5. Kết cấu của luận văn
1.2.1. Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM
1.2.1.1. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
Là một trong những ngân hàng TMCP lớn ở Việt Nam, Techcombank là một ngân hàng thương mại điển hình trong công tác huy động vốn. Để công tác huy động vốn của mình phát triển mạnh, Techcombank đã đi đầu trong việc áp dụng các công nghệ tin học tiên tiến vào các hoạt động kinh doanh của mình bằng việc triển khai, phát triển thành công và đưa ra thị trường nhiều sản phẩm với tính ưu việt cao, phục vụ cho cả đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp như:
- Sản phẩm F@sti-bank Ngân hàng trực tuyến dành cho cá nhân với nhiều tính năng nổi bật: Quản lý tài khoản, khoản vay, thẻ tín dụng,… thanh toán hóa đơn, mua hàng trực tuyến, thanh toán vé điện tử, chuyển khoản,
Key. Sản phẩm F@sti-bank giúp khách hàng quản lý và thực hiện giao dịch ngân hàng một cách nhanh chóng, đơn giản. Bất kỳ khi nào, bất kỳ ở đâu,… chỉ cần kết nối với mạng internet và click là khách hàng có thể thực hiện nhiều giao dịch với ngân hàng.
- Sản phẩm F@st e-bank Ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp: Sản phẩm F@st e-bank lại mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng doanh nghiệp như: Quản lý tài khoản; quản lý khoản vay; quản lý tiền mặt; đăng ký vay vốn; chuyển khoản; thanh toán quốc tế; thanh toán lương lên tới 400 tài khoản; bảo mật và an toàn-RSA Token key.
- Sản phẩm F@st MobiPay là dịch vụ thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động (SMS) do Ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Theo đó, khách hàng thực hiện nhắn tin qua điện thoại di động, theo cách thức mà Ngân hàng quy định, thông qua Tổng đài dịch vụ tin nhắn và thiết bị hệ thống của Techcombank, để yêu cầu Ngân hàng thực hiện các giao dịch theo tin nhắn của khách hàng. Tính năng nổi bật của sản phẩm F@st MobiPay: Quản lý tài khoản; thanh toán hóa đơn; mua hàng trực tuyến; chuyển khoản; truy vấn số dư; xem tỷ giá; bảo mật và an toàn OTAC Technology
- Thẻ F@st Access: Thẻ ATM: Rút tiền mặt; gửi tiền mặt; chuyển khoản; truy vấn số dư; thanh toán hóa đơn qua POS.
- Techcombank HomeBanking giúp khách hàng không phải trực tiếp đến Ngân hàng mà vẫn quản lý được giao dịch của mình mọi lúc, mọi nơi thông qua nhiều phương tiện. Tính năng nổi bật: Quản lý tài khoản qua điện thoại; Tổng đài trả lời tự động hỗ trợ 24/7; Quản lý tài khoản qua sms; Quản lý tài khoản qua email.
Bên cạnh đó, Techcombank còn kết hợp với hàng loạt các chính sách huy động vốn hấp dẫn, hợp lý, đặc biệt là hướng tới nhóm khách hàng cao cấp nên Techcombank đã huy động được lượng vốn vô cùng lớn để phục vụ hoạt động kinh doanh của mình.
Techcombank bắt đầu khai trương và đưa vào hoạt động khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên tại 57 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội vào ngày 17/6/2009. Đây là khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên được triển khai một cách đồng bộ và chuyên nghiệp dành cho đối tượng khách hàng cao cấp đầu tiên tại Việt Nam. Khu dịch vụ này được thiết kế sang trọng với cá trang thiết bị hiện đại, tiện nghi nên luôn tạo cảm giác thoải mái, an toàn cho khách hàng khi đến giao dịch. Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ của các trung tâm này cũng rất cao, tại đây các khách hàng của Techcombank luôn nhận được sự tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp từ các chuyên viên quan hệ khách hàng cao cấp của Techcombank.
