5. Bố cục của luận văn
1.1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
1.1.3.1. Các yếu tố khách quan - Môi trường kinh tế
Có thể thấy môi trường kinh tế tác động đến các hoạt động bảo hiểm bán lẻ theo hai cách: vào khách hàng và các tổ chức tài chính. Ở một nền kinh tế phát triển, cấu trúc và hoạt động của thị trường tài chính cũng thay đổi với sự tham gia của các tổ chức tài chính khác như: ngân hàng, Công ty bảo hiểm nhân thọ… như vậy bắt buộc thị trường tài chính tạo ra một áp lực cạnh tranh buộc các Công ty BH phải năng động điều chỉnh theo hướng linh hoạt trong hoạt động kinh doanh của đồng thời phát triển hoạt động bán lẻ của mình để tạo ra nguồn thu ổn định. Nền kinh tế càng phát triển thì sự vận động của thị trường tài chính càng đa dạng, phức
tạp đòi hỏi hoạt động của bảo hiểm cũng phải phát triển theo với một danh mục sản phẩm dịch vụ đa dạng hóa nhằm tăng nguồn thu của mình cũng như nâng cao khả năng cạnh tranh và thích nghi hơn với nền kinh tế đang trong giai đoạn khủng hoảng như hiện nay. Khách hàng trong hoạt động bán lẻ đa phần là khách hàng cá nhân nên môi trường kinh tế còn ảnh hưởng đến thu nhập cá nhân, sức mua, nhu cầu đảm bảo cuộc sống chất lượng…
- Môi trường văn hóa - xã hội
Các xu hướng xã hội sẽ ảnh hưởng đến hoạt động hoạt động tài chính nói chung và hệ thống Công ty Bảo hiểm nói riêng của các nước đang phát triển đặc biệt càng ảnh hưởng nhiều đến hoạt động BH bán lẻ. Chẳng hạn, sự dịch chuyển cư dân từ nông thôn lên thành thị ngày càng tăng sẽ làm tăng nhu cầu mua sắm nhà cửa, tài sản, tìm kiếm công việc… sẽ là xu hướng tốt để phát triển các loại hình bảo hiểm bán lẻ: bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm nhà, bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp… Trình độ dân trí thể hiện nhận thức của người dân đối với sự phát triển kinh tế xã hội cũng ảnh hưởng đến hoạt động bán lẻ: một khi dân trí ngày càng cao thì ý thức của con người về sức khỏe, tài sản, đảm bảo nhu cầu cuộc sống ngày càng tăng thì người dân sẽ có xu hướng mua bảo hiểm để đảm bảo hơn cho chất lượng cuộc sống của mình đặc biệt là các gói sản phẩm về xe ô tô, dịch vụ chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm du lịch, du học…
Môi trường văn hóa là yếu tố quyết định tập quán sinh hoạt và thói quen của người dân cũng tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm bán lẻ. Tùy theo từng địa phương, vùng miền khác nhau khách hàng sẽ có những thói quen, xu hướng tiêu dùng, sở thích khác nhau đối với từng loại sản phẩm.
- Môi trường pháp lý
Đây là nhân tố thuộc môi trường bên ngoài có tác động lên nhiều và thường xuyên nhất tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung và hoạt động bán lẻ nói riêng. Do ảnh hưởng to lớn của hoạt động động tài chính vào nền kinh tế mà mỗi Công ty bảo hiểm đều chịu sự kiểm soát chặc chẽ từ Bộ Tài chính từ khi mới thành lập. Luật pháp tạo ra cơ sở pháp lý cho các hoạt động của Công ty BH dưới các
hình thức: Luật kinh doanh Bảo hiểm, các thông tư hướng dẫn của Bộ Tài chính… Đó là các quy định bắt buộc các Công ty bảo hiểm phải tuân theo, đồng thời đó cũng là những cơ sở để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình hoạt động của Công ty Bảo hiểm.
- Môi trường công nghệ
Những tiến bộ của khoa học công nghệ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động dịch vụ bảo hiểm bán lẻ. Nhờ những tiến bộ của khoa học công nghệ đã tạo ra điều kiện cho các Công ty bảo hiểm bán lẻ có thể áp dụng những phương tiện, công cụ mới vào hoạt động kinh doanh của mình, từ đó tăng năng suất và hiệu quả lao động giảm chi phí bỏ ra cả về thời gian và tiền bạc, đồng thời tăng khả năng cạnh tranh của Công ty bảo hiểm trên thị trường.
- Môi trường tự nhiên
Môi trường tự nhiên đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm vô cùng quan trọng. Với những thị trường đầy tiềm ẩn rủi ro về thiên nhiên: thường xuyên mưa bão, lũ lụt... sẽ thường xuyên tác động đến tài sản và sinh mạng của con người điều này sẽ tạo nên tâm lý bất an, khách hàng sẽ tăng cường mua bảo hiểm về các loại hình rủi ro này để hạn chế bớt rủi ro. Tuy nhiên, yếu tố môi trường tự nhiên này cũng tác động đáng kể đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
1.1.3.2. Các yếu tố chủ quan
- Chiến lược kinh doanh của Công ty bảo hiểm: Mỗi một Công ty bảo hiểm
khi triển khai bất kỳ một dịch vụ nào cũng đều xác định cho mình một kế hoạch kinh doanh, một tầm nhìn phù hợp. Đó chính là chiến lược kinh doanh được xây dựng trên nền tảng điều tra, khảo xác các đối tượng khách hàng mục tiêu, môi trường công nghệ, môi trường cạnh tranh, năng lực của Công ty…
- Quy mô của Công ty bảo hiểm:
Uy tín của mỗi Công ty trên thị trường là một “tài sản vô hình” của Công ty đó. Uy tín cũng phải được tạo dựng qua nhiều năm hoạt động có hiệu quả, qua Công tác quảng cáo, khuyếch trương để tạo ra hình ảnh thương hiệu Công ty trên thị trường.
Nguồn lực về tài chính để phát triển cũng là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng đặc biệt là trong lĩnh vực bán lẻ thì nguồn lực này được đầu tư cho hệ thống công nghệ thông tin ; nghiên cứu phát triển sản phẩm mới ; đào tạo, thu hút nhân sự ; đầu tư cho hệ thống kênh phân phối.
- Trình độ kỹ thuật và công nghệ của Công ty
Do nhu cầu mở rộng thị trường, các dịch vụ bảo hiểm bán lẻ ngày nay luôn gắn với những thiết bị công nghệ hiện đại bao gồm: hệ thống mạng vi tính nội bộ được bảo mật cao và kết nối với hệ thống internet, máy telex, điện thọai di động, máy ATM của hệ thống ngân hàng (trong trường hợp bán bảo hiểm qua hệ thống máy ATM). Công nghệ hiện đại sẽ tạo ra sự thuận lợi nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm, giảm bớt thời gian và chi phí khai thác, tăng khả năng kiểm soát đối với các dịch vụ bảo hiểm, cập nhật, thu thập và xử lý thông tin nhanh hơn, cung cấp cho khách hàng những dịch vụ đa tiện ích, cung cấp nhanh cho nhà quản lý thông tin về diễn biến hoạt động kinh doanh của Công ty mình để có sự điều chỉnh phù hợp, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh và làm gia tăng lòng trung thành của khách hàng đối với Công ty BH.