5. Kết cấu luận văn
3.1.1. Giới thiệu sơ lược về VIB Thái Nguyên
3.1.1.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)
- Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc Tế (VIB) được thành lập ngày 18 tháng 9 năm 1996, trụ sở đặt tại 16 Phan Chu Trinh, Q. Hoàn Kiếm, Hà Nội. Với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng và 23 cán bộ nhân viên. Trụ sở đầu tiên đặt tại số 5 Lê Thánh Tông, Hà Nội.
- Năm 2006, triển khai thành công Dự án Hiện đại hóa Công nghệ Ngân hàng. Tăng vốn điều lệ lên hơn 1.000 tỷ đồng. Trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thẻ quốc tế Visa và MasterCard. Thành lập Trung tâm thẻ VIB, phát hành độc lập thẻ ghi nợ nội địa VIB Values. Nhận bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Hệ thống ATM của Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động
- Năm 2007, tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng. Ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đoàn, tổng công ty lớn như Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí, Tổng Công ty Tài chính Dầu khí. Mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị. Được xếp hạng 3 trong 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam.
- Năm 2008, được độc giả báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn là doanh nghiệp có “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008”. Triển khai dự án tái định vị thương hiệu với công ty hàng đầu thế giới trong lĩnh vực thương hiệu - Interbrand. Khai trương trụ sở mới tại tòa nhà Viet Tower, số 198B Tây Sơn, Hà Nội. Ra mắt dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB 4U.Phát hành thẻ tín dụng VIB Chip MasterCard. Thành lập Khối Công nghệ ngân hàng với quyết tâm đưa VIB trở thành ngân hàng có công nghệ hiện đại nhất trên thị trường.
- Năm 2009, ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA). Chính thức ra mắt dự án Tái định vị thương hiệu mới. Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng. Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 -
tại Việt Nam. Triển khai nhiều dự án lược phục vụ chiến lược kinh doanh mới: Dự án thiết kế không gian bán lẻ, Dự án phát triển hệ thống quản trị nhân sự và hiệu quả công việc, Dự án chiến lược công nghệ, Chương trình chuyển đổi Hệ thống chi nhánh…
- Năm 2010, ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) - ngân hàng hàng đầu của Úc đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15%. Tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng.
- Đến ngày 20/05/2016 sau 20 năm hoạt động, VIB đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt gần 86 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 4.845 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt gần 9.000 tỷ đồng. Ngân hàng hiện có gần 4.000 cán bộ nhân viên phục vụ khách hàng tại gần 160 chi nhánh và phòng giao dịch tại trên 27 tỉnh/thành trọng điểm trong cả nước.
Giới thiệu sơ lược về VIB Thái Nguyên:
Ngân hàng quốc tế VIB chi nhánh Thái Nguyên có địa chỉ tại số 60 đường Lương Ngọc Quyến, phường Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên. Được thành lập tháng 10 năm 2007 bao gồm 1 chi nhánh chính và 2 phòng giao dịch, đến nay với 6 năm xây dựng và trưởng thành, VIB Thái Nguyên đã và đang khẳng định vị thế của mình.
Chức năng:
- Trực tiếp kinh doanh trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên theo phân cấp của VIB Việt Nam.
- Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ - Thực hiện các chức năng khác.
Nhiệm vụ:
- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ.
- Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ.
- Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh,…).
- Kinh doanh ngoại tệ.
- Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định. - Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định của ban kiểm tra kiểm soát nội bộ.
- Tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản pháp luật của nhà nước, ngành ngân hàng lien quan đến hoạt động của các chi nhánh.
Cơ cấu tổ chức:
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của VIB Thái Nguyên
VIB Thái Nguyên gồm 4 đơn vị trực thuộc là: Ngân hàng bán lẻ, Trung tâm kinh doanh khách hàng doanh nghiệp, Phòng giao dịch Lương Ngọc Quyến và Phòng giao dịch Gang Thép. Trong đó:
-Trung tâm kinh doanh KHDN gồm 01 giám đốc và 10 nhân viên. Giám đốc trung tâm kinh doanh KHDN đồng thời là giám đốc đại diện pháp lý cho cả chi nhánh ngân hàng.
