5. Kết cấu của luận văn
3.2.2. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương
Tuy mới đi vào hoạt động được gần 4 năm nhưng Vietinbank Vân Đồn đã sử dụng đồng thời rất nhiều hình thức khác nhau để tiến hành huy động vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình, cụ thể:
- Huy động vốn từ tiền gửi của tổ chức, cá nhân:
Đây là hình thức huy động vốn vay phổ biến nhất hiện nay ở Vietinbank Vân Đồn, trong đó: Tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi là khách hàng cá nhân của chi nhánh là chủ yếu.
Hình thức huy động này được chi nhánh chia thành nhiều loại hình sản phẩm với các kỳ hạn và lãi suất linh hoạt khác nhau như: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt; tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiền gửi tiết kiệm online; tiền gửi Việt Nam Đồng, tiền gửi ngoại tệ, ...
- Huy động qua nguồn vốn vay:
Ngoài hình thức huy động vốn từ tiền gửi của tổ chức, cá nhân, hiện nay Vietinbank Vân Đồn còn tranh thủ huy động được nguồn vốn từ các định chế tài chính để bổ sung nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình.
Bằng sự nỗ lực hết mình, trong năm 2017, nguồn vốn huy động bình quân mà Vietinbank Vân Đồn thực hiện được là: 565,79 tỷ đồng, trong đó:
- Tiền gửi khách hàng bán lẻ đạt 455,27 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 80,47% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi khách hàng doanh nghiệp lớn đạt 107,35 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 18,97% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đạt 2,46 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,43% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi từ định chế tài chính đạt 0,56 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,1% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi khách hàng doanh nghiệp FDI đạt 0,07 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,03% tổng nguồn vốn.
3.2.3. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vân Đồn
3.2.3.1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động
Mục đích của việc xem xét hai chỉ tiêu quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động là nhằm xem xét tình hình ổn định nguồn vốn của ngân hàng trong quá trình hoạt động để từ đó có những biện pháp để huy động, quản lý và sử dụng vốn hiệu quả, hợp lý hơn.
Để đánh giá quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017 được tập hợp qua bảng 3.5.
Bảng 3.5: Tình hình huy động vốn
của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng TT Năm Đơn vị 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % +/- % +/- % 1 Phòng KHDN 52,58 16,29 184,84 30,55 37,73 6,67 132,26 251,54 -147,11 -79,59 2 Phòng Bán lẻ 46,91 14,53 49,36 8,16 68,23 12,06 2,45 5,22 18,87 38,23 3 Phòng Kế toán 173,02 53,59 307,18 50,77 249,97 44,18 134,16 77,54 -57,21 -18,62 4 Phòng TTKQ 12,71 3,94 20,86 3,45 17,15 3,03 8,15 64,12 -3,71 -17,79 5 Phòng TCHC 21,63 6,70 23,48 3,88 25,31 4,47 1,85 8,55 1,83 7,79 6 Phòng Tổng hợp 5,14 1,59 6,67 1,10 19,71 3,48 1,53 29,77 13,04 195,50 7 PGD Hạ Long 10,84 3,36 12,69 2,10 40,19 7,10 1,85 17,07 27,50 216,71 8 Khác 107,50 19,00 107,50 100 Cộng 322,83 100,00 605,08 100,00 565,79 100,00 282,25 87,43 -39,29 -6,49
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua số liệu trong bảng 3.5 cho thấy:
Nguồn vốn huy động bình quân của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017 có xu hướng biến động mạnh mẽ:
- Năm 2015, tuy mới đi vào hoạt động được hơn một năm nhưng lượng vốn huy động bình quân của chi nhánh trong cả năm này cũng đạt tới: 322,83 tỷ đồng.
- Đến năm 2016, số lượng vốn huy động bình quân của chi nhánh đã tăng lên tới: 605,08 tỷ đồng và đạt mức cao nhất trong giai đoạn phân tích. Như vậy, so với năm 2015, lượng vốn huy động bình quân của chi nhánh đã tăng 282,25 tỷ đồng, tương ứng tăng 87,43%.
