5. Bố cục của luận văn
1.2.2. Bài học kinh nghiệm cho Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc
- Cung cấp những loại hình bảo hiểm mới ra trên thị trường; kết hợp những dịch vụ đã có với những dịch vụ mới, hoặc sửa đổi cái đang khai thác thành cái mới. Đồng thời tiếp cận và hình thành nhóm khách hàng mới, những khách hàng mà trước đây chưa tham gia, hoặc có tham gia nhưng nay tham gia thêm sản phẩm khác - Tiếp tục phát triển sản phẩm dịch vụ BH, nhưng phải tiến hành từng bước, theo lộ trình, phù hợp với các cam kết quốc tế và điều kiện của Việt Nam. Có chính
sách phù hợp nhằm tăng cường thu hút các nguồn tài chính, các kỹ năng và bí quyết công nghệ của các tập đoàn tài chính BH lớn trên thế giới.
- Tiếp tục tập trung ứng dụng các thành tựu công nghệ tiên tiến trong sản phẩm, quy trình bảo lãnh, bồi thường cũng như trong công tác điều hành.
- Xây dựng mạng lưới chi nhánh các cấp và phòng giao dịch, đầu tư hạ tầng công nghệ thông tin.
- Công tác giám định bồi thường độc lập cần được triển khai xuyên suốt, đảm bảo tính minh bạch, khách quan, kịp thời bồi thường, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Chương 2
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Các câu hỏi nghiên cứu
Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc - Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam hiện nay ra sao?
Các yếu tố nào ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc, Tổng công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam?
Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc - Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam hiện nay có những bất cập gì? Đâu là nguyên nhân của những bất cập này?
Cần có những giải pháp gì nhằm nâng cao việc phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc - Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong thời gian tới?
2.2. Phương pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
2.2.1.1. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
Các văn bản liên quan đến kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ như: Luật kinh doanh bảo hiểm, Các nghị định, thông tư hướng dẫn đối với lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
Thu thập và tổng hợp các số liệu qua các báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, báo cáo kiểm toán... hàng năm tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc - Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
2.2.1.2. Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp
- Đối tượng điều tra: Điều tra khảo sát là khách hàng đang sử dụng dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty.
- Nội dung điều tra: đánh giá về hoạt động phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc theo cả số lượng và chất lượng. (Theo phiếu khảo sát tại phụ lục số 1).
- Cỡ mẫu điều tra:
Xác định cỡ mẫu: Với tổng thể mẫu nghiên cứu là 201.085 khách hàng, sai số cho phép là 10% (e = 0,1)
Áp dụng phương pháp xác định kích cỡ mẫu của Slovin, theo công thức: n = N = 201.085 = 99,9
1 + N (e2) 1+201.085.(0,1)2
Kích thước mẫu tối thiểu theo công thức Slovin là 100 mẫu, trong nghiên cứu này, tác giả chọn 100 mẫu đại diện. Trong 100 mẫu này, tác giả lấy theo cơ cấu khách hàng. (Xem bảng 2.1).
Bảng 2.1. Đặc điểm mẫu nghiên cứu
STT Khách hàng Tổng thể mẫu Số lượng mẫu
(KH) (%) (KH)
1 Bảo hiểm con người 126.684 63 63 2 Bảo hiểm xe cơ giới 32.174 16 16 3 Bảo hiểm trách nhiệm 32.174 16 16 4 Bảo hiểm hỗn hợp 10.054 5 5
Tổng 201.085 100 100
Nguồn: Tác giả tổng hợp (2018)
2.2.2. Phương pháp tổng hợp, xử lý thông tin
Đối với tài liệu thứ cấp sau khi thu thập sẽ tiến hành tổng hợp và lựa chọn những tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài phục vụ cho công tác nghiên cứu, như tài liệu về lý luận, thực tiễn và các tài liệu, số liệu thu thập được từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Bắc.
Đối với dữ liệu sơ cấp: sau khi thu thập phiếu điều tra, tác giả tiến hành soát phiếu, lựa chọn phiếu hợp lệ, tiến hành nhập dữ liệu vào phần mềm Excel
2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin Phương pháp thống kê mô tả Phương pháp thống kê mô tả
Tác giả tổng kết những tài liệu, dữ liệu thu thập được qua bảng biểu, đồ thị, con số và mô tả những đặc tính cơ bản của tham số thống kế để phân tích thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc.
