5. Kết cấu của luận văn
2.3.5. Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn
Chỉ tiêu này được xác định theo công thức: Tỷ lệ hoàn thành kế
hoạch huy động vốn =
Tổng số vốn huy động thực tế
x 100 Tổng số vốn huy động theo kế hoạch
Chỉ tiêu tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn phản ánh mức độ hoàn thành kế hoạch huy động vốn của ngân hàng.
2.3.6. Chỉ tiêu đánh giá khả năng thanh khoản của ngân hàng
Để đánh giá khả năng thanh khoản, các NHTM có thể sử dụng các chỉ tiêu chủ yếu sau:
Hệ số vốn tự có trên tổng
nguồn vốn huy động =
Vốn tự có
Tổng nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này cho ta thấy một đồng vốn huy được được tài trợ bởi bao nhiêu đồng vốn tự có của ngân hàng.
Chỉ số năng lực cho vay = Tổng dư nợ Tổng tài sản có
Chỉ tiêu này cho ta thấy một đồng tài sản tự có thì ngân hàng sử dụng cho vay bao nhiêu.
2.3.7. Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này được xác định theo công thức: Hiệu suất sử dụng
nguồn vốn huy động =
Tổng số dư nợ
x 100 Tổng số vốn huy động thực tế
Chỉ tiêu phản ánh mức độ sử dụng nguồn vốn đã huy động của ngân hàng. Chỉ tiêu này của các ngân hàng càng cao càng tốt.
Chương 3
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VÂN ĐỒN
3.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vân Đồn
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vân Đồn (Vietinbank Vân Đồn) có trụ sở tại số 251, tổ 1, khu 4, thị trấn Cái Rồng, huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 17 tháng 03 năm 2014.
Khi thành lập, Vietinbank Vân Đồn có 7 phòng ban chức năng và 27 cán bộ nhân viên. Đến ngày 31 tháng 12 năm 2016, Vietinbank Vân Đồn đã mở rộng mạng lưới hoạt động bằng việc khai trương thêm 01 phòng giao dịch và do đó quy mô CBNV của chi nhánh cũng tăng lên đến 37 người.
VietinBank Vân Đồn hoạt động chủ yếu ở Thị trấn Cái Rồng với các đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp và tầng lớp dân cư trú, sinh sống trong trung tâm của Thị trấn Cái Rồng và các xã lân cận thị trấn.
Sự ra đời của VietinBank Vân Đồn đã tạo điều kiện cho các tổ chức, cá nhân trên địa bàn phát triển kinh doanh; phục vụ và đồng hành cùng tỉnh Quảng Ninh nói chung, huyện Vân Đồn nói riêng thực hiện xây dựng và phát triển khu kinh tế đặc biệt Vân Đồn theo chủ trương định hướng của Chính phủ. Đồng thời cũng thể hiện tầm nhìn chiến lược của VietinBank với tương lai của huyện Vân Đồn và tỉnh Quảng Ninh.
3.1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vân Đồn - Chi nhánh Vân Đồn
Vietinbank Vân Đồn là một chi nhánh trong hệ thống Vietinbank được thành lập và hoạt động với chức năng, nhiệm vụ trọng tâm như sau:
- Tập trung vốn cho các dự án trọng điểm thuộc diện khuyến khích đầu tư tại khu kinh tế đặc biệt Vân Đồn như cơ sở hạ tầng, sân bay, cầu đường,
nuôi trồng xuất khẩu thủy hải sản, cảng biển, điện nước, viễn thông theo chủ trương định hướng của Chính phủ và tỉnh Quảng Ninh.
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn; cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, nhằm góp phần chuyển dịch cơ cấu ngành nghề, kinh tế; nâng cao chất lượng dịch vụ, quản lý và kiểm soát tốt rủi ro, tạo điều kiện và phát huy tối đa sức sáng tạo, cống hiến của cán bộ người lao động…
Hiên nay, Vietinbank Vân Đồn đang thực hiện cung cấp các sản phẩm, dịch vụ như:
+ Tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn dành cho cá nhân, tổ chức với lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn linh hoạt.
