6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ
a. Các nhân tố khách quan
Thứ nhất, môi trường kinh tế, xã hội: các yếu tố nhƣ tốc độ tăng trƣởng kinh tế và sự thay đổi cơ cấu kinh tế, thu nhập dân cƣ, … là các yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến cung cấp và sử dụng dịch vụ ngân hàng, trình độ công nghiệp hóa của đất nƣớc càng cao thì tỷ lệ sử dụng dịch vụ thẻ càng lớn.
Thứ hai, môi trường pháp lý: các chính sách, quy định và hành lang pháp lý của Nhà nƣớc trong lĩnh vực thẻ càng chặt chẽ rõ ràng thì rủi ro càng đƣợc hạn chế.
Thứ ba, trình độ dân trí và thói quen người tiêu dùng: ở các nƣớc tiên tiến, việc sử dụng thẻ không thể thiếu trong việc tiêu dùng. Tuy nhiên, ở các nƣớc đang phát triển nhƣ Việt Nam thì việc thay đổi thói quen dùng tiền mặt không phải là chuyện dễ dàng; thêm vào đó nhận thức và trình độ của ngƣời dân về việc sử dụng thẻ còn nhiều hạn chế nên phát triển dịch vụ thẻ phải đƣợc tiến hành sâu rộng đến ngƣời dân để thay đổi dần thói quen chi tiêu không dùng tiền mặt.
Thứ tư, môi trường công nghệ: thẻ ngân hàng ra đời dựa trên sự áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại trong lĩnh vực ngân hàng. Tuy nhiên, ngày nay tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi và phát triển với nhiều thủ đoạn và máy móc hiện đại. Vậy việc nghiên cứu các sản phẩm thẻ mới an toàn và hiện đại sẽ tạo nền tảng cho sự phát triển bền vững và lâu dài của thẻ và các dịch vụ thẻ đi kèm.
Thứ năm, thu nhập người tiêu dùng: thu nhập ngƣời tiêu dùng càng cao thì khả năng chi tiêu càng nhiều. Việc sử dụng các dịch vụ thẻ sẽ giúp họ an tâm và thể hiện đẳng cấp hơn trong việc thanh toán, chi tiêu. Vì vậy nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ càng cao khi thu nhập ngƣời tiêu dùng càng tăng.
b. Các nhân tố chủ quan
Thứ nhất, thương hiệu ngân hàng: các ngân hàng có thƣơng hiệu lớn tạo cảm giác an tâm hơn cho khách hàng.
Thứ hai, hạ tầng công nghệ: Nhân tố này đƣợc thể hiện ở việc ngân hàng đầu tƣ vốn phát triển mạng lƣới cơ sở chấp nhận thẻ và hệ thống máy ATM. Để phát triển hoạt động thanh toán thẻ đòi hỏi các NHTM phải có một công nghệ hiện đại, an toàn và nhanh chóng. Do đó đòi hỏi vốn đầu tƣ khá lớn và cần có sự đầu tƣ đồng bộ.
Thứ ba, trình độ đội ngũ nhân viên ngân hàng: Đội ngũ cán bộ kinh doanh thẻ có năng lực, trình độ chuyên môn, kiến thức thực tế, nhạy bén với thị trƣờng, có khả năng thu hút đông đảo đối tƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng, có tƣ duy sáng tạo trong việc phát triển các sản phẩm thẻ mới, tạo ra sự khác biệt riêng có cho ngân hàng và khả năng quản lý rủi ro tốt chính là một trong các điều kiện quan trọng để phát triển dịch vụ thẻ cho các NHTM hiện nay.
Thứ tư, giá cả dịch vụ: giá cả luôn là yếu tố đƣợc quan tâm của việc sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ giữa các ngân hàng.
Thứ năm, chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ: đây là yếu tố quan trọng giúp dịch vụ thẻ của ngân hàng có sự phát triển bền vững; đối với phân khúc khách hàng có thu nhập cao thì chất lƣợng sẽ đƣợc quan tâm hơn giá cả dịch vụ.
Thứ sáu, sự bảo mật và an toàn của dịch vụ thẻ ghi nợ: đây là yếu tố đang giành sự quan tâm rất nhiều của khách hàng ở các nƣớc đang phát triển. Vì tội phạm về thẻ đang tấn công ở các nƣớc này nên yếu tố bảo mật và an toàn khiến khách hàng lo lắng. ngân hàng nào càng làm tốt yếu tố này thì sự tin tƣởng của khách hàng càng cao.
Thứ bảy, định hướng phát triển của ngân hàng: tùy theo phân khúc thị trƣờng và định hƣớng phát triển khách hàng mà mỗi ngân hàng sẽ đƣa ra các dịch vụ riêng biệt tạo sự khác biệt và thế mạnh cho mỗi ngân hàng.
Thứ tám, công tác khách hàng: đây luôn là yếu tố cần đƣợc quan tâm trong tất cả các lĩnh vực kinh doanh nhằm giữ chân khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới.
Thứ chín, phát triển sản phẩm mới: tính năng và dịch vụ thẻ càng nhiều, tiện ích càng cao thì thế mạnh cạnh tranh càng lớn.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Trong chƣơng 1, luận văn đã đƣa ra các vấn đề lý luận cơ bản liên quan đến thẻ ghi nợ và dịch vụ thẻ ghi nợ và việc phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ. Đồng thời, luận văn cũng đƣa ra các phƣơng hƣớng, tiêu chí đánh giá sự phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ và lý giải các nhân tố ảnh hƣởng hƣởng đến quá trình phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ của NHTM.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM –
CHI NHÁNH PHÚ TÀI
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ TÀI