6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
Nƣớc ta hiện nay đang phát triển nền kinh tế nhiều thành phần theo định hƣớng XHCN, do vậy Nhà nƣớc đóng một vai trò rất quan trọng trong việc hỗ trợ và định hƣớng cho tất cả các thành phần kinh tế nhằm thúc đẩy mọi ngành nghề kinh doanh phát triển theo đúng quỹ đạo, không đi chệch hƣớng đã định. Đặc biệt trong lĩnh vực đầy phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro nhƣ lĩnh vực ngân hàng, càng cần có sự quản lý chặt chẽ của Chính phủ. Dịch vụ thanh toán thẻ của các ngân hàng thƣơng mại là một dịch vụ ngân hàng hiện đại và khá mới mẻ, do đó Chính phủ cần quan tâm nhiều hơn nữa để khuyến khích các ngân hàng thƣơng mại phát triển dịch vụ này. Chính phủ cần hỗ trợ nhiều mặt nhƣ: tạo môi trƣờng pháp lý hoàn thiện, đầu tƣ xây dựng cơ sở hạ tầng, có những chính sách khuyến khích hoạt động kinh doanh thẻ.
a. Tạo môi trường pháp lý hoàn thiện
Môi trƣờng pháp lý hoàn thiện luôn là nền tảng vững chắc cho sự phát triển của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Hoạt động thanh toán thẻ của các ngân hàng thƣơng mại cũng không nằm ngoài xu thế đó. Đặc biệt đây là một dịch vụ ngân hàng hiện đại, có liên quan đến nhiều đối tƣợng và có yếu tố nƣớc ngoài do đó việc xây dựng một môi trƣờng pháp lý đồng bộ và hoàn thiện làm định hƣớng cho hoạt động thanh toán thẻ càng quan trọng hơn nữa.
Chính phủ cần sớm ban hành các văn bản pháp lý để bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia trong hoạt động thanh toán thẻ; giải quyết các tranh chấp, khiếu nại phát sinh giữa các bên.
Hiện nay, số lƣợng tội phạm liên quan đến thanh toán thẻ ngày càng tăng. Trong khi đó, trong Bộ luật Hình sự của nƣớc ta hiện nay chƣa có quy định khung hình phạt và tội danh cho các tội phạm trong thanh toán thẻ: sử dụng thẻ giả, cố tình phối hợp với kẻ xấu thực hiện các giao dịch giả mạo, gian lận trong thanh toán thẻ, … Do đó trong thời gian tới cần bổ sung quy định về tội danh và khung hình phạt nghiêm khắc trong Bộ luật Hình sự cho loại tội phạm này. Bên cạnh đó, các hoạt động giả mạo thẻ thƣờng liên quan đến yếu tố nƣớc ngoài nên Chính phủ có thể tham khảo luật của các quốc gia khác hoặc quy định của các Tổ chức thẻ quốc tế cũng nhƣ quy định của Luật pháp quốc tế để ban hành các điều khoản có tính thực thi cao, phù hợp với thông lệ quốc tế.
b. Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng
Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức của WTO và đang trong quá trình từng bƣớc thực hiện các cam kết gia nhập WTO, chính vì thế ngành ngân hàng trong nƣớc đang và sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng nƣớc ngoài với năng lực tài chính, năng lực quản trị và trình độ khoa học công nghệ cao. Đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán thẻ, một lĩnh vực
đòi hỏi công nghệ, máy móc, thiết bị hiện đại. Chính vì vậy, hơn lúc nào hết, chính phủ cần đầu tƣ cơ sở hạ tầng, trang bị máy móc công nghệ hiện đại để tăng hiệu quả trong hoạt động thanh toán thẻ, giúp các ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc có thể cạnh tranh đƣợc với các ngân hàng nƣớc ngoài.
c. Ban hành các chính sách khuyến khích hoạt động thanh toán thẻ
Hoạt động thanh toán thẻ là hoạt động đem lại nhiều lợi ích cho toàn xã hội: giảm khối lƣợng tiền mặt trong lƣu thông, tăng nhanh tốc độ luân chuyển của tiền trong nền kinh tế, giảm chi phí phát sinh khi sử dụng tiền mặt. Chính vì vậy Chính phủ cần có những ƣu đãi, khuyến khích các ngân hàng triển khai mạnh hoạt động thanh toán thẻ. Cụ thể nhƣ sau:
- Chính phủ nên giảm thuế nhập khẩu cho những máy móc thiết bị phục vụ thanh toán thẻ tạo điều kiện cho các ngân hàng nhập trang thiết bị với chi phí thấp và hoàn thiện công nghệ thanh toán thẻ.
