6. Tổng quan tình hình nghiên cứu
2.1.3.Kết quả kinh doanh của Chi nhánh qua các năm 2014-2016
a. Về hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh
(Đơn vị tính: tỷ đồng) ST T CHỈ TIÊU 201 4 2015 2016 2015/2014 2016/2015 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối 1 Tổng nguồn huy động 925 1.077 1.392 152 16% 315 29% Số định biên (người ) 27 24 27 -3 -11% 3 13% Vốn huy động/1 định biên 34 45 52 11 32% 6,681 15%
2 Theo đối tượng 925 1.077 1.392 152 16% 315 29%
Dân cư 814 982 1281 168 21% 290 29% Tổ chức kinh tế 111 95 107 -16 -14% 21 25% 3 Theo kỳ hạn 925 1.077 1.392 152 16% 315 29% Không kỳ hạn 68 88 102 20 29% 13,3 15% Kỳ hạn < 12 tháng 763 778 1011 15 2% 228,1 29% Kỳ hạn 12 – 24 tháng 92 203 270 111 121% 67,5 33% Kỳ hạn > 24 tháng 2 8 9 6 300% 6,1 210%
4 Theo loại tiền tệ 925 1.077 1.392 152 16% 315 29%
VND 917 1.07 1389 153 17% 319 30% USD 21.890/1USD 374 316 3 -58 -16% -4 -57%
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn 2014-2016)
47
Tổng nguồn vốn đạt: 1.392 tỷ, so với đầu năm + 315 tỷ, tỷ lệ tăng trưởng là 29%; so kế hoạch 2016 đạt : 114%
- Nguồn vốn huy động 12 tháng năm 2016 tăng trưởng ổn định, vượt kế hoạch Thành phố giao 14%, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn cho vay hoạt động SXKD, đặc biệt là nguồn vốn dân cư tăng trưởng đến 29% và trong đó kỳ hạn dưới 12 tháng tăng khá mạnh với mức tăng là 228 tỷ, chiếm tỷ trọng trong tổng số tăng trưởng là 72%.
- Các điểm giao dịch đều duy trì được tốc độ tăng trưởng về nguồn vốn khá ổn định.
- Điều hành lãi suất kịp thời, bám sát chỉ đạo của Thành phố trên cơ sở có định hướng các kỳ hạn huy động phù hợp với tình hình huy động vốn trên địa bàn và có tính cân đối với mức phí điều vốn của TW.
- Nếu xét theo kỳ hạn gửi tiền thì nguồn tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, trong 3 năm đều chiếm tỷ trọng từ 70% trở lên, chủ yếu người dân ưa thích kỳ hạn này vì có thể dễ dàng rút vốn khi có nhu cầu mà không ảnh hưởng nhiều đến tiền lãi do rút tiền trước hạn.
b. Về hoạt động tín dụng
- Hoạt động tín dụng vẫn giữ được vai trò là hoạt động then chốt, đem lại nguồn thu nhập chính, bám sát định hướng của Chi nhánh.
- Triển khai thực hiện nghiêm túc chủ trương bán nợ xấu cho VAMC theo chỉ đạo của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam. Trong năm 2016, Chi nhánh bán được: 10,523 tỷ đồng.
- Tăng trưởng tín dụng của chi nhánh tăng 37% so với đầu năm, đã vượt kế hoạch tăng trưởng tín dụng do Thành phố giao, mức đạt kế hoạch là 107%/Dư nợ kế hoạch.
- Nợ xấu đến 31/12 là 2,7 tỷ đồng, tăng 0,9 tỷ đồng so với năm 2015 (1,8 tỷ đồng), tỷ lệ nợ xấu đến 31/12 là 0,56%, tăng 0,06% so với năm 2015.
