Chỉ tiêu Năm (tỷ đồng) So sánh (%)
2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014
Các chỉ tiêu hiệu quả
Lợi nhuận trước thuế 82,5 136 126,8 164,8 93,2
Trích DPRR trong năm 108,6 20,2 25 18,6 123,8
Quỹ DPRR 38,75 52,1 57,8 134,5 110,9
Thu nợ HTNB 82 30,05 6,9 36,6 23,0
Thu dịch vụ ròng 30,5 35,5 42,3 116,6 119,2
Thu từ KDNT 3,7 4,9 7,7 132,4 157,1
Nguồn: BIDV Hải Dương (2013, 2014, 2015)
Qua bảng 3.6 thể hiện: Năm 2013, Lợi nhuận trước thuế đạt 82,5 tỷ đồng đạt 102% kế hoạch, trích thêm 108,6 tỷ dự phòng rủi ro, đảm bảo quỹ dự phòng rủi ro đúng theo quy định. Năm 2013, tuy gặp nhiều khó khăn song thu dịch vụ ròng của BIDV – Chi nhánh vẫn đạt 30,5 tỷ đồng .
Thu dịch vụ ròng năm 2014 đạt 35,5 tỷ tăng trưởng 16,6% đạt. Trong đó, nguồn thu tập trung chủ yếu vào các dòng dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, tài trợ thương mại, các dòng dịch vụ bán lẻ có bước tăng trưởng tích cực hơn tuy nhiên do đặc thù sản phẩm bán lẻ nên tỷ trọng/tổng thu dịch vụ còn khiêm tốn: Thu từ dịch vụ thanh toán đạt 10,4 tỷ, chiếm 29%; Thu từ dịch vụ bảo lãnh đạt 11,6 tỷ, chiếm 33%; Thu từ tài trợ thương mại đạt 6,7 tỷ, chiếm 19%... Thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại tệ & phái sinh đạt 4,9 tỷ đ, tăng trưởng 32,4% so với năm trước, đặc biệt năm 2014 chi nhánh tích cực triển khai các sản phẩm phái sinh, làm tăng thêm nguồn thu phí kinh doanh ngoại tệ và quan trọng hơn đáp ứng tốt hơn nhu cầu kinh doanh của khách hàng.
Trong điều kiện kinh doanh năm 2014, các TCTD tiếp tục phải thực hiện các biện pháp hỗ trợ thị trường, trong đó lãi suất cho vay được điều hành theo hướng giảm nhanh và mạnh, làm thu hẹp chênh lệch lãi suất cơ bản (NIM) huy động vốn và NIM cho vay của chi nhánh. Để đạt mục tiêu lợi nhuận, ổn định thu nhập, và trích đủ dự phòng rủi ro theo quy định, chi nhánh tập trung gia tăng doanh số hoạt
động dịch vụ khác, huy động vốn, cải thiện chất lượng tín dụng, chất lượng và giá trị tài sản đảm bảo giảm thiểu chi phí trích dự phòng rủi ro, nỗ lực thu lãi đến hạn, thu nợ hạch toán ngoại bảng, tiết kiệm chi phí hoạt động... Kết quả: Chênh lệch thu chi đạt 167 tỷ đồng, hoàn thành 101% kế hoạch, không tính thu nợ hạch toán ngoại bản tăng trưởng 20% so với năm trước, lợi nhuận trước thuế đạt 136 tỷ đồng, hoàn thành 112% kế hoạch, trích dự phòng rủi ro thêm 20 tỷ đảm bảo quỹ dự phòng rủi ro đủ theo quy định, trả nợ quỹ dự phòng rủi ro về HSC 30 tỷ đạt 275% kế hoạch năm. Đóng góp vào hiệu quả chung đó là hiệu quả điều hành tích cực các nguồn thu và kiểm soát chặt chẽ chi phí theo định mức kế hoạch:
Thu nhập từ hoạt động huy động vốn: 53.2 tỷ đồng, NIM đạt 1,78%. Đây là kết quả của việc kiểm soát chặt chẽ NIM huy động vốn theo mục tiêu đề ra. Tích cực phát triển tín dụng, phát triển khách hàng sử dụng dịch vụ khác làm gia tăng đáng kể số dư tiền gửi KKH, góp phần không nhỏ giảm chi phí vốn, cải thiện NIM huy động.
Thu nhập từ tín dụng: đạt 33.7 tỷ đồng, (Không bao gồm thu lãi treo). Để đạt được kết quả đó, chi nhánh điều hành linh hoạt lãi suất cho vay theo từng đối tượng khách hàng, tính chất khoản vay đảm bảo đúng quy định, gia tăng thị phần, theo dõi sát dòng tiền của khách hàng quyết định kỳ hạn cho vay phù hợp, tăng tối đa hiệu quả từ vòng quay sử dụng vốn, kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, gia tăng dư nợ bình quân vượt mục tiêu, tăng trưởng 13% so với năm 2013 là kết quả tích cực làm gia tăng nguồn thu từ tín dụng.
Năm 2015 diễn biến thị trường tương đối ổn định. Chi nhánh thúc đẩy tăng trưởng cho vay bán lẻ để kích cầu cho vay tiêu dùng và cho vay hỗ trợ kinh doanh. Tập trung tăng doanh số hoạt động dịch vụ khác, huy động vốn cải thiện chất lượng tín dụng… Chi nhánh đã nỗ lực phấn đấu hoàn thành kế hoạch trung ương giao, đảm bảo ổn định thu nhập cho cán bộ công nhân viên và đủ chi phí dự phòng rủi ro hoạt động. Lợi nhuận năm 2015 đạt 126 tỷ đồng, trích thêm 25,2 tỷ dự phòng rủi ro, đủ theo quy định.
3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.2.1 Thu thập số liệu 3.2.1 Thu thập số liệu
3.2.1.1 Thu thập số liệu thứ cấp
Các số liệu thứ cấp được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, cụ thể được thể hiện ở bảng 3.7.