Phương pháp so sánh
Phương pháp so sánh thường xuyên được sử dụng trong phân tích thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc. So sánh được sử dụng theo không gian (Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc và các Công ty Bảo hiểm khác) và thời gian (giữa hiện tại và quá khứ). Các dạng so sánh được sử dụng đó là so sánh bằng số tuyệt đối và só sánh bằng số tương đối, cụ thể:
- So sánh bằng số tuyệt đối:
Giá trị biến động = Giá trị kỳ phân tích - Giá trị gốc - So sánh bằng số tương đối:
Tỷ lệ biến động (%) =
Giá trị biến động
x 100 Giá trị kỳ gốc
Sử dụng phương pháp so sánh để phân tích sự biến động của các yếu tố cần nghiên cứu, tìm ra nguyên nhân sự biến động từ đó đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc
Phương pháp phân tích tích tổng hợp
Phương pháp phân tích tổng hợp: Phân tích và tổng hợp là hai phương pháp có quan hệ mật thiết với nhau tạo thành sự thống nhất không thể tách rời: phân tích được tiến hành theo phương hướng tổng hợp, còn tổng hợp được thực hiện dựa trên kết quả của phân tích, cụ thể:
Phân tích nguồn tài liệu, dữ liệu, cấu trúc logic của nội dung tài liệu thành những mặt, những bộ phận, những mối quan hệ để nhận thức, phát hiện và khai thác các khía cạnh khác nhau để chọn lọc thông tin cần thiết phục vụ cho đề tài nghiên cứu. Tiếp đó, xem xét bổ sung các tài liệu sau khi phân tích phát hiện còn thiếu và liên kết những mặt, những bộ phận, những mối quan hệ để tạo ra hệ thống thông tin đầy đủ về chủ đề nghiên cứu.
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
a) Nhóm chỉ tiêu đánh giá hoạt động chung
- Số lượng, cơ cấu lao động theo trình độ, theo giới tính, theo tính chất công việc. - Tổng tài sản, tổng nguồn vốn, vốn chủ sở hữu, tổng doanh thu, tổng lợi nhuận. - Doanh thu theo nghiệp vụ khai thác: phi hàng hải; hàng hải; tài sản kỹ thuật
b) Nhóm chỉ tiêu đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
Sự tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ
- Số lượng dịch vụ cung cấp.
- Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ.
- Doanh số, tỷ trọng doanh thu của dịch vụ bảo hiểm PNT bán lẻ trong tổng doanh thu.
-Thu nhập đóng góp từ dịch vụ.
- Tốc độ tăng trưởng của những chỉ tiêu nêu trên.
Sự tăng trưởng cả các chỉ tiêu được thực hiện đánh giá thông qua công thức: Tốc độ
tăng trưởng =
(Số cùng kỳ năm sau - Số cùng kỹ năm trước)
x 100 Số cùng kỳ năm trước
Mức độ hợp lý hóa cơ cấu dịch vụ
Mức độ hợp lý hóa cơ cấu dịch vụ thể hiện sự hợp lý trong danh mục sản phẩm cung ứng, tỷ trọng doanh số của từng nhóm dịch vụ cung ứng. Sự thay đổi cơ cấu sản phẩm, kênh phân phối qua các năm.
Sự hoàn thiện về chất lượng dịch vụ
Sự hoàn thiện về chất lượng dịch vụ thể hiện ở việc: Công ty bảo hiểm cần đa dạng hóa về kênh phân phối, nâng cấp chất lượng sản phẩm, chất lượng nguồn nhân lực, chính sách chăm sóc khách hàng.
Ngoài ra các Công ty Bảo hiểm cần đẩy nhanh tiến độ giải quyết khiếu nại bồi thường, nghiên cứu bộ hồ sơ chứng từ thu thập bồi thường khác hàng đơn giản, gọn nhưng vẫn đảm bảo tính hợp lý và hợp pháp chặt chẽ.
Chất lượng về dịch vụ còn thể hiện mức độ hiệu quả của dịch vụ đó mang lại thông qua việc đo lường, so sánh các chỉ tiêu về hiệu quả: chi phí khai thác, tỷ lệ chi phí bồi thường thông qua các kênh phân phối, loại hình sản phẩm thông qua các công thức tính toán sau:
Tỷ lệ (%) chi phí khai thác = Hoa hồng đại lý/môi giới + Chi phí bán hàng liên quan + Các khoản hỗ trợ đại lý x 100 Doanh thu bán được
Tỷ lệ (%) chi phí bồi
thường =
Chi bồi thường trách
nhiệm giữ lại +(-)
Dự phòng bồi thường
thuộc trách nhiệm giữ lại x 100 Doanh thu bán được
Kiểm soát rủi ro trong dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ
Để đẩy mạnh phát triển một sản phẩm thì bao giờ cũng bao hàm yếu tố rủi ro. Chính vì thế công tác kiểm soát rủi ro cần phải luôn được chú trọng thông qua việc rà soát kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất của hệ thống: về hồ sơ chứng từ thu thập, các điều kiện, điều khoản ký kết hợp đồng trước khi cấp đơn cho khách hàng nhằm phát hiện kịp thời để có biện pháp khắc phục xử lý phù hợp.
Tính kiểm soát rủi ro của các kênh phân phối thông qua phân cấp thẩm quyền khai thác đối với từng nghiệp vụ/sản phẩm của hạn mức cấp phòng, cấp Công ty thành viên và các ban nghiệp vị tại HO.
d) Nhóm chỉ tiêu đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
Nhóm chỉ tiêu khách quan
- Tỷ lệ người dân mua bảo hiểm; tỷ lệ chi phí mua bảo hiểm/GDP; Tốc độ tăng dân số của khu vực nghiên cứu.