Đến nay, Techcombank đã triển khai thêm 3 trung tâm đặt tại 2 thành phố lớn là Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh.
Để thúc đẩy công tác huy động vốn, Techcombank còn liên kết với Manulife để cung cấp cho khách hàng sản phẩm “An phúc gia” - sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân trên phạm vi toàn cầu với thời gian 24/24.
Từ các chính sách nói trên đã giúp cho Techcombank thu hút được nhiều tầng lớp khách hàng tham gia các dịch vụ của mình và từ đó góp phần tăng quy mô và tốc độ huy động vốn của mình. Có thể nói, Techcombank là ngân hàng điển hình thành công trong công tác huy động vốn ở Việt Nam.
1.2.1.2. Kinh nghiệm từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
Tương tự như Techcombank, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cũng tích cực ứng dụng các công nghệ tiên tiến trong hoạt động kinh doanh của mình, Ngoài các sản phẩm ngân hàng điện tử, Vietcombank còn là ngân hàng thương mại đầu tiên tại Việt Nam cho ra mắt và đưa vào sử dụng Không gian giao dịch công nghệ số - Vietcombank Digital Lab trong hoạt động kinh doanh của mình. Công nghệ Vietcombank Digital Lab cho phép khách hàng có thể trải nghiệm một khu vực giao dịch tự phục vụ ngay chính bên trong ngân hàng thay vì phải xếp hàng chờ đợi tại
quầy, khách hàng dễ dàng khởi tạo các giao dịch nộp tiền, rút tiền, chuyển khoản, đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử, mở tài khoản hay trải nghiệm các tiện ích khác với nhiều tính năng vượt trội về công nghệ. Đặc biệt, với các thiết bị công nghệ hiện đại nhất được trang bị tại không gian giao dịch, khách hàng có thể trải nghiệm các giao dịch ngân hàng thuận tiện như trên chính chiếc điện thoại hay máy tính cá nhân và tận hưởng cảm giác chạm vào thế giới của công nghệ “thật mà như ảo”. Sự tương tác cũng sẽ dễ dàng mang đến cho khách hàng một khái niệm “chạm vào tương lai”. Kết nối hệ thống tự động từ Vietcombank Digital Lab với hệ thống giao dịch của Vietcombank sẽ giúp khách hàng thực hiện các giao dịch nhanh chóng. Với quầy phục vụ ưu tiên, khách hàng cũng sẽ có thêm nhiều thời gian để được tư vấn sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của mình. Mục tiêu của Vietcombank khi sử dụng Vietcombank Digital Lab là hướng tới sự hài lòng cho khách hàng khi được trải nghiệm đồng nhất các dịch vụ trên tất cả các các kênh giao dịch của ngân hàng, từ truyền thống đến hiện đại nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của mình, từ đó thúc đẩy quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của mình.
Bên cạnh đó, để đẩy mạnh công tác huy động vốn Vietcombank cũng tập trung khai thác vào nhóm khách hàng có số dư tiền gửi cao (khách VIP) bằng các dịch vụ ưu tiên, ưu đãi đặc biệt.
Tuy nhiên, không xây dựng dịch vụ ngân hàng ưu tiên như Techcombank, Vietcombank đã cho ra đời sản phẩm thẻ VIP Vàng, VIP Bạc.
Tiêu chí quan trọng nhất để Vietcombank lựa chọn khách hàng trao thẻ VIP Vàng, VIP Bạc là số dư tiền gửi tại mỗi thời kỳ. Với những khách hàng có số dư tiền gửi từ 1 tỷ trở lên, các chi nhánh của Vietcombank sẽ tự đánh giá, lựa chọn và phát hành miễn phí thẻ VIP cho những khách hàng thuộc đối tượng trên.
VIP đến giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào đều được mời vào phòng dịch vụ khách hàng VIP được thiết kế sang trọng, lịch sự và riêng việt tại tất cả các chi nhánh Vietcombank.