VIB THÁI NGUYÊN
Ngân hàng bán lẻ
Trung tâm kinh doanh khách hàng doanh nghiệp Phòng giao dịch Lương Ngọc Quyến Phòng giao dịch Gang Thép Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Dịch vụ khách hàng
-Ngân hàng bán lẻ có 2 đơn vị trực thuộc là: Phòng KHCN và Phòng DVKH. Phụ trách chung Ngân hàng bán lẻ là 01 giám đốc. Phòng KHCN có 01 trưởng phòng và 07 nhân viên. Phòng Dịch vụ khách hàng có 01 trưởng phòng và 05 nhân viên.
-Phòng giao dịch Lương Ngọc Quyến gồm 02 đơn vị trực thuộc là Phòng KHCN và Phòng DVKH. Phòng có 01 giám đốc phụ trách chung đồng thời phụ trách phòng KHCN gồm 05 nhân viên. Phòng DVKH có 01 kiểm soát và 05 nhân viên.
-Phòng giao dịch Gang thép gồm 02 đơn vị trực thuộc là Phòng KHCN và Phòng DVKH. Phòng có 01 giám đốc phụ trách chung đồng thời phụ trách phòng KHCN gồm 05 nhân viên. Phòng DVKH có 01 kiểm soát và 05 nhân viên.
Mô hình hoạt động của VIB là các đơn vi kinh doanh hoạt động và hạch toán độc lập với nhau. Chi nhánh chỉ có chức năng đầu mối và trong trường hợp thẩm quyền phán quyết của các giám đốc phòng giao dịch nhỏ hơn của giám đốc chi nhánh thì giám đốc chi nhánh sẽ ký duyệt nếu giá trị của giao dịch nằm trong thẩm quyền của giám đốc chi nhánh.
Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng
Ngân hàng quốc tế VIB Thái Nguyên thực hiện có một danh mục các sản phẩm dịch vụ khá đa dạng đó là:
- Dịch vụ nhận tiền gửi:
+ Nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
+ Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi không kỳ hạn
+ Tiền gửi tiết kiệm lãi bậc thang + Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước + Tiền gửi tiết kiệm gửi góp + Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu - Dịch vụ tín dụng:
+ Cho vay ngắn, trung, dài hạn các thành phần kinh tế bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
+ Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
+ Đồng tài trợ, uỷ thác và nhận uỷ thác, cho vay các dự án đầu tư + Cầm cố chứng từ có giá
+ Tài trợ xuất nhập khẩu
- Dịch vụ thanh toán trong nước
+ Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tổ chức cá nhân + Chuyển tiền điện tử
+ Chi trả lương hộ
- Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: + Thanh toán xuất nhập khẩu:
Tín dụng chứng từ
Các hình thức thanh toán nhờ thu
Chuyển tiền điện tử
Thanh toán biên mậu với các nước có chung biên giới + Mua bán trao đổi các loại ngoại tệ
+ Chuyển tiền phi thương mại + Cầm cố, chiết khấu bộ chứng từ - Các dịch vụ khác: + Bảo lãnh + Dịch vụ ATM + Dịch vụ phone Banking + Tư vấn cho khách hàng + Đại lý thẻ tín dụng
+ Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union
3.1.1.2. Mô hình quản trị RRTD tại VIB
Cụ thể, mô hình bộ máy phê duyệt tín dụng tại VIB như sau:
Sơ đồ 3.2. Bộ máy phê duyệt tín dụng tại VIB Ủy ban Quản lý rủi ro
- Là cơ quan cao nhất trong bộ máy phê duyệt tín dụng;
- Quyết định việc thành lập hay giải thể các cấp phê duyệt khác; - Bổ nhiệm/miễn nhiệm Chủ tịch UBTD, Phó Chủ tịch UBTD; - Định hướng về phê duyệt tín dụng cho các cấp phê duyệt; - Phê duyệt các khoản cấp tín dụng vượt thẩm quyền của UBTD.
