Phần 2 Cơ sở lý luận và thực tiễn
2.1 Cơ sở lý luận
2.1.4 Nội dung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của các NHTM
Có nhiều nội dung huy động tiền gửi tiết kiệm khác nhau. Phần sau đây sẽ trình bày huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM theo một số nội dung chủ yếu sau:
2.1.4.1 Tổ chức mạng lưới hoạt động
Với sự phát triển ngày càng lớn mạnh của thị trường tiền tệ, các NHTM đang đua nhau mở rộng mạng lưới hoạt động. Một ngân hàng có trụ sở khang trang, mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, các điểm giao dịch thuận lợi cùng các trang thiết bị và công nghệ hiện đại sẽ là một trong những yếu tố tạo uy tín đối với người gửi tiền. Cơ sở vật chất, trang thiết bị, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh. Với cùng mức lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm nơi nào khách hàng cảm thấy hài lòng với cơ sở vật chất, trang thiết bị hơn nơi đó sẽ thu hút được nhiều tiền gửi hơn, khi đó sẽ góp phần tăng cường huy
động tiền gửi tiết kiệm.
Bên cạnh đó các ngân hàng có một mạng lưới huy động vốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền. Với những ngân hàng sát địa bàn dân cư hoặc gần với các trung tâm thương mại sẽ thuận lợi khi thu hút tiền gửi tiết kiệm. Mạng lưới không chỉ mở rộng ở vùng đông dân cư mà cần được mở ra ở những nơi cách xa trung tâm kinh tế như nông thôn, vùng sâu, vùng xa... Nếu mạng lưới hẹp thì sẽ gây khó khăn cho khách hàng có tiền nhàn rỗi muốn gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng.
2.1.4.2 Xây dựng kế hoạch huy động tiền gửi tiết kiệm
Mỗi ngân hàng tự hoạch định cho mình một chiến lược kinh doanh cụ thể, phù hợp với các điều kiện cụ thể bên trong và bên ngoài ngân hàng. Chiến lược kinh doanh có tính quyết định tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng cần phải xác định vị trí hiện tại của mình, thấy được điểm mạnh, điểm yếu, thấy được những cơ hội và thách thức. Trên cơ sở đó dự đoán sự thay đổi của môi trường để xây dựng được chiến lược kinh doanh phù hợp mà trong đó chiến lược phát triển quy mô huy động vốn và chất lượng nguồn vốn là một bộ phận quan trọng trong chiến lược tổng thể của ngân hàng. Trong từng thời kỳ, dựa trên các chỉ tiêu được giao về hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn và các hoạt động khác của ngân hàng trung ương cùng với tình hình thực tế của từng ngân hàng, ngân hàng phải lập kế hoạch và lên cân đối giữa HĐV và sử dụng vốn.
2.1.4.3 Đa dạng hóa các hình thức, sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm
Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn tiền gửi tiết kiệm thì trước hết phải đa dạng hóa các hình thức, sản phẩm huy động vốn. Hình thức, sản phẩm huy động vốn càng phong phú thì Ngân hàng càng dễ dàng huy động hơn. Nếu một ngân hàng đưa ra các hình thức, sản phẩm tốt và đa dạng thường có lợi thế hơn các ngân hàng khác có hình thức, sản phẩm giới hạn. Các hình thức, sản phẩm mới được cung cấp cần có những sự hấp dẫn đặc biệt và nên hướng tới phục vụ một nhóm khách hàng nhất định, nhờ đó đem lại độ thoả dụng cao cho khách hàng. Thường xuyên triển khai các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mới để cung cấp cho khách hàng theo các chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh của ngân hàng và tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng. Ngân hàng nào càng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng thì ngân hàng đó càng có cơ hội tiếp xúc với khách hàng nhiều hơn, qua đó có thể quảng bá hình ảnh của mình cũng như xây dựng được nhiều mối quan hệ với khách hàng. Mà một đặc điểm của người dân đó là tính lan truyền, một thông tin tốt được lan truyền trong nhân dân sẽ là hình thức quảng
cáo tốt nhất cho một ngân hàng, khi khách hàng có được niềm tin đối với một ngân hàng thì sẽ có nhiều cơ hội để ngân hàng đó trở thành đối tượng được khách hàng lựa chọn để gửi tiền.
2.1.4.4 Kiểm tra giám sát, điều chỉnh kịp thời lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Muốn huy động tiền gửi tiết kiệm được nhiều, các ngân hàng thương mại phải có một chính sách lãi suất hấp dẫn linh hoạt để các tổ chức kinh tế, đặc biệt là tầng lớp dân cư gửi tiền tiết kiệm vào Ngân hàng. Trong quá trình thực hiện thường xuyên kiểm tra giám sát điều chỉnh cho phù hợp với chỉ đạo điều hành của Ngân hàng Nhà nước, ngành và các TCTD khác trên địa bàn có bước đi thích hợp. Đề ra các chương trình kiểm tra, kiểm soát nhằm hạn chế tối đa các sai sót có thể xảy ra. Thường xuyên giám sát hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm nhằm phát hiện, ngăn chặn sai phạm trong thực thi nhiệm vụ cũng như có ứng phó kịp thời, hạn chế thấp nhất rủi ro hoạt động.
2.1.4.5 Tổng kết đánh giá việc huy động tiền gửi tiết kiệm
Định kỳ các ngân hàng thương mại cần tổ chức tổng kết đánh giá chất lượng huy động vốn tại đơn vị, ngoài việc đánh giá quy mô, sản phẩm, cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo từng loại tiền tệ, cần xem xét đến từng loại kỳ hạn cụ thể để có thể thấy được cơ cấu nguồn vốn huy động của đơn vị có mang tính ổn định, bền vững hay không phù hợp.