Mặt khác, khách hàng có thẻ VIP còn được tư vấn nhiệt tình, được giải đáp mọi thắc mắc và được ưu tiên thực hiện giao dịch trước.
Ngoài ra, để giữa được các khách hàng quen thuộc và thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng khác Vietcombank còn thường xuyên thực hiện các chương trình tri ân khách hàng với các chương trình quay số trúng thưởng, các phần quà và lời chúc mừng khách hàng vào các dịp lễ, tết hoặc sinh nhật của khách hàng,...
Với hàng loạt các chính sách của mình, Vietcombank là một trong những ngân hàng thương mại thành công lớn trong công tác huy động vốn phục vụ quá trình hoạt động của mình.
1.2.1.3. Kinh nghiệm từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long (Vietinbank Hạ Long)
Vietinbank Hạ Long là một trong những chi nhánh của hệ thống Vietinbank có thâm niên hoạt động lâu năm trên thị trường. Vietinbank Hạ Long là một chi nhánh ngân hàng có tăng trưởng tín dụng mạnh trong những năm gần đây.
Vietinbank Hạ Long đã phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân. Song song với đó, với uy tín lâu năm trên thị trường và lãi suất huy động tương đối cạnh tranh nên Vietinbank Hạ Long là điểm đến tin cậy của đông đảo khách hàng cá nhân. Với phương châm là “đi vay để cho vay” Vietinbank Hạ Long hết sức coi trọng công tác huy động vốn cũng như nâng cao hiệu quả huy động vốn và coi đây là một trong những nhiệm vụ chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Nhìn nhận từ quan điểm đó, Vietinbank Hạ Long luôn chú trọng đến công tác huy động vốn tại chỗ. Vietinbank Hạ Long luôn coi trọng chiến lược khách hàng trong huy động vốn và đưa ra mọi biện pháp nhằm khai thác nguồn vốn như: vận động
khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng, luôn lắng nghe ý kiến đóng góp từ phía khách hàng… Nhờ vậy, hiệu quả huy động vốn của Vietinbank Hạ Long được nâng cao, biểu hiện: Trong những năm qua Vietinbank Hạ Long luôn đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động của mình. Khối lượng vốn huy động được không ngừng tăng trưởng qua các năm với cơ cấu đa dạng, hợp lý. Danh mục sản phẩm được cải tiến. Các sản phẩm huy động vốn có kỳ hạn linh hoạt: theo tuần, theo tháng, theo năm… Huy động được nguồn vốn có giá đầu vào thấp: nhờ làm tốt công tác thanh toán nên Vietinbank Hạ Long đã thu hút được một lượng lớn các doanh nghiệp, tổng công ty và đặc biệt là Kho bạc Nhà nước mở tài khoản thanh toán và giao dịch qua hệ thống Vietinbank, nâng cao tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn của Vietinbank Hạ Long, góp phần đáng kể vào việc giảm lãi suất đầu vào.
Đạt được kết quả như vậy là do Vietinbank Hạ Long đã sử dụng các hình thức huy động vốn phong phú, đa dạng, cố gắng đáp ứng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng... Với nguồn vốn ngày càng lớn đã tạo điều kiện để Vietinbank Hạ Long mở rộng hoạt động cho vay, đầu tư của mình, từ đó tạo điều kiện nâng cao hiệu quả huy động vốn. Hơn nữa, Vietinbank Hạ Long đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng mở tài khoản và gửi tiền vào ngân hàng làm cho tỷ trọng nguồn vốn huy động qua hình thức nhận tiền gửi khách hàng ngày càng tăng lên, tạo ra nguồn vốn có chi phí thấp, góp phần đáng kể trong việc giảm thấp chi phí đầu vào.
1.2.2. Bài học kinh nghiệm về huy động vốn cho NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vân Đồn