6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.2. Các phƣơng hƣớng phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ
Ngân hàng có thể thực hiện các biện pháp sau để phát triển kinh doanh dich vụ thẻ ghi nợ:
a. Phát triển số lượng thẻ ghi nợ
Là việc NHTM phát triển và tăng cƣờng số lƣợng thẻ ghi nợ phát hành. Tuy nhiên, bên cạnh việc tăng số lƣợng thẻ ghi nợ phát hành còn phải tăng số lƣợng khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ để tăng doanh số sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ. Để phát triển số lƣợng thẻ phát hảnh, các Ngân hàng phải bỏ ra rất nhiều chi phí để thu hút khách hàng, chi phí phôi thẻ, công nghệ, Marketing, quản lý… Vì vậy, mục tiêu của Ngân hàng không chỉ gia tăng số lƣợng khách hàng phát hành thẻ ghi nợ và còn gia tăng số lƣợng khách hàng sử dụng các dịch vụ thẻ ghi nợ, có nhƣ vậy thì Ngân hàng mới tăng thu nhập, tránh lãng phí tài nguyên của Ngân hàng.
b. Mở rộng các đơn vị chấp nhận thẻ
Qua thực tế cho thấy chi phí lắp đặt, bảo trì, sửa chữa và vận hành máy ATM cao hơn nhiều so với máy POS, nhƣng doanh thu mang lại từ máy POS lại cao hơn máy ATM. Chính vì vậy mà các NHTM đều chú trọng phát triển đơn vị chấp nhận thẻ trong thời gian tới. Khi đơn vị chấp nhận thẻ đƣợc mở rộng sẽ tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng. Thông qua đó mà các NHTM sẽ tăng trƣởng
về doanh số thanh toán và lợi nhuận. Chính vì vậy đây sẽ là tiêu chí phản ánh sự phát triển trong kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ của Ngân hàng.
c. Tăng cường công tác xúc tiến các dịch vụ thẻ ghi nợ
Ta cần giải quyết các vấn đề sau: thâm nhập thị trƣờng, phát triển thị trƣờng, phát triển sản phẩm và đa dạng hóa kênh phân phối, thực hiện những thay đổi cần thiết trong sản phẩm, tiến hành những biện pháp giá cả, hoàn thiện quy trình cung ứng dịch vụ và các biện pháp xúc tiến hốn hợp. Việc nghiên cứu đánh giá thƣờng xuyên đối thủ cạnh tranh sẽ mang lại những thông tin quan trọng trong xây dựng chính sách sản phẩm thẻ của ngân hàng. Những thông tin về chiến lƣợc sản phẩm dịch vụ của đối thủ cạnh tranh sẽ là căn cứ quan trọng trong việc khai thác và phát triển danh mục sản phẩm và chúng ảnh hƣởng trực tiếp tới khả năng của ngân hàng.
Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ (Product): Đa dạng hóa các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng và phân đoạn thị trƣờng mà ngân hàng lựa chọn là một tiêu chí mà các ngân hàng phải quan tâm khi phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ. Trên cơ sở phân đoạn thị trƣờng, ngân hàng có thể đƣa ra các sản phẩm phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng và trong vòng đời của sản phẩm thẻ vẫn tiếp tục gia tăng các dịch vụ, tiện ích của thẻ để duy trì tính hấp dẫn của sản phẩm. Các loại thẻ mà ngân hàng có thể phát hành bao gồm: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ ghi nợ liên kết.
Xây dựng chính sách giá phí hợp lý (Price): Việc xây dựng biểu phí dịch vụ thẻ phù hợp sẽ mang lại thu nhập cho ngân hàng và thu hút đƣợc khách hàng phát hành, sử dụng thẻ. Đây cũng là một công cụ cạnh tranh hữu hiệu của các ngân hàng. Tuy nhiên việc cạnh tranh bằng cách giảm phí không phải là phƣơng án tối ƣu mà quyết định phải là chất lƣợng của dịch vụ và phong cách phục vụ của ngân hàng.
Chiến lược khuyến mại, khuếch trương (Promotion): Công tác khuếch trƣơng hình ảnh bao gồm các nội dung: Thiết kế hình ảnh (logo, slogan, hình ảnh đặc trƣng) cho các sản phẩm thẻ của ngân hàng thống nhất, đẹp, ấn tƣợng và mang bản sắc riêng của ngân hàng. Khách hàng dễ nhớ và dễ nhận biết khi sử dụng sản phẩm thẻ; Tổ chức sự kiện: tổ chức sự kiện nhân dịp khai trƣơng sản phẩm thẻ mới, nhân dịp ngân hàng đạt mục tiêu về số lƣợng thẻ phát hành, tài trợ cho các giải thể thao, chƣơng trình từ thiện, gameshow truyền hình và các sự kiện lớn của đất nƣớc; Duy trì hình ảnh: tổ chức công tác quảng cáo trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng để duy trì hình ảnh về sản phẩm, mạng lƣới cơ sở thanh toán thẻ của ngân hàng; Nhận biết hê thống ĐVCNT, ATM/POS: ngân hàng cần thiết kế và tổ chức triển khai các mẫu cabin đặt máy ATM, biểu chỉ dẫn, hình ảnh tại điểm đặt POS thống nhât, có màu sắc đặc trƣng riêng của ngân hàng để khách hàng sử dụng thẻ dễ nhận biết.
Thiết kế hệ thống kênh phân phối sản phẩm (Place): Hệ thống các kênh phân phối sản phẩm thẻ của ngân hàng bao gồm các loại sau: Phân phối thông qua mạng lƣới các Chi nhánh ngân hàng: là cách thức phân phối sản phẩm thẻ truyền thống của các ngân hàng. Phụ thuộc vào phân bố và số lƣợng các chi nhánh của ngân hàng. Điểm then chốt quyết định việc thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ mới phụ thuộc vào nhân viên ngân hàng cùng với các kỹ năng giao tiếp và am hiểu của họ về sản phẩm thẻ; Thông qua mạng lƣới đại lý phát hành thẻ: ngân hàng có thể thuê nhân công bên ngoài phát hành thẻ đến khách hàng thông qua việc ký kết hợp đồng phát hành thẻ cho họ; Kênh Internet: internet vẫn là kênh phân phối mới đối với sản phẩm thẻ nhƣng có nhiều triển vọng. Khá nhiều trang web của các ngân hàng quảng cáo về dịch vụ thẻ và cho phép khách hàng đăng ký phát hành thẻ trực tuyến hay qua email; Kênh thông tin đại chúng: nhiều ngân hàng sử dụng phƣơng tiện
thông tin đại chúng nhƣ TV, đài, báo để quảng cáo, bán sản phẩm thẻ cho những khách hàng mới.
d. Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ của cán bộ tác nghiệp dịch vụ thẻ
Hoàn thiện kỹ năng và đạo đức của nhân viên ngân hàng cũng nhƣ nâng cao sự hiểu hiểu về sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm quảng bá và tƣ vấn cho khách hàng tốt hơn.
e. Phát triển công nghệ (Physical)
Hiện đại hóa và đa dạng hóa dịch vụ thẻ bằng các công nghệ hiện đại nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu ngày càng cao của khách hàng đồng thời