đạt: 565,79 tỷ đồng, giảm 39,29 tỷ đồng, tương ứng giảm 6,49% so với năm 2016. Nguyên nhân làm cho năm 2017, lượng vốn huy động bình quân của cả chi nhánh giảm mạnh so với năm 2016 là do giảm nguồn vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp lớn - khoản chia sẻ.
Trong các phòng ban thực hiện công tác huy động vốn của chi nhánh, tỷ trọng nguồn vốn huy động được từ phòng Kế toán chiếm phần lớn: Năm 2015, tỷ trọng này là: 53,59%; năm 2016 cũng đạt 50,77%, tuy năm 2017 có giảm nhiều về mặt tỷ trọng nhưng cũng chiếm tới 44,18 tổng lượng vốn huy động của toàn chi nhánh.
Sau phòng kế toán, phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng khách hàng bán lẻ là hai phòng ban có lượng vốn huy động được cao thứ hai và thứ 3 trong chi nhánh.
Tóm lại, do thành lập và đi vào hoạt động sau nhiều chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn nên công tác huy động vốn của Vietinbank Vân Đồn luôn gặp phải sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM trên cùng địa bàn. Vì vậy, Vietinbank Huyện Vân Đồn cần phải có nhiều chính sách linh hoạt để thúc đẩy công tác huy động vốn tại chi nhánh được phát triển hơn nữa.
3.2.3.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động
Để nghiên cứu cơ cấu nguồn vốn huy động của Vietinbank Vân Đồn, tác giả tiến hành phân chia nguồn vốn huy động được theo các tiêu thức cụ thể sau:
a. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền huy động
Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015-2017 theo loại tiền huy động của Vietinbank Vân Đồn được tập hợp trong bảng 3.6.
Bảng 3.6: Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng TT Năm Loại tiền 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % +/- % +/- % 1 Tiền VNĐ 321,55 99,60 602,35 99,55 562,85 99,48 280,80 87,33 -39,50 -6,56 2 Tiền USD quy đổi 1,28 0,40 2,73 0,45 2,94 0,52 1,45 113,28 0,21 7,69
Tổng 322,83 100,00 605,08 100,00 565,79 100,00 282,25 87,43 -39,29 -6,49
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu 3.6 cho thấy:
Trong tổng nguồn vốn huy động bình quân của Vietinbank Vân Đồn của giai đoạn 2015-2017, tỷ trọng nguồn vốn huy động được bằng tiền Việt Nam luôn chiếm đa số, tỷ trọng này dao động trên 99% trong cả 3 năm: Năm cao nhất là năm 2015, tỷ trọng này chiếm tới 99,60 tổng nguồn vốn huy động bình quân của cả chi nhánh; năm thấp nhất tỷ trọng nguồn vốn huy động bình quân bằng tiền Việt Nam của chi nhánh cũng tới 99,48% tổng nguồn vốn huy động được (năm 2017).
Tỷ trọng nguồn vốn huy động được bằng ngoại tệ của Vietinbank Vân Đồn rất ít, chưa đến 1% trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh. Điều này là hoàn toàn hợp lý vì Vân Đồn là huyện đảo, không có nhiều các giao dịch bằng ngoại tệ phát sinh trên địa bàn huyện. Do vậy, lượng vốn huy động bằng ngoại tệ của Vietinbank Vân Đồn luôn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động quy đổi.
b. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động
Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015-2017 theo đối tượng huy động của Vietinbank Vân Đồn được tập hợp trong bảng 3.7.
