6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.5. Giải pháp hạn chế và quản lý rủi ro trong kinh doanh dịch vụ
đến các bộ có liên quan.
3.2.5. Giải pháp hạn chế và quản lý rủi ro trong kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ vụ thẻ ghi nợ
a. Hạn chế rủi ro trong phát hành và thanh toán
Phải có thông tin hƣớng dẫn sử dụng thẻ an toàn. Thẻ ngân hàng là một sản phẩm hiện đại trên thị trƣờng nên không phải chủ thẻ nào cũng biết cách sử dụng. Chính vì vậy, để hạn chế các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình sử dụng thẻ, VCB Phú Tài cần xây dựng ấn phẩm hƣớng dẫn cũng nhƣ các lƣu ý đối với khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ dán ở các máy ATM, điểm giao dịch. Thông tin hƣớng dẫn sử dụng thẻ cần lƣu ý các nội dụng sau:
- Bảo quản các thông tin thẻ: Số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, số PIN, mã số bí mật của thẻ, … là những thông tin quan trọng, cần thiết cho việc thực hiện thanh toán thẻ. Trong hƣớng dẫn sử dụng thẻ, ngân hàng khuyến cáo khách hàng bảo mật thông tin thẻ, cẩn thận trong việc mua sắm trên mạng, không nên mua sắm hàng hóa, cung cấp thông tin thẻ để thực hiện thanh toán trên các website của các đơn vị chấp nhận thẻ không tin cậy.
- Các lƣu ý trong quá trình thanh toán thẻ: khuyến cáo với chủ thẻ cách thanh toán thẻ an toàn, hạn chế tình trạng bị skimming thẻ, sửa đổi thông tin giao dịch cũng nhƣ những hành động chủ thẻ cần thực hiện khi thấy có dấu hiệu gian lận trong quá trình thanh toán thẻ.
b. Hạn chế rủi ro tại các đơn vị chấp nhận thẻ
Đơn vị chấp nhận thẻ là nhân tố vô cùng quan trọng trong quá trình thanh toán thẻ, có vai trò quan trọng trong sự phát triển của dịch vụ thẻ, nhƣng cũng tiềm ẩn những rủi ro gây tổn thất cho ngân hàng. VCB Phú Tài cần tìm hiểu kỹ về đơn vị chấp nhận thẻ trƣớc khi tiến hành ký kết hợp đồng thanh toán thẻ đặc biệt là về tƣ cách của đơn vị chấp nhận thẻ, hoạt động kinh doanh và khả năng tài chính của đơn vị chấp nhận thẻ.
Theo định kỳ tổ chức các khóa đào tạo, bồi dƣỡng cho nhân viên các đơn vị chấp nhận thẻ các kiến thức về cách nhận biết về thẻ giả mạo, các thao tác cần thiết để thực hiện thanh toán thẻ, hoạt động skimming và cách quản lý nhân viên. Bên cạnh việc đào tạo trực tiếp nhân viên các ĐVCNT, ngân hàng cần in các ấn phẩm hƣớng dẫn cách nhận biết và thanh toán thẻ dƣới dạng sách, tài liệu hƣớng dẫn.
Hƣớng dẫn ĐVCNT sử dụng và bảo quản thiết bị thanh toán thẻ theo đúng quy định của VCB. Mọi hỏng hóc của máy thanh toán thẻ phải đƣợc thông báo cho VCB hoặc đại lý đƣợc VCB chỉ định.
Cán bộ làm công tác trực tiếp đến việc theo dõi các dịch vụ thẻ ghi nợ phải xem xét kỹ lƣỡng để phát hiện các giao dịch bất thƣờng: số lƣợng giao dịch trong một ngày hoặc một nơi trên một thẻ nhiều, số tiền giao dịch cao đột xuất nhằm phát hiện kịp thời các rủi ro xảy ra. Đồng thời cũng cần kiểm tra thiết bị thanh toán tại các ĐVCNT trong và ngoài giờ hành chính để đảm bảo ĐVCNT không sử dụng các thiết bị có khả năng lƣu trữ thông tin giao dịch, không lắp đặt các thiết bị skimming thẻ, ngăn chặn việc cung cấp thông tin thẻ cho bên thứ ba và bảo mật thông tin trong quá trình truyền thông tin về ngân hàng. Phối hợp với trung tâm thẻ quản lý hoạt động thanh toán thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ thông qua việc nộp hóa đơn thanh toán thẻ, kịp thời phát
hiện những thay đổi lớn về doanh số thanh toán hoặc những hoạt động bất thƣờng của đơn vị.
Những ĐVCNT không phát sinh giao dịch trong thời gian dài cũng cần đƣợc đánh giá lại về hiệu quả kinh doanh, nếu cần thiết có thẻ thu hồi máy POS để đặt tại những đơn vị khác kinh doanh hiệu quả hơn.
c. Hạn chế rủi ro nội bộ
Kiểm soát các bƣớc thực hiện nghiệp vụ của cán bộ làm trực tiếp. Thƣờng xuyên kiểm tra hệ thống máy móc, trang thiết bị của VCB Phú Tài và đơn vị chấp nhận thẻ để đảm bảo tính liên tục, ổn định, an toàn của hệ thống.
d. Hạn chế rủi ro kỹ thuật
VCB Phú Tài phải xây dựng phƣơng án dự phòng trong truyền tải dữ liệu; chuẩn bị sẵn các tình huống có thể xảy ra khi gặp phải vấn đề an ninh mạng.