Ủy ban Tín dụng
Chức năng, vai trò của UBTD
- Quản trị cơ cấu dư nợ, chất lượng tín dụng toàn Hệ thống theo định hướng tín dụng;
- Phê duyệt giới hạn rủi ro tín dụng, chính sách tín dụng, kiểm soát nội bộ và bảo đảm việc tuân thủ những chính sách và quy định này;
- Phê duyệt các khoản cấp tín dụng, đầu tư trong thẩm quyền của UBTD; - Đưa ra các khuyến nghị về định hướng tín dụng trong tương lai;
- Quyết định thẩm quyền phê duyệt của các cấp phê duyệt trên toàn Hệ thống.
Nhiệm vụ, quyền hạn của UBTD
- Thông qua Chính sách Tín dụng - Phê duyệt cấp tín dụng
- Giám sát tín dụng
- Quyết định việc thành lập và cơ cấu tổ chức, hoạt động của các cấp phê duyệt tín dụng cấp dưới.
- Thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quyết định của HĐQT.
Thành phần của UBTD
- Chủ tịch Hội đồng Quản trị - Chủ tịch UBTD; - Tổng Giám đốc - Phó Chủ tịch thứ nhất UBTD;
- Giám đốc Khối Quản lý tín dụng - Phó Chủ tịch UBTD; - Giám đốc Khối Khách hàng Doanh nghiệp - Ủy viên; - Giám đốc Khối Ngân hàng Bán lẻ - Ủy viên;
- Giám đốc Khối Quản lý Rủi ro - Ủy viên. - Phó Giám đốc Khối QLTD -Ủy viên;
- Giám đốc/Trưởng Phòng Tái Thẩm định phía Bắc - Ủy viên; - Giám đốc/Trưởng Phòng Tái Thẩm định phía Nam - Ủy viên; - Giám đốc/Trưởng Phòng Chế độ Tín dụng - Ủy viên;
- Cá nhân khác do UBTD bổ nhiệm.
Tổng Giám đốc
Thực hiện chức năng phê duyệt các khoản cấp tín dụng có giá trị tương đương thẩm quyền của HĐTD và có thể được thay đổi trong từng thời kỳ, phù hợp với yêu cầu của hoạt động kinh doanh.
Hội đồng Tín dụng
Chức năng, nhiệm vụ của HĐTD
- Phê duyệt các khoản cấp tín dụng theo sự phân cấp phê duyệt của UBTD, bao gồm:
+ Quyết định áp dụng các chính sách tín dụng, dựa trên nguyên tắc về rủi ro, tăng trưởng và lợi nhuận của VIB;
+ Phê duyệt cấp tín dụng cho Khách hàng và các chính sách đối với khoản cấp tín dụng (lãi vay và phí liên quan đến dịch vụ, sản phẩm tín dụng);
- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quyết định của UBTD.
Nhiệm vụ quyền hạn của thành viên HĐTD
- Xem xét, nghiên cứu và tham gia ý kiến về việc cấp tín dụng;
- Tham gia thảo luận, biểu quyết các nội dung do HĐTD xem xét thông qua; chịu trách nhiệm về các ý kiến tham gia và biểu quyết;
- Được yêu cầu cung cấp, giải trình các thông tin, tài liệu cần thiết để phục vụ cho việc xem xét, thông qua các Quyết định của HĐTD;
- Các thành viên HĐTD được ủy quyền từng lần cho những thành viên HĐTD khác tham dự cuộc họp của HĐTD và phải nêu rõ phạm vi quyền hạn của người được ủy quyền trong văn bản ủy quyền;
- Thư ký HĐTD có trách nhiệm gửi các tài liệu và tổ chức các cuộc họp hoặc việc lấy ý kiến (không tại cuộc họp) của các thành viên HĐTD.
- Thành phần của HĐTD
- Giám đốc Khối QLTD - Chủ tịch HĐTD;
- Phó Giám đốc Khối QLTD - Phó Chủ tịch HĐTD;
- Giám đốc/Phó Giám đốc Khối Kinh doanh có khoản vay họp HĐTD - Ủy viên; - Giám đốc/Trưởng/Phó Trưởng phòng Tái thẩm định - Ủy viên;
- Các cá nhân có trình độ chuyên môn nghiệp vụ liên quan, do Chủ tịch HĐTD chỉ định - Ủy viên.
