6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.1. Quan điểm về phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ
a. Quan điểm
Với những tiện ích mà thẻ ghi nợ mang lại với các chủ thể trong nền kinh tế, thẻ ghi nợ ngày càng khẳng định đƣợc vị trí của mình trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sự phát triển thẻ ghi nợ đối với các NHTM không chỉ làm tăng thu nhập, nâng cao năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng mà còn giúp các ngân hàng khẳng định đƣợc uy tín, thƣơng hiệu, vị thế
của mình trên thị trƣờng trong nƣớc và quốc tế. Đặc biệt trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, sự phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại nói chung, phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nói riêng chính là cái đích mà các NHTM đều hƣớng tới.
Theo triết học Mác –Lênin, Phát triển đƣợc hiểu là một quá trình biến đổi cả về lƣợng và chất của sự vật, hiện tƣợng. Tuy nhiên với một đối tƣợng cụ thể là dịch vụ thẻ ghi nợ thì có một số quan điểm khác nhau đƣa ra về sự phát triển nhƣ sau:
Phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ chính là quá trình biến đổi cả về quy mô và chất lƣợng thẻ ghi nợ cũng nhƣ chất lƣợng cung cấp dịch vụ thẻ ghi nợ của các ngân hàng thƣơng mại. Theo quan điểm này, phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nhằm hƣớng tới khách hàng. Cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt nhất với chất lƣợng về sản phẩm cũng nhƣ chất lƣợng dịch vụ tốt nhất từ đó thu hút đƣợc ngày càng đông khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ của ngân hàng. Tuy nhiên để có thể phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng đòi hỏi ngân hàng phải đầu tƣ một số vốn không nhỏ vào phát triển cơ sở hạ tầng, công nghệ, vào hệ thống máy ATM, máy đọc thẻ, … từ đó có thể ảnh hƣởng đến lợi nhuận của ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ thẻ.
Quan điểm thứ hai cho rằng, phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ là quá trình phát triển doanh thu từ hoạt động thẻ của các ngân hàng thƣơng mại. So với quan điểm trƣớc, quan điểm này đã phần nào hƣớng về các ngân hàng thƣơng mại. Để có thể phát triển đƣợc doanh thu đòi hỏi các NHTM phải cung cấp cho khách hàng chất lƣợng sản phẩm và chất lƣợng dịch vụ tốt nhất khi đó mới có thể thu hút đƣợc khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng. Tuy nhiên quan điểm này mới chỉ đề cập đến doanh thu mà bỏ quên chi phí. Trên thực tế đối với bất kỳ hoạt động nào các ngân hàng cũng đều quan tâm đến lợi nhuận và hiệu quả hoạt động. Nếu doanh thu cao nhƣng chi phí cũng tăng cao tƣơng
ứng khi đó lợi nhuận hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng không đạt đƣợc mục tiêu đề ra.
Do vậy, theo tác giả khi nói tới phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ phải đồng thời hƣớng tới cả ba đối tƣợng: khách hàng, ngân hàng và toàn xã hội. Phát triển dịch vụ thẻ nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, phát triển dịch vụ thẻ nhằm mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng và phát triển dịch vụ thẻ nhằm mang lại những lợi ích và giảm thiểu chi phí cho xã hội. Quan điểm của tác giả về phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nhƣ sau: Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ trong ngân hàng thương mại là việc nâng cao số lượng thẻ được phát hành các loại, cũng như việc thanh toán qua thẻ ngày một tăng cao nhằm gia tăng thu nhập từ dịch vụ thẻ. Bên cạnh đó còn gia tăng các tiện ích, dịch vụ đi kèm trên cơ sở kiểm soát rủi ro nhằm giúp sản phẩm thẻ ngày càng hoàn thiện, mang lại sự thuận tiện nhất cho khách hàng, thỏa mãn nhu cầu ngày càng phát triển của con người, xã hội và có tính cạnh tranh cao với các sản phẩm thẻ của ngân hàng khác.
b. Mục tiêu
Từ khái niệm trên mà ta có các mục tiêu chính trong kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ của ngân hàng là:
- Phát triển về quy mô dịch vụ thẻ ghi nợ: tăng số lƣợng thẻ, máy ATM và đơn vị chấp nhập thẻ.
- Tăng thu nhập từ các dịch vụ thẻ ghi nợ: tăng doanh thu từ kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ.
- Mở rộng thị phần kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ: đƣa các sản phẩm dịch vụ thẻ gần hơn với công chúng và giúp tăng thị phần kinh doanh các dịch vụ thẻ so với các ngân hàng khác.
- Phát triển chất lƣợng dịch vụ thẻ ghi nợ: luôn hoàn thiện và nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ để tạo đƣợc sự hài lòng cho khách hàng.
- Hợp lý hóa cơ cấu dịch vụ thẻ ghi nợ: lựa chọn phân khúc khách hàng mục tiêu, tiềm năng để cơ cấu dịch vụ thẻ ghi nợ cho hợp lý, mang lại hiệu quả cao.
- Kiểm soát rủi ro trong dịch vụ thẻ ghi nợ: kiểm soát đƣợc các rủi ro phát sinh từ kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ nhất là rủi ro tác nghiệp để tránh sự tổn thất cho ngân hàng, xã hội và tạo niềm tin an toàn cho khách hàng.