2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
2.2.1.1. Cách thức triển khai hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank
HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA LAI
2.2.1. Cách thức triển khai và các quy định nội bộ về cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai. hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai.
2.2.1.1. Cách thức triển khai hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai. tại Agribank Chi nhánh Gia Lai.
Các Chi nhánh NHTM đều tuân theo cách thức tổ chức vay theo quy định của Hội sở chính và được điều chỉnh linh hoạt, Agribank Gia Lai cũng không ngoại lệ.
- Hàng năm Hội sở chính giao chỉ tiêu cụ thể về hoạt động cho vay đến Agribank Gia Lai theo kế hoạch đã đề ra, trong đó có chỉ tiêu CVKHCN. Từng chỉ tiêu sẽ được Ban Lãnh đạo họp và giao về cho Lãnh đạo của 11 Chi nhánh cấp 3, các Phòng giao dịch trực thuộc và Phòng khách hàng Hộ sản xuất & cá nhân. Giám đốc các Chi nhánh trực thuộc và Trưởng phòng liên quan sẽ tiến hành phân bổ cho mỗi nhân viên phụ trách để hoàn thành chỉ tiêu được giao và sẽ có đánh giá, nhận xét hàng tháng, quý làm căn cứ để tính mức lương kinh doanh mà mỗi cán bộ tín dụng sẽ được hưởng phù hợp với năng lực và sự cố gắng nỗ lực của bản thân. Mảng CVKHCN được giao cho 01 Phó giám đốc Chi nhánh tỉnh Gia Lai phụ trách trực
nhiệm nhân viên hợp lý để đảm bảo thực thi chính sách tín dụng linh hoạt và tuân theo một quy trình cho vay thống nhất.
- Những chỉ tiêu cụ thể về hoạt động CVKHCN của Chi nhánh trong thời gian qua như sau:
Bảng 2.4: Những chỉ tiêu cụ thể về hoạt động CVKHCN giai đoạn 2015 – 2017 Chỉ tiêu Năm 2015 2016 2017 Tổng dư nợ CVKHCN (Tỷ đồng) 4.983 5.304 6.383 Tỷ lệ nợ xấu CVKHCN (%) <2 <2 <2
Tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn CVKHCN (%) 25,69 27,88 35,68 Tỷ trọng CVKHCN trên tổng dư nợ(%) 82,90% 80,50% 83,70%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2015-2017 )
Nhìn chung các chỉ tiêu CVKHCN của Chi nhánh trong giai đoạn 2015 – 2017 phù hợp với mục tiêu tổng quát của Chi nhánh, Agribank Gia Lai tiếp tục phát huy thế mạnh về quy mô dư nợ, thị phần CVKHCN trên địa bàn tỉnh Gia Lai nhưng đồng thời ngân hàng luôn quan tâm đến mục tiêu kiểm soát rủi ro với mức nợ xấu dưới 2% so với dư nợ. Thực tế Chi nhánh đã đạt được những kết quả khả quan như: Đạt và vượt chỉ tiêu kế hoạch do Hội sở chính giao, nợ xấu qua các năm đạt yêu cầu tốt so với kế hoạch năm do Hội sở giao không vượt quá 2%. Về cơ cấu dư nợ cho vay trung, dài hạn đối với KHCN đã có sự tăng lên đáng kể, từ năm 2015 với tỷ trọng 25,69% đến năm 2017 đã lên 35,68% trong tổng dư nợ CVKHCN.
Một số hoạt động cơ bản Agribank Gia Lai đã triển khai để đạt được các chỉ tiêu về CVKHCN trong thời gian qua:
- Đã chú trọng triển khai việc xây dựng kế hoạch một cách chi tiết và triển khai sớm ngay từ đầu năm. Công tác điều hành, quản lý chỉ tiêu kế hoạch được theo dõi thường xuyên, phân tích đánh giá hàng tháng và có giải pháp kịp thời, phù hợp với tinh thần luôn phấn đấu quyết tâm cao nhằm đạt và vượt kế hoạch được giao. - Các biện pháp thu hút khách hàng, gia tăng dư nợ đã triển khai như: Xây
đãi lãi suất KHCN. Phân công cán bộ quan hệ khách hàng tiếp thị khách hàng tại các địa bàn do mình quản lý, có kế hoạch tiếp cận và tìm hiểu nhu cầu của KHCN để tư vấn cho vay với những sản phẩm phù hợp. Giao chỉ tiêu cụ thể về dư nợ CVKHCN, số lượng khách hàng mới đến từng phòng, từng nhân viên và có cơ chế thưởng phạt hàng quý từ đó đã có tác dụng phát huy nội lực góp phần vào kết quả kinh doanh.
- Trong những năm qua Chi nhánh đã triển khai đầy đủ các sản phẩm CVKHCN theo định hướng của Hội sở như cho vay lưu vụ đối với hộ nông dân, cho vay các dự án theo chỉ định của Chính Phủ, cho vay sản xuất kinh doanh cây cà phê, cao su, tiêu, cho vay tiêu dùng ở nông thôn...và có chiến lược triển khai những sản phẩm dịch vụ đi kèm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân như nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ, ATM, Mobile banking...và quan tâm phát triển các dịch vụ mới nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ.
- Thực hiện các biện pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng như cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất cho vay (cũ và mới).
- Đã tích cực triển khai và đạt kết quả một số chương trình công tác lớn, trọng tâm qua các năm như: Chương trình tri ân khách hàng nhân dịp kỷ niệm 30 năm ngày thành lập Agribank và nhân dịp cuối năm; Mở cửa giao dịch thêm vào sáng thứ 7 hàng tuần để tạo thuận lợi cho khách hàng; ...