với một quy trình khép kín trong việc cung cấp DVNH cho khách hàng, Agribank Mạc Thị Bƣởi mong muốn kiểm sốt đƣợc chất lƣợng dịch vụ, thái độ phục vụ, tính kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Mơ hình này vừa cho Phịng KDNH quyền quyết định cách thức quản lý, phát triển khách hàng và DVNH, nhƣng đồng thời cũng địi hỏi nĩ trách nhiệm đảm bảo cung cấp cho khách hàng DVNH theo kỳ vọng của khách hàng và Ban giám đốc.
Ba là về nhân sự: Với mơ hình nhƣ vậy địi hỏi Ban lãnh đạo Phịng KDNH phải cĩ
chế rủi ro (nếu cĩ) trong nghiệp vụ. Ban lãnh đạo của Phịng KDNH hiện nay gồm Trƣởng phịng, thạc sĩ quản trị kinh doanh đƣợc đào tạo từ Singapore, cĩ kinh nghiệp hơn 9 năm về Thanh tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và tài trợ thƣơng mại; 01 phĩ phịng phụ trách Thanh tốn quốc tế và tài trợ thƣơng mại, thạc sĩ chuyên ngành Ngoại thƣơng; 01 phĩ phịng cử nhân chuyên ngành Tài chính tín dụng ngân hàng phụ trách Kế tốn và quan hệ khách hàng; 01 kiểm sốt tổng hợp. Các nhân viên đều đƣợc tuyển chọn kỹ lƣỡng ngồi trình độ chuyên mơn và ngoại ngữ, một trong những tiêu chí quan trọng mà Agribank Mạc Thị Bƣởi yêu cầu đĩ là ý thức và thái độ phục vụ khách hàng – một tiêu chí mang tính quyết định để đƣợc chọn vào Phịng KDNH.
2.2.2.2. Các DVNH Agribank Mạc Thị Bưởi dành cho nhà nhập khẩu
Với thế mạnh là một trong các NHTM nhà nƣớc lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, cĩ mạng lƣới kinh doanh rộng khắp, DVNH đa dạng và chất lƣợng cao, hệ thống máy tính và truyền thơng hiện đại, cơng nghệ xử lý thơng tin ngân hàng tiên tiến, cĩ uy tín đối với khách hàng trong nƣớc và quốc tế và là thành viên của Hiệp hội Tài chính Viễn thơng liên Ngân hàng Tồn cầu (SWIFT), Agribank nĩi chung và Agribank Mạc Thị Bƣởi nĩi riêng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ liên quan đến thanh tốn xuất nhập khẩu hàng hố cho khách hàng một cách nhanh chĩng, chính xác, an tồn và hiệu quả.
Nhằm hỗ trợ về tài chính cùng các phƣơng tiện và giấy tờ cĩ liên quan để doanh nghiệp nhập khẩu cĩ thể thực hiện nghĩa vụ của mình trong hợp đồng mua bán hàng hố, bao gồm:
Dịch vụ tiền gửi
Ngân hàng khai thác và nhận tiền gửi của các doanh nghiệp trong và ngồi nƣớc dƣới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi cĩ kỳ hạn, tiền gửi khác bằng VND và ngọai tệ. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ cĩ giá để huy động vốn của các doanh nghiệp trong và ngịai nƣớc.
Cho vay ngắn hạn , trung hạn, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn thực hiện các dự án đầu tƣ sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và cho tổ chức, cá nhân họat động trên lãnh thổ Việt Nam bằng VND và ngọai tệ.
Cho vay ứng trƣớc một phần để thanh tốn cho ngƣời bán hay ứng trƣớc tiền thuế nhập khẩu. Cho vay để thanh tốn tiền hàng nhập khẩu cho nhà xuât khẩu nếu đến hạn mà nhà nhập khẩu chƣa cĩ tiền. Bảo lãnh và tái bảo lãnh việc thanh tốn hối phiếu khi đến hạn.
Dịch vụ thanh tốn trong nước
Cung cấp các phƣơng tiện và thực hiện dịch vụ thanh tốn trong nƣớc cũng nhƣ thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ cho nhà nhập khẩu.
Dịch vụ Kinh doanh ngoại tệ - Thanh tốn quốc tế
Thực hiện kinh doanh, mua bán ngoại tệ giao ngay hoặc cĩ kỳ hạn cho nhà nhập khẩu; Thực hiện thanh tốn quốc tế cho nhà nhập khẩu; Nhờ thu nhập khẩu; Phát hành, thanh tốn, ký hậu vận đơn, ủy quyền , bảo lãnh nhận hàng theo L/C ; Chấp nhận hối phiếu….
Các dịch vụ khác