6. Tổng quan tình hình nghiên cứu
3.2.5. Một số khuyến nghị nhằm hỗ trợ cho công tác kiểm soát rủi ro tín
ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại NHNo&PTNT Việt Nam -Chi nhánh Ngũ Hành Sơn
a. Nâng cao trình độ cán bộ về nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp
+ Tăng cường tổ chức các hình thức đào tạo để nâng cao nghiệp vụ. Do hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề, sản phẩm, trong khi đội ngũ tín dụng chủ yếu được đào tạo từ các trường kinh tế, kinh nghiệp liên quan đến kĩ thuật bị hạn chế, đòi hỏi cán bộ tín dụng không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn, thường xuyên tìm hiểu các ngành nghề, lĩnh vực khác nhau để phục vụ cho hoạt động tín dụng. Công tác đào tạo của chi nhánh cần tập trung vào một số vấn đề như sau: Tăng cường hình thức đào tạo tập trung, kết hợp hình thức tập huấn tại chỗ, hình thức đào tạo này nhằm làm cho cán bộ tín dụng nắm bắt được một số nghiệp vụ nhất định trong thời gian ngắn.
+ Tiêu chuẩn cán bộ phải đáp ứng được các yêu cầu:
• Phải được đào tạo chuyên sâu trong lĩnh vực báo cáo tài chính – ngân hàng
• Có khả năng ngoại ngữ, tin học, là điều kiện để phục vụ cho việc nghiên cứu tài liệu, giao dịch và sử dụng máy tính tính toán thẩm định dự án.
• Có phẩm chất đạo đức: Đây là tiêu chuẩn quan trọng đối với cán bộ tín dụng, quyết định đến vấn đề rủi ro đạo đức trong kinh doanh ngân hàng.
+ Lựa chọn, bố trí nhân lực hợp lý đối với những cán bộ có năng lực, có trình độ chuyên môn và có phẩm chất đạo đực tốt nhằm thay thế dần cán
108
bộ không đáp ứng được yêu cầu về chuyên môn nghiệp vụ, đạo đức kém. Bố trí đủ và phân công công việc cho cán bộ một cách hợp lý, tránh tình trạng quá tải cho cán bộ để đảm bảo chất lượng công việc, giúp cho cán bộ có đủ thời gian nghiên cứu, kiểm tra giám sát các khoản vay một cách có hiệu quả.
b. Có chính sách khuyến khích cán bộ làm tốt công tác kiểm soát RRTD
Nâng cao trách nhiệm, quyền lợi của các cán bộ làm công tác tín dụng. Chi nhánh nên áp dụng chính sách đãi ngộ hợp lý về tiền lương, tiền thưởng, hệ số tiền lương… Do cán bộ tín dụng luôn đối mặt với rủi ro cần phải có chế độ tiền lương đặc biệt để khuyến khích người làm công tác tín dụng, tránh xảy ra rủi ro đạo đức nghề nghiệp. Những cán bộ tín dụng vi phạm quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng, làm thất thoát vốn nhà nước phải xử lý nghiêm khắc, đặc biệt đối với cán bộ thoái hóa, biến chất. Những cán bộ tín dụng có đạo đức tốt, yêu ngành, yêu nghề, có khả năng tiếp thị kinh doanh tốt, mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng thì có chế độ khen thưởng như tăng lương trước hạn.
c. Áp dụng công nghệ trong công tác kiểm soát RRTD
Bất kỳ hoạt động quản lý nào ngày nay cũng cần có sự hỗ trợ của công nghệ, công tác kiểm soát RRTD cũng vậy, nếu chi nhánh xây dựng các phần mềm ứng dụng phục vụ cho công tác kiểm soát RRTD thì hiệu quả của công tác kiểm soát RRTD được nâng cao. Hiện nay, công tác kiểm soát RRTD tại Chi nhánh cần áp dụng công nghệ vào các lĩnh vực sau:
+ Tính toán dự phòng RRTD từ đó tính toán mức lãi suất cụ thể cho từng khách hàng vay vốn theo mức bù RRTD.
+ Phần mềm hỗ trợ quản lý tác nghiệp của cán bộ quan hệ khách hàng Đối với công tác tính toán dự phòng rủi ro, Chi nhánh cần xây dựng phần mềm tính toán dự phòng RRTD nhằm từ đó có những chính sách kịp
109
thời về điều hành lãi suất cho vay, kiểm soát được tổn thất dự kiến tại mọi thời điểm. Tổ chức công tác nghiên cứu và xây dựng phần mềm tính toán mức tổn thất tối đa và mức tổn thất tối thiểu trong cho vay CNKD từ đó đối chiếu với tổn thất do NHNN Việt Nam qui định.
Đối với phần mềm quản lý tác nghiệp của cán bộ quan hệ khách hàng, Chi nhánh xây dựng những phần mềm cảnh báo tài sản đảm bảo chưa được định giá đúng hạn, tài sản đảm bảo chưa được kiểm tra,…