+ Hỗ trợ tài chính qua các hình thức cho vay, bảo lãnh, chiết khấu, L/C… với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn, chi phí thấp.
+ Cung cấp các sản phẩm dịch vụ, phương tiện thanh toán: Thẻ ATM, Thẻ tín dụng, POS,... tiện dụng, hiện đại.
+ Dịch vụ thanh toán: Nộp tiền, chuyển tiền, rút tiền, nhận tiền kiều hối, các sản phẩm Ngân hàng điện tử,… với chi phí thấp.
+ Các dịch vụ khác như: kinh doanh ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, chứng khoán...
3.1.3. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động
Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Vân Đồn được thể hiện qua sơ đồ sau:
Chi nhánh có 7 phòng ban chức năng hoạt động với các nhiệm vụ chủ yếu như sau:
- Ban Giám đốc: Có nhiệm vụ điều hành hàng ngày các hoạt động nghiệp vụ của chi nhánh theo nhiệm vụ, quyền hạn; đảm bảo phù hợp với pháp luật và điều lệ của ngân hàng.
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là doanh nghiệp; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam; trực tiếp quảng cáo, giới thiệu, tiếp thị và bán các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho các khách hàng doanh nghiệp.
- Phòng bán lẻ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp thực hiện các giao dịch với khách hàng cá nhân để khai thác vốn bằng nội và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và các quy định của NHCT Việt Nam; trực tiếp quảng cáo, giới thiệu, tiếp thị và bán các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.
- Phòng Kế toán: Là phòng thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; thực hiện các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh; cung cấp các nghiệp vụ ngân hàng liên quan đến các nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch; quản lý và chịu trách nhiệm đối với các giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và hệ thống; thực hiện tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm và dịch vụ.
- Phòng Tiền tệ - Kho quỹ: Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định của Nhà nước và NHCT Việt Nam; ứng và thu tiền cho các điểm giao dịch trong và ngoài quầy; thu, chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.
- Phòng Tổng hợp: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh; dự kiến kế hoạch kinh doanh tổng hợp; phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh; thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
- Phòng Tổ chức - Hành chính: Là phòng nghiệp vụ tổ chức công tác cán bộ, đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương, chính sách của Nhà nước và quy định của NHCT Việt Nam; thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh; thực hiện công tác bảo về an ninh, an toàn của chi nhánh.
3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vân Đồn giai đoạn 2015 - 2017 Việt Nam - Chi nhánh Vân Đồn giai đoạn 2015 - 2017
3.1.4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017 được thống kê qua số liệu trong bảng 3.1.
Bảng 3.1: Bảng phân tích kết quả HĐKD của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016
+/- % +/- %
1 Tổng thu nhập 35,19 61,51 81,31 26,32 74,80 19,80 32,18
- Thu lãi từ gửi vốn trụ sở chính 24,59 45,06 42,94 20,47 83,26 -2,12 -4,71
- Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay 9,58 13,79 32,30 4,20 43,85 18,52 134,31
- Thu phí dịch vụ và bảo lãnh 1,02 2,67 6,07 1,65 161,62 3,40 127,58
2 Tổng chi phí 38,84 63,53 76,94 24,69 63,56 13,41 21,10
3 Lợi nhuận lũy kế -3,65 -2,02 4,34 1,64 -44,77 6,36 -315,31
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua số liệu trong bảng 3.1 cho thấy:
Tổng thu nhập của chi nhánh đã tăng rất nhanh trong cả giai đoạn từ năm 2015-2017. Tuy nhiên, do mới thành lập được thành lập gần 4 năm nên khách hàng và các giao dịch vẫn chưa nhiều, đa dạng nên kết quả kinh doanh
- Tổng thu nhập của chi nhánh đến 31/12/2017: 81,31 tỷ đồng, tăng 19,80 tỷ đồng, tương ứng tăng 32,18% so với năm 2016.
Trong đó:
+ Thu lãi từ gửi vốn trụ sở chính: 42,94 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 52,80% tổng thu nhập của toàn chi nhánh.
+ Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay: 32,30 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 39,73% tổng thu nhập của toàn chi nhánh.