Bảng 3.7: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng TT Năm Đối tượng 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % +/- % +/- % 1 Doanh nghiệp lớn 104 32,22 211,02 34,87 107,35 18,97 107,02 102,90 -103,67 -49,13 2 Doanh nghiệp VVN 1,86 0,58 1,77 0,29 2,46 0,43 -0,09 -4,84 0,69 38,98 3 Doanh nghiệp FDI 0,11 0,03 0,21 0,03 0,15 0,03 0,10 90,91 -0,06 -28,57 4 Khách hàng cá nhân 191,09 59,19 320,61 52,99 455,27 80,47 129,52 67,78 134,66 42,00 6 Nguồn khác 25,77 7,98 71,47 11,81 0,56 0,10 45,70 177,34 -70,91 -99,22
Tổng 322,83 100,00 605,08 100,00 565,79 100,00 282,25 87,43 -39,29 -6,49
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu 3.7 cho thấy: Nguồn vốn huy động được của chi nhánh chủ yếu từ các khách hàng cá nhân, khách hàng là các doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa vào nhỏ, phần còn lại là của các doanh nghiệp FDI và huy động từ các nguồn khác (mà chủ yếu là từ các định chế tài chính), trong đó:
- Nguồn vốn huy động bình quân từ các khách hàng doanh nghiệp lớn có xu hướng biến động không rõ ràng:
+ Năm 2015, tổng nguồn vốn bình quân mà chi nhánh huy động được của các đối tượng này là: 104 tỷ đồng, chiếm 32,22% tổng nguồn vốn huy động của cả chi nhánh.
+ Tổng nguồn vốn bình quân huy động được của khách hàng doanh nghiệp lớn trong năm 2016 là: 211,02 tỷ đồng, chiếm 34,87% tổng nguồn vốn huy động của cả chi nhánh.
+ Đến năm 2017, tuy nguồn vốn bình quân huy động được của các đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn có giảm mạnh nhưng cũng đạt: 107,35 tỷ
Tóm lại, nguồn vốn mà chi nhánh huy động được của các khách hàng doanh nghiệp lớn luôn chiếm tỷ trọng cao thứ hai trong tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017.
- Tỷ trọng nguồn vốn huy động bình quân từ khách hàng cá nhân của Vietinbank Vân Đồn có xu hướng biến động tăng dần qua các năm trong giai đoạn 2015-2017, cụ thể:
+ Năm 2015, tổng nguồn vốn bình quân mà chi nhánh huy động được của các khách hàng cá nhân là: 191,09 tỷ đồng, chiếm 59,19% tổng nguồn vốn huy động của cả chi nhánh.
+ Sang năm 2016, nguồn vốn bình quân huy động được của các đối tượng này là: 320,61 tỷ đồng, chiếm 52,99% tổng nguồn vốn huy động của cả chi nhánh.
+ Đến năm 2017, nguồn vốn bình quân huy động được của các khách hàng cá nhân tăng mạnh và đạt mức cao nhất trong cả 3 năm là: 455,27 tỷ đồng, chiếm 80,47% tổng nguồn vốn huy động của cả chi nhánh.
Để tìm hiểu kỹ hơn về cơ cấu nguồn vốn của Vietinbank Vân Đồn chúng ta xem xét kỹ hơn về vốn huy động từ khu vực khách hàng cá nhân của chi nhánh qua bảng số liệu 3.8.
Bảng 3.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng TT Năm 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) +/- % +/- % 1 1. Tiền gửi bằng VNĐ 191,09 100 320,61 100 455,27 100 129,52 67,78 134,66 42,00 1.1 1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 2,94 1,54 5,07 1,58 8,58 1,88 2,13 72,45 3,51 69,23 1.2 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 188,15 98,46 315,54 98,42 446,69 98,12 127,39 67,71 131,15 41,56
2 2. Tiền gửi bằng USD
Tổng 191,09 100 320,61 100 455,27 100 129,52 67,78 134,66 42,00
Qua bảng số liệu 3.8 cho thấy:
- Trong tổng nguồn vốn huy động bình quân từ khách hàng cá nhân thì tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ thấp, trong cả giai đoạn phân tích tỷ trọng này chỉ dao động từ 1,54% đến 1,88% trong tổng số nguồn vốn huy động được từ đối tượng này.
- Hình thức gửi tiền đươc các khách hàng cá nhân của chi nhánh ưu chuộng tập trung chủ yếu vào các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất cao hơn:
+ Năm 2015, số tiền gửi có kỳ hạn của các khách hàng cá nhân tại chi nhánh là: 188,15 tỷ đồng, chiếm 98,46% tổng nguồn vốn mà chi nhánh huy động được từ các khách hàng cá nhân.
+ Đến năm 2016, lượng tiền vốn huy động được từ hình thức này của chi nhánh đã tăng lên đến 315,54 tỷ đồng với tỷ trọng là 98,42%.
