5. Kết cấu của luận văn
3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương
3.1.4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017 được thống kê qua số liệu trong bảng 3.1.
Bảng 3.1: Bảng phân tích kết quả HĐKD của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016
+/- % +/- %
1 Tổng thu nhập 35,19 61,51 81,31 26,32 74,80 19,80 32,18
- Thu lãi từ gửi vốn trụ sở chính 24,59 45,06 42,94 20,47 83,26 -2,12 -4,71
- Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay 9,58 13,79 32,30 4,20 43,85 18,52 134,31
- Thu phí dịch vụ và bảo lãnh 1,02 2,67 6,07 1,65 161,62 3,40 127,58
2 Tổng chi phí 38,84 63,53 76,94 24,69 63,56 13,41 21,10
3 Lợi nhuận lũy kế -3,65 -2,02 4,34 1,64 -44,77 6,36 -315,31
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua số liệu trong bảng 3.1 cho thấy:
Tổng thu nhập của chi nhánh đã tăng rất nhanh trong cả giai đoạn từ năm 2015-2017. Tuy nhiên, do mới thành lập được thành lập gần 4 năm nên khách hàng và các giao dịch vẫn chưa nhiều, đa dạng nên kết quả kinh doanh
- Tổng thu nhập của chi nhánh đến 31/12/2017: 81,31 tỷ đồng, tăng 19,80 tỷ đồng, tương ứng tăng 32,18% so với năm 2016.
Trong đó:
+ Thu lãi từ gửi vốn trụ sở chính: 42,94 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 52,80% tổng thu nhập của toàn chi nhánh.
+ Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay: 32,30 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 39,73% tổng thu nhập của toàn chi nhánh.
+ Thu phí dịch vụ và bảo lãnh: 6,07 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2,64% tổng thu nhập của toàn chi nhánh.
Tuy tổng thu nhập năm 2017 của chi nhánh tăng mạnh mạnh so với năm 2016 nhưng tỷ trọng khoản thu lãi từ gửi vốn trụ sở chính chiếm tỷ trọng hơn 52% cho thấy thu nhập của chi nhánh chủ yếu từ trụ sở chính hay nói cách khác hoạt động cho vay và thực hiện các dịch vụ để mang lại thu nhập của chi nhánh còn nhiều hạn chế.
- Tương ứng với sư gia tăng của chi tiêu tổng thu nhập, tổng chi phí của chi nhánh cũng tăng mạnh trong 3 năm 2015-2017, trong đó: Năm 2015, tổng chi phí của chi nhánh là: 38,84 tỷ đồng, năm 2016 tăng 24,69 tỷ đồng, tương ứng tăng 63,56% so với năm 2015 và chỉ tiêu này tiếp tục tăng so với năm 2016 và đạt mức 76,94 tỷ đồng so vào năm 2017.
Trong hai năm đầu của giai đoạn phân tích, chi nhánh đều bị lỗ, tức là chênh lệch thu chi âm, mức lỗ năm 2015 là: 3,65 tỷ đồng, năm 2016 mức lỗ đã giảm đi nhưng cũng là: 2,02 tỷ đồng. Tuy nhiên, đến năm 2017, tình hình kinh doanh của chi nhánh đã đi vào ổn định nên chi nhánh đã bắt đầu có lãi với mức lãi đạt được của năm 2017 là: 4,34 tỷ đồng, tăng tới 6,36 tỷ đồng, tương ứng tăng 315,31% so với năm 2016.
Tóm lại, tình hình hoạt động của Vietinbank Vân Đồn đã đi vào ổn định và từng bước sinh lời điều này thể hiện hoạt động của chi nhánh có chuyển biến tích cực, đáp ứng kịp nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh của
các thành phần kinh tế cũng như các hộ dân trên địa bàn. Chi nhánh cần tiếp tục phát huy hiệu quả những biện pháp quản lý hiện nay để công tác huy động vốn, đầu tư, cho vay,… tại chi nhánh ngày càng đạt hiệu quả cao.