Khối Quản lý Tín dụng
- Triển khai và quản lý việc thực hiện chính sách tín dụng trên toàn Hệ thống (thị trường, Khách hàng, hạn mức, phán quyết).
- Xây dựng mẫu biểu chuẩn cho thẩm định/quản lý tín dụng.
- Thẩm định và tái thẩm định các khoản cấp tín dụng, phê duyệt tín dụng theo thẩm quyền; xây dựng các mẫu biểu chuẩn cho thẩm định/quản lý tín dụng.
- Bảo đảm chất lượng tín dụng + Quản lý cơ cấu dư nợ;
+ Giám sát và xử lý những bất thường của các khoản tín dụng đã được phê duyệt; + Thu hồi nợ quá hạn và tham gia xử lý TSBĐ, quản lý rủi ro tín dụng; và + Dự báo rủi ro tín dụng, trích lập dự phòng.
- Thực hiện cảnh báo tín dụng thông qua các Hệ thống cảnh báo nợ quá hạn, ngành hàng, các Khách hàng lớn….
- Tiếp xúc trực tiếp với Khách hàng nếu xét thấy cần thiết.
- Đào tạo kỹ năng tín dụng đối với nhân viên tín dụng trên toàn Hệ thống. - Các nhiệm vụ và quyền hạn khác theo yêu cầu của TGĐ.
Khối Kinh doanh
Chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm vụ và quyền hạn của Khối Kinh doanh
- Khối Kinh doanh
+ Xây dựng và triển khai chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh;
+ Xây dựng và triển khai kế hoạch ngân sách đầu tư, hoạt động phục vụ kinh doanh;
+ Thực hiện các hoạt động kinh doanh, gồm: Cấp tín dụng, huy động tiền gửi, cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại và các dịch vụ tài chính, ngân hàng khác;
+ Bán chéo các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với các đối tượng Khách hàng; + Phê duyệt và quyết định các khoản cấp tín dụng theo thẩm quyền;
+ Là đầu mối giao dịch với Khách hàng, có quyền yêu cầu các Khối khác phối hợp vì quyền lợi của Khách hàng;
+ Có các nhiệm vụ và quyền hạn khác theo sự phân công của tổng giám đốc. - Giám đốc Khối Kinh doanh
+ Chỉ đạo xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách tín dụng, các quy định, quy trình nghiệp vụ của Khối;
+ Chỉ đạo xây dựng và tổ chức thực hiện các chính sách phát triển Khách hàng của Khối;
+ Phê duyệt hoặc trình UBQLRR/UBTD/HĐTD/TGĐ/QLTD phê duyệt các khoản cấp tín dụng vượt mức phán quyết của Giám đốc Khối;
+ Đóng góp các ý kiến có tính chất nghiệp vụ cho các đơn vị trên toàn Hệ thống; + Đánh giá, đề xuất, lựa chọn, sử dụng và kiến nghị xử lý, xem xét trách nhiệm đối với các chức danh cán bộ, nhân viên của Khối;
+ Chỉ đạo việc tổng hợp, đánh giá chất lượng của các sản phẩm và xác định các nguyên nhân chủ quan và khách quan dẫn đến kết quả thành công hay chưa thành công để rút kinh nghiệm và sửa đổi, bổ sung; và
+ Có các trách nhiệm chung đối với các chức danh trong Bộ máy Tín dụng.
- Chỉ đạo xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách tín dụng, các quy định, quy trình nghiệp vụ tới các đơn vị kinh doanh;
- Chỉ đạo xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách phát triển Khách hàng trong Vùng;
- Phê duyệt hoặc trình các cấp thẩm quyền phê duyệt các khoản cấp tín dụng vượt mức phán quyết của Giám đốc Vùng;
- Đóng góp các ý kiến có tính chất nghiệp vụ cho các đơn vị trên toàn Hệ thống; - Đánh giá, đề xuất, lựa chọn, sử dụng và kiến nghị xử lý, xem xét trách nhiệm