+ Năm 2017, lượng tiền vốn huy động được từ hình thức tiền gửi có kỳ hạn từ các khách hàng cá nhân của chi nhánh lại tiếp tục tăng và đạt mức cao nhất trong cả 3 năm phân tích là: tăng lên đến 446,69 tỷ đồng, chiếm 98,12% tổng nguồn vốn mà chi nhánh huy động được từ các khách hàng cá nhân.
Qua phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động từ các khách hàng cá nhân của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017 cho thấy đây là những tín hiệu tốt, vì nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là nguồn vốn mang tính ổn định nên sẽ thuận lợi hơn cho chi nhánh trong việc sử dụng nguồn vốn của mình.
Tuy nhiên, với nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn thì chi nhánh cũng phải chịu chi phí lớn hơn so với chi phí sử dụng vốn từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn. Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, Vietinbank Vân Đồn cần có biện pháp đẩy mạnh hơn nữa việc phát triển các kênh thanh toán để tăng
c. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo bản chất các nghiệp vụ huy động
Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015-2017 theo bản chất các nghiệp vụ huy độngcủa Vietinbank Vân Đồn được tập hợp trong bảng 3.9.
Bảng 3.9: Cơ cấu nguồn vốn theo bản chất các nghiệp vụ huy động của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng STT Năm Hình thức 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % +/- % +/- % 1 Tiền gửi 322,83 100,00 605,08 100,00 565,79 100,00 282,25 87,43 -39,29 -6,49 1.1 Không kỳ hạn 9,78 3,03 18,04 2,98 18,73 3,31 8,26 84,46 0,69 3,82 1.2 Có kỳ hạn<12t 36,17 11,20 66,84 11,05 62,27 11,01 30,67 84,79 -4,57 -6,84 1.3 Có kỳ hạn>12t 276,88 85,77 520,20 85,97 484,79 85,68 243,32 87,88 -35,41 -6,81 2 Phát hành trái phiếu Tổng 322,83 100,00 605,08 100,00 565,79 100,00 282,25 87,43 -39,29 -6,49
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Từ số liệu trong bảng 3.9 cho thấy:
- Trong nguồn vốn huy động của Vietinbank Vân Đồn thì nguồn vốn huy động từ hình thức tiền gửi của chi nhánh chiếm 100% trong cả giai đoạn 2015-2017. Tổng nguồn vốn huy động từ phát hành trái phiếu của ngân hàng trong 3 năm của giai đoạn phân tích là bằng không.
- Nguồn tiền gửi không kỳ hạn của chi nhánh sự không ổn định của qua từng năm: Năm 2015 nguồn tiền gửi không kỳ hạn đạt 9,78 tỷ đồng; chiếm 3,03% trong tổng nguồn vốn huy động bình quân, đến năm 2016 là 18,04 tỷ đồng, chiếm 2,98% tổng nguồn vốn huy động bình quân, và năm 2017 con số này đạt 18,73 tỷ đồng, chiếm 3,31% tổng nguồn vốn huy động bình quân.
doanh. Nguồn vốn này luôn vận động luân chuyển nên khó có thể xây dựng kế hoạch huy động chính xác.
Qua bảng số liệu có thể thấy cơ cấu của nguồn tiền gửi có kỳ hạn cũng thay đổi tùy theo từng thời kỳ:
+ Nguồn tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng tương đối ổn định và dao động trong khoảng 11% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh, cụ thể: Năm 2015, lượng tiền gửi có kỳ hạn của chi nhánh là: 36,17 tỷ đồng, chiếm 11,20%; năm 2016 là: 66,84 tỷ đồng, chiếm 11,05% còn năm 2017 là: 62,27 tỷ đồng, chiếm 11,01%.
+ Nguồn tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chiếm một tỷ trọng lớn trên tổng nguồn vốn, tỷ trọng của nguồn vốn này chiếm tới trên 85% tổng nguồn vốn huy động của cả chi nhánh. Trong đó: Năm 2015, chi nhánh huy động được từ nguồn này là: 276,88 tỷ đồng, chiếm 85,77% tổng lượng vốn huy động được của chi nhánh. Đến năm 2016, lượng vốn huy động được từ