3.1.4.2. Hoạt động huy động vốn
Trong 3 năm 2015-2017, kết quả công tác huy động vốn của Vietinbank Vân Đồn được thống kê trong bảng số liệu sau:
Bảng 3.2: Bảng phân tích kết quả huy động vốn của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng STT Phòng 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 +/- % +/- % 1 Phòng KHDN 52,58 184,84 37,73 132,26 251,54 -147,11 -79,59 2 Phòng Bán lẻ 46,91 49,36 68,23 2,45 5,22 18,87 38,23 3 Phòng Kế toán 173,02 307,18 249,97 134,16 77,54 -57,21 -18,62 4 Phòng TTKQ 12,71 20,86 17,15 8,15 64,12 -3,71 -17,79 5 Phòng TCHC 21,63 23,48 25,31 1,85 8,55 1,83 7,79 6 Phòng Tổng hợp 5,14 6,67 19,71 1,53 29,77 13,04 195,50 7 PGD Hạ Long 10,84 12,69 40,19 1,85 17,07 27,50 216,71 8 Khác 107,5 107,50 100,00 Cộng 322,83 605,08 565,79 282,25 87,43 -39,29 -6,49
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu cho thấy:
- Năm 2015, tuy mới hoạt động được gần 1 năm nhưng nguồn vốn huy động bình quân của chi nhánh trong năm này cũng đạt tới 322,83 tỷ đồng.
- Nguồn vốn huy động bình quân năm 2016 là 605,08 tỷ đồng, tăng 282,25 tỷ đồng, tương ứng tăng 87,43% so với năm 2015. Đây là năm chi nhánh có số vốn huy động cao nhất trong giai đoạn phân tích từ năm 2015-2017.
- Đến năm 2017, nguồn vốn huy động bình quân của chi nhánh là: 565,79 tỷ đồng, giảm 39,29 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ giảm 6,49% so với
năm 2016, nguyên nhân chủ yếu làm cho nguồn vốn huy động bình quân năm 2017 so với năm 2016 là do số lượng vốn huy động từ phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng kế toán giảm mạnh.
3.1.4.3. Hoạt động cho vay
Trong 3 năm 2015-2017, kết quả hoạt động cho vay của Vietinbank Vân Đồn được thống kê trong bảng số liệu sau:
Bảng 3.3: Bảng phân tích kết quả hoạt động cho vay của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng STT Phòng 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 +/- % +/- % 1 Phòng KHDN 9,66 56,36 42,92 46,70 483,44 -13,44 -23,85 2 Phòng Bán lẻ 59,82 89,83 124,93 30,01 50,17 35,10 39,07 3 PGD Hạ Long 0,95 1,21 13,43 0,26 27,37 12,22 1.009,92
4 Cho vay liên chi nhánh 154,14 154,14 100
Cộng: 70,43 147,4 335,42 76,97 109,29 188,02 127,56
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu cho thấy:
- Dư nợ bình quân trong năm 2015 của chi nhánh là: 70,43 tỷ đồng, đến năm 2016, mức dư nợ bình quân của chi nhánh đã là: 147,4 tỷ đồng.
- Dư nợ bình quân năm 2017 của chi nhánh là 335,42 tỷ đồng, tăng so với năm 2016 là 188,02 tỷ đồng. Nếu loại trừ khoản cho vay liên chi nhánh là 154,14 tỷ đồng thì dư nợ bình quân đạt 181,28 tỷ đồng, trong đó: dư nợ bình quân cho khách hàng doanh nghiệp đạt 42,92 tỷ đồng còn dư nợ khách hàng bán lẻ đạt 138,36 tỷ đồng.
Nhìn chung, hoạt động cho vay của chi nhánh ngày càng phát triển mạnh, điều này thể hiện chi nhánh đã có nhiều cố gắng trong việc thu hút
3.1.4.4. Hoạt động thanh toán
Hoạt động thanh toán là một dịch vụ mang lại nguồn thu tương đối lớn cho Vietinbank Vân Đồn, vì vậy chi nhánh luôn trú trọng nâng cao chất lượng thực hiện dịch vụ này để thu hút nhiều hơn nữa số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này của ngân hàng.
