- Tín dụng dành cho KHCN phục vụ hai mục đích chủ yếu: Nhu cầu vay của KHCN chủ yếu nhằm phục vụ đời sống và nhu cầu bổ sung vốn cho hoạt động buôn bán, sản xuất kinh doanh hộ cá thể. Hoạt động cho vay KHCN chủ yếu để giúp tài trợ cho việc mua ô tô, nhà ở, trang thiết bị gia đình, vật liệu xây dựng để sửa chữa, hiện đại hóa nhà cửa hay trang trải cho các khoản viện phí, đầu tư sản xuất kinh doanh hộ gia đình và các chi phí cá nhân khác.
- Thời gian vay vốn: Đa dạng, hạn trả nợ linh hoạt, chủ yếu là các khoản vay ngắn hạn và trung hạn.
- Hồ sơ vay vốn : Không phức tạp, không nhất thiết phải phân tích báo cáo tài chính. Tư cách, phẩm chất của KH vay thường rất khó xác định, chủ yếu dựa vào đánh giá, cảm nhận và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng.
- Tín dụng dành cho KHCN có độ rủi ro cao: Do chủ thể đứng tên vay của loại hình này là các cá nhân, thời gian vay không dài nên việc thu thập thông tin cá nhân và tình hình tài chính của khách hàng vốn là những yếu tố quan trọng trong quyết định cho vay của ngân hàng rất khó xác định đầy đủ và đảm bảo chính xác. Hơn nữa, tình hình tài chính của khách hàng có thể thay đổi nhanh chóng tùy theo trình trạng công việc hay sức khỏe của họ. Việc đánh giá khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng thường khó khăn hơn do ngân hàng có ít thông tin mang tính định lượng để làm căn cứ quyết định trong quá trình thẩm định cho vay.
- Chi phí thẩm định lớn: Vì quy mô và số tiền cho vay của từng khoản vay của KHCN nhỏ trong khi số lượng các khoản vay thường rất lớn, quy trình cho vay không thể rút ngắn nên chi phí quản lý hành chính, quản lý tín dụng tương đối cao. - Ngân hàng khó có thể kiểm soát chặt chẽ các khoản vay KHCN: Đối tượng cho vay là các cá nhân nên số lượng khách hàng đông, giá trị món vay nhỏ lẻ, địa bàn cho vay phân tán. Chính điều này cũng gây khó khăn trong quá trình thu hồi nợ. - Lãi suất áp dụng cho KHCN thường cao hơn lãi suất áp dụng cho các DN: Lãi suất vay thường linh hoạt tùy vào thời gian và mục đích vay vốn. Tuy nhiên quy mô của các khoản vay thường không lớn nhưng chi phí bỏ ra để quản lý lớn nên các NHTM phải đề ra mức lãi suất cao để bù đắp chi phí.