48
Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại Chi nhánh
(Đơn vị tính: tỷ đồng) STT CHỈ TIÊU 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối 1 Tổng dư nợ quy đổi 289 351 482 62 21% 131 37%
Ngắn hạn 154 172 212 18 12% 40 23% Trung hạn 92 88 83 -4 -4% -5 -6% Dài hạn 43 91 187 48 112% 96 105% 2 Các chỉ tiêu liên quan: Số định biên 27 24 27 -3 -11% 3 13% Dư nợ/ 1 định biên 10,7 14,6 18 3,9 36% 3,227 22% 3 Nợ xấu 2 1,8 2,7 -0,2 90 0,9 135 Ngắn hạn 0,3 0,35 0,4 0,05 116 0,05 114 Trung hạn 0,6 0,5 0,9 -0,1 83 0,4 180 Dài hạn 1,1 0,95 1,4 -0,05 86 0,45 147 4 Tỉ lệ nợ xấu ( % ) 0,71 0,51 0,56 -0,2 71 0,05 109 Ngắn hạn 0,19 0,2 0,18 0,01 105 -0,02 90 Trung hạn 0,65 0,56 1,08 -0,09 86 0,52 190 Dài hạn 2,5 1,04 0,74 -1,46 41 0,3 71
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn 2014-2016)
- Chi nhánh đã triển khai gói cho vay tiêu dùng với các mức lãi suất ưu đãi theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam và đã tăng trưởng được tín dụng trong những tháng cuối năm 2016 và đầu năm 2017.
- Tiếp tục các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng như miễn, giảm lãi tiền vay theo quy định, điều chỉnh lãi suất phù hợp, tạo điều kiện cho khách hàng từng bước vượt khó khăn, ổn định SXKD, tạo nguồn thu trả nợ ngân hàng.
49
c. Hoạt động kinh doanh khác
Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển mạng lưới kinh doanh và có các chính sách ưu đãi đối với khách hàng, Ban Giám Đốc Chi nhánh đã tạo điều kiện nâng cao chất lượng phục vụ nhằm thu hút đông đảo khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Một số kết quả đạt được như sau:
- Trong năm 2015, Chi nhánh đã có 2,310 đơn vị đến mở tài khoản giao dịch, tăng 30% lần so với 2014. Năm 2016, có 55.639 tài khoản cá nhân mở tại Chi nhánh, tăng 26.32% so với cùng kỳ năm 2015.
- Tính đến quý 3/2016, chi nhánh hiện có 250 đơn vị đăng ký tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử và 145 đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản, tăng 20 đơn vị so đầu năm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Dịch vụ phát hành thẻ tăng trưởng vượt bậc: Tổng số thẻ ATM phát hành lũy đến 31/12/2015 là 34.736 thẻ, tăng 2.007 thẻ so đầu năm. Số dư bình quân tài khoản thẻ là 91 tỷ đồng, tăng 26 tỷ đồng so năm 2014. Thẻ thanh toán quốc tế cấp mới năm 2016 là 3.526 thẻ, tăng 43,21% so với cùng kỳ năm 2015 và tăng 65,12% so với năm 2014.
d. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh
(Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch Chênh lệch (15/14) (16/15) Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ (%) (%) Thu nhập 55 73 94 18 32,7% 21 28,7% Chi phí 44 57 74 13 29,5% 17 29,8% Chênh lệch thu - chi 11 16 20 5 45,5% 4 25,0%
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn
50
Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đạt hiệu quả, chênh lệch thu chi qua các năm đều > 0 và đạt tăng trưởng 25% trong năm 2016, tuy nhiên mức chênh lệch thu chi trong năm 2016 đạt được vẫn còn thấp vì một số nguyên nhân:
- Mức chênh lệch lãi suất ngày càng giảm, phí điều hòa vốn cũng ngày càng giảm đo đó đã ảnh hưởng đến quỹ thu nhập Chi nhánh, mặc khác tại Chi nhánh có nguồn tiền gửi dân cư lớn, chiếm trên 87,5% tổng nguồn vốn
- Việc xử lý thu hồi nợ xấu cũng đang gặp nhiều khó khăn do tiến độ xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ còn chậm ảnh hưởng đến trích lập dự phòng RRTD.
- Lãi tồn đọng của một số khách hàng làm ăn khó khăn và đang khởi kiện còn nhiều, khó có khả năng thu hồi.
- Tỷ trọng thu dịch vụ còn thấp.