Kết quả hoạt động thanh toán của Vietinbank Vân Đồn trong 3 năm 2015-2017, được thống kê trong bảng số liệu sau:
Bảng 3.4: Bảng phân tích doanh số hoạt động thanh toán của Vietinbank Vân Đồn trong giai đoạn 2015-2017
TT Phòng ĐVT 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016
+/- % +/- %
1
Thanh toán quốc tế &TTTM
Nghìn
USD 858,6 4.675 7.954 3.816,40 444,49 3.279,00 70,14
2
Mua bán ngoại tệ với Khách hàng
Nghìn
USD 881,31 4.988 7.433 4.106,69 465,98 2.445,00 49,02
3 Chi trả kiều hối Nghìn
USD 576,31 508,06 1.597,8 -68,25 -11,84 1.089,74 214,49
4
Thanh toán tại đơn vị
chấp nhận thẻ Tỷ đồng 7,28 2,77 27,6 -4,51 -61,95 24,83 896,39
5 Thanh toán VNĐ Tỷ đồng 2.453 4.854 2.453,00 100 2.401,00 97,88
6 Ebank KHDN Tỷ đồng 0,03 0,02 16,79 -0,01 -33,33 16,77 83.850
7
Phí Bảo hiểm Bảo
Ngân (VBI) Tỷ đồng 0,20 0,22 0,20 100 0,02 7,89
8
Phí Bảo hiểm nhân
thọ KHCN Tỷ đồng 0,20 0,22 0,20 100 0,02 7,89
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietinbank Vân Đồn các năm 2015, 2016, 2017)
Qua bảng số liệu cho thấy:
Năm 2017, các loại hình thanh toán khác đều có doanh số thực hiện năm 2017 cao hơn rất nhiều so với năm 2016, cụ thể:
- Doanh số mua bán ngoại tệ với khách hàng đạt 7.433 ngàn USD, bằng 129,4% kế hoạch được giao, tăng 2.445 ngàn USD với tỷ lệ tăng 49,02% so với năm 2016.
- Doanh số chi trả kiều hối đạt 1.597,8 ngàn USD, tăng 1.089,74 ngàn USD với tỷ lệ tăng 214,49% so với năm 2016.
- Doanh số thanh toán tại đơn vị chấp nhận thẻ đạt 27,6 tỷ đồng, tăng 24,83 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 896,39% so với năm 2016.
- Doanh số thu phí bảo hiểm VBI đối với khách hàng doanh nghiệp đạt 201,82 triệu đồng, tăng 15,92 triệu đồng với tỷ lệ tăng 7,89% so với năm 2016.
+ Doanh số thu phí bảo hiểm khách hàng cá nhân (AVIVA) đạt 472,66 triệu đồng, giảm 101,98 triệu đồng với tỷ lệ giảm 17,75% so với năm 2016.
3.1.4.5. Dịch vụ thẻ, dịch vụ Ngân hàng điện tử và lắp đặt POS
Chi nhánh đã triển khai đầy đủ các sản phẩm thẻ, đến ngày 31/12/2017, kết quả triển khai dịch vụ thẻ, dịch vụ Ngân hàng điện tử và lắp đặt POS cụ thể như sau:
- Thẻ ATM
Đến thời điểm 31/12/2017 số lượng thẻ ATM kích hoạt lũy kế tại chi nhánh là 4.100 thẻ, hoàn thành 100% kế hoạch được giao, tăng so với năm 2016 là 2.289 thẻ. Máy ATM lắp đặt tại trụ sở chi nhánh luôn đảm bảo an toàn và đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu giao dịch của khách hàng.
- Thẻ tín dụng quốc tế
Năm 2017 số lượng thẻ TDQT kích hoạt lũy kế là 179 thẻ, hoàn thành 105% kế hoạch được giao, tăng 25 thẻ so với năm 2016, nhờ đó dư nợ thông qua hình thức phát hành thẻ tín dụng cũng tăng so với năm trước. Đối tượng khách hàng chủ yếu hướng đến là các lãnh đạo các đơn vị Hành chính sự nghiệp và các doanh nghiệp trên địa bàn, các cán bộ công nhân viên nhận lương qua thẻ ATM tại NHCT Vân Đồn.
- IPAY
Đến 31/12/2017 Chi nhánh đã đăng ký dịch vụ IPAY cho 655 khách hàng, hoàn thành 109,9% kế hoạch được giao.
- SMS CA
Năm 2017 chi nhánh đã đăng ký dịch vụ SMS cho 1.709 khách hàng, đạt 121,8% kế hoạch năm.
3.2. Thực trạng nội dung công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Vân Đồn