+ Thu phí dịch vụ và bảo lãnh: 6,07 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2,64% tổng thu nhập của toàn chi nhánh.
Tuy tổng thu nhập năm 2017 của chi nhánh tăng mạnh mạnh so với năm 2016 nhưng tỷ trọng khoản thu lãi từ gửi vốn trụ sở chính chiếm tỷ trọng hơn 52% cho thấy thu nhập của chi nhánh chủ yếu từ trụ sở chính hay nói cách khác hoạt động cho vay và thực hiện các dịch vụ để mang lại thu nhập của chi nhánh còn nhiều hạn chế.
- Tương ứng với sư gia tăng của chi tiêu tổng thu nhập, tổng chi phí của chi nhánh cũng tăng mạnh trong 3 năm 2015-2017, trong đó: Năm 2015, tổng chi phí của chi nhánh là: 38,84 tỷ đồng, năm 2016 tăng 24,69 tỷ đồng, tương ứng tăng 63,56% so với năm 2015 và chỉ tiêu này tiếp tục tăng so với năm 2016 và đạt mức 76,94 tỷ đồng so vào năm 2017.
Trong hai năm đầu của giai đoạn phân tích, chi nhánh đều bị lỗ, tức là chênh lệch thu chi âm, mức lỗ năm 2015 là: 3,65 tỷ đồng, năm 2016 mức lỗ đã giảm đi nhưng cũng là: 2,02 tỷ đồng. Tuy nhiên, đến năm 2017, tình hình kinh doanh của chi nhánh đã đi vào ổn định nên chi nhánh đã bắt đầu có lãi với mức lãi đạt được của năm 2017 là: 4,34 tỷ đồng, tăng tới 6,36 tỷ đồng, tương ứng tăng 315,31% so với năm 2016.
Tóm lại, tình hình hoạt động của Vietinbank Vân Đồn đã đi vào ổn định và từng bước sinh lời điều này thể hiện hoạt động của chi nhánh có chuyển biến tích cực, đáp ứng kịp nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh của
các thành phần kinh tế cũng như các hộ dân trên địa bàn. Chi nhánh cần tiếp tục phát huy hiệu quả những biện pháp quản lý hiện nay để công tác huy động vốn, đầu tư, cho vay,… tại chi nhánh ngày càng đạt hiệu quả cao.
3.1.4.2. Hoạt động huy động vốn
Trong 3 năm 2015-2017, kết quả công tác huy động vốn của Vietinbank Vân Đồn được thống kê trong bảng số liệu sau:
Bảng 3.2: Bảng phân tích kết quả huy động vốn của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng STT Phòng 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 +/- % +/- % 1 Phòng KHDN 52,58 184,84 37,73 132,26 251,54 -147,11 -79,59 2 Phòng Bán lẻ 46,91 49,36 68,23 2,45 5,22 18,87 38,23 3 Phòng Kế toán 173,02 307,18 249,97 134,16 77,54 -57,21 -18,62 4 Phòng TTKQ 12,71 20,86 17,15 8,15 64,12 -3,71 -17,79 5 Phòng TCHC 21,63 23,48 25,31 1,85 8,55 1,83 7,79 6 Phòng Tổng hợp 5,14 6,67 19,71 1,53 29,77 13,04 195,50 7 PGD Hạ Long 10,84 12,69 40,19 1,85 17,07 27,50 216,71 8 Khác 107,5 107,50 100,00 Cộng 322,83 605,08 565,79 282,25 87,43 -39,29 -6,49
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu cho thấy:
- Năm 2015, tuy mới hoạt động được gần 1 năm nhưng nguồn vốn huy động bình quân của chi nhánh trong năm này cũng đạt tới 322,83 tỷ đồng.
- Nguồn vốn huy động bình quân năm 2016 là 605,08 tỷ đồng, tăng 282,25 tỷ đồng, tương ứng tăng 87,43% so với năm 2015. Đây là năm chi nhánh có số vốn huy động cao nhất trong giai đoạn phân tích từ năm 2015-2017.