- Tốc độ tăng trưởng kinh tế, thu nhập của người dân; lãi suất cho vay. - Trình độ dân trí tại địa bàn nghiên cứu.
- Luật, các quy định liên quan đến bảo hiểm phi nhân thọ.
- Sự phát triển khoa học; ứng dụng khoa học vào kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.
- Số lượng đối thủ cạnh tranh; thị phần trên thị trường nghiên cứu.
- Số lượng khách hàng; doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ; mối quan hệ của khách hàng với Công ty.
Nhóm chỉ tiêu chủ quan
- Số lượng; trình độ; độ tuổi của người lao động tại Công ty. - Giá cả sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ.
- Hệ thống kênh phân phối: trực tiếp và gián tiếp.
- Hoạt động xúc tiến thương mại; hình thức; chi phí; tần suất. - Cơ sở vật chất trang thiết bị và quy trình phục vụ.
Chương 3
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV ĐÔNG BẮC -
TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.1. Tổng quan về Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc - Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3.1.1. Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc - Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nay là Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là đơn vị thành viên của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), tiền thân là Liên doanh bảo hiểm Việt - Úc, liên doanh giữa BIDV và tập đoàn bảo hiểm QBE (Úc) được cấp phép hoạt động tại thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 1999. Năm 2005, nhận thấy tiềm năng phát triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, cùng với định hướng chuyển đổi sang mô hình Tập đoàn tài chính BIDV với hai lĩnh vực kinh doanh trụ cột là ngân hàng và bảo hiểm, BIDV đã mua lại toàn bộ phần vốn góp của QBE trong liên doanh và thành lập Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (chính thức đi vào hoạt động vào ngày 01/01/2006). Đây là sự kiện nổi bật trong năm 2005 của thị trường bảo hiểm khi lần đầu một doanh nghiệp Việt Nam mua lại phần vốn góp của doanh nghiệp nước ngoài.
Năm 2006, Công ty - lúc này là chi nhánh Đông Bắc của Công ty bảo hiểm BIDV - gặp rất nhiều khó khăn: các cán bộ chưa có trình độ chuyên môn về nghiệp vụ bảo hiểm, chưa có mối quan hệ khách hàng, mọi hoạt động của Công ty đều dựa vào mối quan hệ khách hàng của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên địa bàn.
Đến năm 2010, sau khi Công ty bảo hiểm BIDV hoàn tất quá trình cổ phần hóa và chính thức chuyển đổi thành Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam,
Chi nhánh Đông Bắc có tư cách pháp nhân, hạch toán kinh tế phụ thuộc, tự chủ trong hoạt động kinh doanh, có con dấu riêng, được mở tài khoản tại các Ngân hàng trong nước, hoạt động theo pháp luật, theo phân cấp thẩm quyền của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. Nhiệm vụ của Công ty là hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ như: Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người; bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển đường biển, đường bộ, đường sông, đường hàng không; bảo hiểm xe cơ giới; bảo hiểm cháy, nổ; bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu; bảo hiểm trách nhiệm chung; bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;… Với địa bàn quản lý từ khu vực Bắc Ninh - Bắc Giang - Lạng Sơn.
Bằng những nỗ lực phấn đấu, từng bước xây dựng và trưởng thành vững chắc, được sự hỗ trợ từ Ban Lãnh đạo và các phòng ban nghiệp vụ tại Tổng Công ty, sự hỗ trợ của các Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam trên địa bàn và sự nỗ lực, đoàn kết của toàn thể cán bộ, đại lý, cộng tác viên của Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc, đến 31/12/2017 Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc đã có 36 cán bộ chính thức, hơn 121 đại lý được phân bổ trên toàn bộ địa bàn Bắc Ninh - Bắc Giang - Lạng Sơn. Với kết quả kinh doanh năm 2017: doanh thu đạt trên 46,5 tỷ đồng và lợi nhuận trên 7 tỷ đồng, Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc là một trong những đơn vị hoàn thành xuất sắc kế hoạch doanh thu của Tổng Công ty giao.
Hiện nay, Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc có địa chỉ tại: Tầng 4 tòa nhà Trung Thành Plaza, Số 10 Nguyễn Đăng Đạo, Phường Tiền An, Thành phố Bắc Ninh, Bắc Ninh.
Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc hiện nay đang triển khai một số nghiệp vụ bảo hiểm sau:
- Bảo hiểm ô tô (vật chất và TNDS). - Bảo hiểm xe máy (TNDS bắt buộc). - Bảo hiểm kết hợp con người.
- Bảo hiểm TNDS người sử dụng lao động. - Bảo hiểm máy móc thiết bị.
- Bảo hiểm hàng hóa.
- Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng. - Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.
- Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc
Cơ cấu tổ chức, quản lý của Công ty Bảo hiểm BIDV Đông Bắc như hình 3.1 - Ban Giám đốc Công ty: