5. Bố cục luận văn
4.2.1. Nâng cao năng lực tài chính của Chi nhánh
Hiện tại được đánh giá có năng lực tài chính khá lành mạnh song Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên còn có hệ số nợ khá cao, tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn gia tăng không ngừng. Đây là một trong những hạn chế về khả năng tài chính làm ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ phi tín dụng do có thể làm ảnh hưởng đến lòng tin, sự tín nhiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ phi tín dụng do Chi nhánh cung cấp. Trong thời gian tới, để nâng cao năng lực tài chính, làm tiền đề cho sự phát triển dịch vụ phi tín dụng, Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên cần giảm hệ số nợ, nâng cao chất lượng tài sản có thông qua xử lý tốt nợ xấu, nợ quá hạn, đồng thời cần tăng nguồn vốn tự có thông qua nguồn lợi nhuận giữ lại để có thể chủ động nguồn lực tài chính trong đầu tư đẩy mạnh các hoạt động phát triển dịch vụ phi tín dụng, giảm thiểu sự phụ thuộc vào Hội sở. Một số biện pháp thực hiện như sau:
- Gia tăng nguồn vốn tự có, tạo sự chủ động trong nguồn lực tài chính đầu tư phát triển dịch vụ phi tín dụng: Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên có thể gia tăng vốn tự có từ nguồn nội bộ, chủ yếu là lợi nhuận giữ lại. Chi nhánh cần đề xuất tăng tỷ lệ giá trị lợi nhuận giữ lại để đầu tư kinh phí cho các hoạt động marketing, hoạt động đào tạo nguồn nhân lực phục vụ phát triển dịch vụ phi tín dụng. Nguồn vốn này
giúp Chi nhánh không phải phụ thuộc vào thị trường vốn và không phải chịu chi phí cao do tìm kiếm nguồn tài trợ từ bên ngoài, đồng thời không làm loãng quyền kiểm soát của chi nhánh. Nếu ngân hàng có tỷ lệ lợi nhuận giữ lại để bổ sung vốn tự có hợp lý, ổn định qua các năm và tương ứng với tốc độ tăng trưởng tài sản có thì Chi nhánh sẽ có điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ phi tín dụng nói riêng và phát triển kinh doanh nói chung.
- Đẩy mạnh giải quyết nợ xấu, nợ quá hạn, gia tăng chất lượng tài sản có: Trong thời gian tới, Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên cần tích cực tăng cường xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu bằng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng. Tiếp tục tăng cường đôn đốc, thu hồi, xử lý nợ, với các trường hợp chây ì, nợ đọng kéo dài không thể thu hồi, Chi nhánh cần tiến hành khởi kiện, tịch thu tài sản đảm bảo và phát mãi tài sản nhằm thu hồi vốn, giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn, lành mạnh hóa năng lực tài chính. Một số cách thức thực hiện cụ thể trong xử lý và quản lý nợ khó đòi, nợ quá hạn mà chi nhánh có thể áp dụng như sau:
+ Công tác xử lý các khoản nợ khó đòi, nợ quá hạn:
Tiếp tục dùng quỹ dự phòng rủi ro để xử lý dứt điểm các khoản nợ không có khả năng thu hồi theo đúng lộ trình của Vietinbank trung ương đề ra, coi đây là công tác trọng tâm, lâu dài.
Đối với các khoản nợ của các doanh nghiệp thuộc diện khó đòi nhưng xét ra vẫn có khả năng trả nợ trong tương lai, Chi nhánh tiến hành thương thảo với các doanh nghiệp để có biện pháp trả nợ gốc với lãi suất ưu đãi, đối với nợ lãi cũ áp dụng khoanh nợ lãi. Đối với các khoản nợ của các doanh nghiệp chây ì, dây dưa hoặc nợ có tranh chấp, Chi nhánh nên đưa ra cơ quan chức năng tiến hành khởi kiện để thu hồi nợ đọng.
Đối với các khoản nợ thật sự khó có khả năng thu hồi, chi nhánh cần đề xuất với Vietinbank trung ương bán hẳn các khoản nợ này cho các công ty mua bán nợ và khai thác tài sản để giảm thời gian quản lý nợ xấu và tài sản thế chấp đồng thời tập trung thời gian cho hoạt động kinh doanh.
Để giảm bớt nợ xấu, Chi nhánh cần kiểm soát và quản lý tốc độ tăng trưởng tín dụng bằng cách rà soát, đánh giá tình hình nợ thường xuyên, định kỳ phân loại nợ để nắm được thực trạng chất lượng dư nợ tín dụng. Tổ chức xem xét, thẩm định kỹ, chặt chẽ trước khi cấp các khoản tín dụng mới, trong đó quan trọng là việc đánh giá và dự phòng rủi ro.
Đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng phải thật sự tận tâm với ngành nghề để mang lại sản phẩm tín dụng an toàn, hạn chế bớt rủi ro. Tăng cường xử lý các khoản vay ngắn hạn thiếu tài sản đảm bảo, tăng cường kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay nhằm hạn chế rủi ro tín dụng. Nên chấm dứt cho vay đối với những doanh nghiệp có năng lực tài chính quá yếu
- Tăng cường quản lý chất lượng hoạt động tín dụng của Chi nhánh, hạn chế khoản nợ không thu hồi được vốn: Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên cần rà soát lại quy chế, quy trình thẩm định, từ xét duyệt cho vay đến thu hồi nợ phù hợp với thông lệ và chuẩn mực của hội sở và quốc tế, đồng thời tăng cường hoạt động của bộ phận xử lý nợ quá hạn tại phòng tín dụng của Chi nhánh, thường xuyên theo dõi, kiểm soát rủi ro tín dụng. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên tín dụng, chất lượng thẩm định và xét duyệt tín dụng; cải thiện hệ thống thông tin quản lý khách hàng và kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng hợp lý.