- Đến năm 2017, nguồn vốn huy động bình quân của chi nhánh là: 565,79 tỷ đồng, giảm 39,29 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ giảm 6,49% so với
năm 2016, nguyên nhân chủ yếu làm cho nguồn vốn huy động bình quân năm 2017 so với năm 2016 là do số lượng vốn huy động từ phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng kế toán giảm mạnh.
3.1.4.3. Hoạt động cho vay
Trong 3 năm 2015-2017, kết quả hoạt động cho vay của Vietinbank Vân Đồn được thống kê trong bảng số liệu sau:
Bảng 3.3: Bảng phân tích kết quả hoạt động cho vay của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng STT Phòng 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 +/- % +/- % 1 Phòng KHDN 9,66 56,36 42,92 46,70 483,44 -13,44 -23,85 2 Phòng Bán lẻ 59,82 89,83 124,93 30,01 50,17 35,10 39,07 3 PGD Hạ Long 0,95 1,21 13,43 0,26 27,37 12,22 1.009,92
4 Cho vay liên chi nhánh 154,14 154,14 100
Cộng: 70,43 147,4 335,42 76,97 109,29 188,02 127,56
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu cho thấy:
- Dư nợ bình quân trong năm 2015 của chi nhánh là: 70,43 tỷ đồng, đến năm 2016, mức dư nợ bình quân của chi nhánh đã là: 147,4 tỷ đồng.
- Dư nợ bình quân năm 2017 của chi nhánh là 335,42 tỷ đồng, tăng so với năm 2016 là 188,02 tỷ đồng. Nếu loại trừ khoản cho vay liên chi nhánh là 154,14 tỷ đồng thì dư nợ bình quân đạt 181,28 tỷ đồng, trong đó: dư nợ bình quân cho khách hàng doanh nghiệp đạt 42,92 tỷ đồng còn dư nợ khách hàng bán lẻ đạt 138,36 tỷ đồng.
Nhìn chung, hoạt động cho vay của chi nhánh ngày càng phát triển mạnh, điều này thể hiện chi nhánh đã có nhiều cố gắng trong việc thu hút
3.1.4.4. Hoạt động thanh toán
Hoạt động thanh toán là một dịch vụ mang lại nguồn thu tương đối lớn cho Vietinbank Vân Đồn, vì vậy chi nhánh luôn trú trọng nâng cao chất lượng thực hiện dịch vụ này để thu hút nhiều hơn nữa số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này của ngân hàng.
Kết quả hoạt động thanh toán của Vietinbank Vân Đồn trong 3 năm 2015-2017, được thống kê trong bảng số liệu sau:
Bảng 3.4: Bảng phân tích doanh số hoạt động thanh toán của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
TT Phòng ĐVT 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016
+/- % +/- %
1
Thanh toán quốc tế &TTTM
Nghìn
USD 858,6 4.675 7.954 3.816,40 444,49 3.279,00 70,14
2
Mua bán ngoại tệ với Khách hàng
Nghìn
USD 881,31 4.988 7.433 4.106,69 465,98 2.445,00 49,02
3 Chi trả kiều hối Nghìn
USD 576,31 508,06 1.597,8 -68,25 -11,84 1.089,74 214,49
4
Thanh toán tại đơn vị
chấp nhận thẻ Tỷ đồng 7,28 2,77 27,6 -4,51 -61,95 24,83 896,39
5 Thanh toán VNĐ Tỷ đồng 2.453 4.854 2.453,00 100 2.401,00 97,88
6 Ebank KHDN Tỷ đồng 0,03 0,02 16,79 -0,01 -33,33 16,77 83.850
7
Phí Bảo hiểm Bảo
Ngân (VBI) Tỷ đồng 0,20 0,22 0,20 100 0,02 7,89
8
Phí Bảo hiểm nhân
thọ KHCN Tỷ đồng 0,20 0,22 0,20 100 0,02 7,89
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu cho thấy:
Năm 2017, các loại hình thanh toán khác đều có doanh số thực hiện năm 2017 cao hơn rất nhiều so với năm 2016, cụ thể:
- Doanh số mua bán ngoại tệ với khách hàng đạt 7.433 ngàn USD, bằng