- Chính phủ nên ban hành chính sách thắt chặt sử dụng tiền mặt để ngƣời dân chuyển sang các hình thức thanh toán khác, những chính sách ƣu đãi cho các dịch vụ thanh toán qua thẻ ngân hàng. Ngày 28/12/2006, Chính phủ đã ban hành Nghị định 161/NĐ-CP về việc thanh toán bằng tiền mặt trong đó có quy định rõ hạn mức thanh toán tiền mặt, phí giao dịch tiền mặt và việc rút tiền mặt với số lƣợng lớn bằng đồng Việt Nam trong thanh toán, giao dịch tại Việt Nam. Tuy nhiên, đối tƣợng áp dụng ở đây mới chỉ là các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, Kho bạc Nhà nƣớc; các cơ quan, tổ chức sử dụng ngân sách Nhà nƣớc; các tổ chức khác và cá nhân trong giao dịch tiền mặt với các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Đồng thời, Nghị định cũng chỉ quy định các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền thu phí giao dịch tiền mặt tại đơn vị mình chứ không mang tính cƣỡng bức thi hành và quy định cụ thể về mức phí giao dịch tiền mặt cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Chính vì vậy, trong thời gian tới Chính phủ cần ban hành văn bản
bổ sung mở rộng đối tƣợng áp dụng quy định của Nghị định đồng thời yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thu phí giao dịch tiền mặt với mức phí xác định áp dụng cho tất cả các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Gần nhất ngày 24/8/2007, Thủ tƣớng Chính phủ đã ban hành Chỉ thị 20//2007/CT-TTg về việc trả lƣơng qua tài khoản cho các đối tƣợng hƣởng lƣơng từ ngân sách Nhà nƣớc. Để có thể thực hiện đƣợc Chỉ thị này đòi hỏi một nền tảng cơ sở vật chất kỹ thuật và công nghệ đồng bộ và hiện đại. Với hệ thống cơ sở hạ tầng hiện tại và tốc độ đầu tƣ phát triển trong thời gian tới, có thể đánh giá việc triển khai giai đoạn 1 (từ 01/01/2008) theo lộ trình thực hiện Chỉ thị 20 là hoàn toàn khả thi. Để triển khai tiếp thành công giai đoạn 2 ( từ 01/01/2009), đòi hỏi sự quan tâm chỉ đạo của Chính phủ, sự phối hợp chặt chẽ giữa NHNN và các Bộ, ngành, UBND các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ƣơng; và sự nỗ lực quyết tâm của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Sau khi kết thúc 2 giai đoạn trong lộ trình thực hiện Chỉ thị 20, tiếp tục đà thực hiện, Chính phủ nên tiếp tục ban hành quy định về việc trả lƣơng qua tài khoản cho các đối tƣợng khác ngoài quy định của Chỉ thị 20. Bởi lẽ, trả lƣơng qua tài khoản là một giải pháp quan trọng góp phần hạn chế các giao dịch bằng tiền mặt, đặc biệt dịch vụ thanh toán tiền lƣơng qua tài khoản sẽ tạo cơ hội thúc đẩy các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ yếu là các ngân hàng thƣơng mại phát triển mạnh mẽ các dịch vụ tài chính – ngân hàng hiện đại, phát triển các hoạt động ngân hàng bán lẻ hỗ trợ tích cực mở rộng và phát triển thƣơng mại điện tử góp phần tích cực công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc, thúc đẩy hội nhập quốc tế của nền kinh tế nói chung, của ngành ngân hàng nói riêng.